保监会严管网络互助平台 专家建议重视百姓诉求

　　保监会严管网络互助平台 专家建议重视百姓诉求近日，保监会针对网络互助平台发布风险提示，明确表示对于非法实际或变相从事保险业务的，将依法予以查处。网络互助平台再遭保监会严管，申请相互保险牌照成立相互保险公司还是成立公益救济平台，成为每家网络互助平台必须思考和解决的问题。

　　保监会严管互助平台出杀手锏

　　2015年以来，国内兴起了一股“相互保险热”浪潮，伴随而来风险事件也时有发生。近日，保监会网站公布了有关部门负责人就网络互助平台有关问题的答记者问，强调有部分网络互助平台仍然存在误导宣传、向社会公众承诺责任保障等突出问题。这也是保监会继2015年1月发布《相互保险组织监管试行办法》、2016年4月印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》后，第三次强调要严管网络互助保险。

　　保监会明确表示，当前部分网络互助平台以“互助共济”的名义，公开承诺责任保障，公开宣称足额赔付和提取准备金，向公众收取费用并积累资金，将互助计划与保险产品进行挂钩和比较，发布误导或虚假宣传，有的甚至还宣称有上百万会员，以上行为已涉嫌向社会公众“承诺赔偿给付责任”。根据《保险法》等法律法规，对于非法实际或变相从事保险业务的，将依法予以查处。

　　保监会此番再次强调要严管网络互助平台，一个很重要的原因是一些并不合规的平台受到资本市场和投资人的关注，让行业健康发展及时排除风险是此次监管的主要目的。值得关注的是，保监会此次特别强调，对于相关网络互助平台的投资人，将依法限制甚至禁止其在保险领域投资。这条规定无疑是给互助保险的投资人戴上紧箍咒。

　　相互保险牌照受追捧

　　寒冬下的资本嗅觉更加灵敏，2016年大量的资金杀入相互保险领域。此次被保监会点名水滴互助在今年5月获得IDG、腾讯、高榕资本、真格基金等合计5000万元天使轮融资；同期，斑马社获得陶石资本、峰谷资本500万元天使轮融资；6月，人人互助获得91金融数百万元天使轮融资；2016年7月，众托帮获得中科招商数百万元天使轮融资；7月，同心互助获得数千万元融资；9月，17互助获得执一资本、经纬中国等3000万元Pre-A轮融资。业内人士称，年底市场上将有100家互助平台出现。

　　虽然互助保险平台受到资本追捧，但保监会对牌照发放态度非常谨慎。截至目前，保监会仅批准了信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社筹建。其中，信美相互是唯一一家寿险相互保险组织，由蚂蚁金服集团等九家公司发起设立，初始资金10亿元，主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险。另据了解，目前等待申请牌照的互助平台，已有超过30家。

　　网络互助平台定位有待明确

　　伴随着网络互助平台的快速发展，“承诺兑付难兑现”、“模式难持续”、“打监管擦边球”、等质疑声也不绝于耳，而虚假宣传等不规范行为更是大行其道。

　　首先网络互助平台运营权限过大。在运营中，由于信息不对称会员往往处于弱势地位，平台能够越权操作，侵害会员权益；水滴互助就曾未经会员同意擅自修改公约，对关键条款进行变更，引发了极大争议。

　　其次网络互助平台资金缺乏监管。为了保证扣费的正常，互助平台会要求会员账户里有一定的数额，以防止无钱可扣的状况，有非法集资之；网络互助平台为保证支付金支付效率，进行小额预收，一般为9元左右。尽管预收金额小，并没有三方托管，仍然存在资金管理安全性问题。

　　最后网络互助平台身份尴尬。互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品，却在对外宣的时候模糊自己定位。网络互助平台一般载体为科技公司，缺乏监管和公信背书，因此备受质疑。

　　互助平台公开透明度排名

　　专家建议监管层应重视老百姓对平台的诉求

　　在谈到网络互助平台存在风险和问题时，保监会表示，一方面，网络互助平台严重误导消费者，承诺赔付难以兑现，消费者权益无法保障。另一方面，网络互助平台风控措施不完善，容易诱发金融风险。很多网络互助保险平台打着“公益”幌子，非法从事金融保险业务，会严重扰乱金融市场正常秩序，侵害消费者权益的行为。

　　针对网络互助平台的尴尬局面，首都经贸大学教授庹国柱给出了三点建议。第一，监管部门对老百姓参与到网络互助平台的积极性应该给予保护，对参与到网络互助平台的企业应该给予积极的肯定；第二，网络互助平台必须通过正规的法律监管要求办，而不是借助；第三，监管部门应该重视老百姓对于网络互助平台的诉求，应该自上而下的听取大家的建议诉求来发展。

　　北京工商大学王绪瑾则认为，根据保险法，网络互助平台只能算一种类保险机构，不属于真正意义上的保险公司，保险公司必须要经过保监会的正式批准方可成立。在谈到相互保险未来发展时，他表示相互保险公司组织是多元化的，未来有很大的发展空间。