由于保险产品的复杂性，以至于不少保险消费者常常对自身权益了解不多。315之际，我们请国泰人寿的保险专家就保户权益进行了深入浅出的分析。他们认为，保单的保障范围和现金价值，是保户最重要的权益，投保人应当着重关注。 
    一、了解保障范围，清晰双方的权利责任 
    投保人投保首先是为了寻求保障，那么就先要了解所购买产品的保障范围，也就是保险公司要承担的保险责任：哪些情况保险公司赔，如果赔，应当赔多少；哪些情况保险公司不赔，拒赔的理由又是什么。 
    不同的保险产品，保险责任会有所不同。比如两全保险的保险责任是，被保险人在合同规定年限内死亡，或者保险期满仍旧生存，保险公司都会给付保险金；而健康保险，保障的是伤病风险，被保险人如果发生合同约定的伤病，保险公司按照约定给付保险金。 
    以“国泰美意人生重大疾病保险计划”为例，该计划由两全保险和健康保险组成，假如王先生为30岁男性，为自己投保了该计划，保额10万元。那王先生获得的保障是：如果65岁仍生存的话，国泰人寿将一次性给付10万元的满期金；如果在65岁之前不幸死亡或一级伤残，国泰人寿将赔付10万元身故保险金；如果王先生65岁前罹患合同列明的重大疾病，国泰人寿也应当给付10万元的医疗金。该计划集身故、满期、重疾保障于一体，且重疾保障涵盖重大疾病种类多达三十二种，能为未来的健康和养老做好储备。 
    保险产品的保障范围，是投保人交纳保费所对应的首要权益。因而，作为保险消费者，投保人购买保险产品，一定要了解自己获得的保障，确认产品适合自己的需求。 
    二、知晓现金价值，合理利用保单利益 
    现金价值，其实就是投保人持有的保单在此时此刻值多少钱。长期人寿保险单都具有现金价值，保险公司印制的保单册中会附上现金价值表。投保人拿到保单册后一定要重点看一下现金价值表，了解所购买的产品的现金价值变动情况。假如投保人要求退保，现金价值表上这个时间所对应的数额就是退保时能拿到的金额，所以现金价值又叫“解约退还金”或“退保价值”。 
    这里值得提醒一下的是，投保后的头两年，保险公司的成本较高，保单的现金价值很低，因而消费者一定要考虑清楚再投保。投保后，为防止损失，也应当尽量避免头两年就退保。 
    如果投保两年后，出现经济困难无力交费等情况，为避免退保损失，投保人也可以根据合同约定，利用保单的现金价值进行垫交保费、减额交清，甚至保单贷款等，不致保单失效，维持住自身的保障。