上周
银保监会下发52号文件
《进一步深化保险业市场乱象整治工作的通知》
针对保险行业八大乱象
将采取靶向治疗的方式严查重处
进一步推进保险市场乱象整治！
所谓的靶向治疗
是癌症治疗的一种手段
使肿瘤细胞特异性死亡
而不会波及正常细胞
又被称为“生物导弹”
保险乱象已成行业的“癌症”
不刮骨疗伤难以改变
各保险机构，需要在7月5日前
上传阶段性报告
再次下文整治乱象，原因是：
2017年5月，原保监会曾发文遏制行业的八大乱象：虚假出资、公司治理乱象、违规资金运用、问题产品、销售误导、理赔难、虚套费用、数据造假。
时隔一年，再次下文是为了：
【1】加大处罚力度，提出“同样的违法违规行为，今年处罚要严于去年”。
【2】对监管部门：加大现场检查的投入，查深查透
【3】对保险机构：主要负责人带队自查，加大内部问责的力度，扣钱扣绩效！
2018市场乱象整治工作重点
01
股权乱象
保险公司入股资金不实、关联关系不实、股权代持、提供虚假材料；
保险公司股东利用保险资金自我注资、循环使用；
通过增加股权层级规避监管、使用非自有资金出资；
股权关系不透明、不规范，股东行为不合规、不审慎，控股股东不当干预保险公司经营。
02
公司治理乱象
股东之间或股东与管理层之间，因控制权争夺或重大利益分歧导致公司无法正常经营；
董事会组织不健全，履职有效性不足；
管理层职责定位偏差，缺乏应有的经营自主权，或者取代董事会形成事实上的“内部人控制”；
监事会监督作用弱化，独立履职不到位；
战略规划和绩效考核机制不科学，信息披露机制不健全；
决策机制缺乏制衡，形成大股东或实际控制人“一言堂”的情形。
03
资金运用乱象
资产负债严重错配，将短期资金集中投向非公开市场的低流动性高风险资产；
保险资金投资多层嵌套的产品，模糊资金的真实投向，掩盖风险的真实状况；
超范围、超比例开展投资行为；
不具备投资能力开展相关领域投资行为；
通过“假委托”开展相关领域投资行为；
违规开展资金运用关联交易向大股东和实际控制人输送利益；
盲目跨境跨领域大额投资和并购。
04
产品乱象
产品开发设计偏离保险保障本源，保障功能弱化；
违反法律法规和监管制度、违背保险基本原理、异化产品设计形态，产品“长险短做”“名实不符”，扰乱市场秩序；
通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔，侵害保险消费者合法权益；
产品片面追求营销效果，炒噱头、蹭热点，严重缺乏经验数据基础，随意约定保险责任、保险金额，定价假设随意调整，数据造假，严重偏离经营实际；
条款费率内容及报送不规范。
05
销售乱象
保险公司、保险中介机构以及保险从业人员在销售过程中存在欺骗、隐瞒等问题；
制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业；
银邮代理机构及其工作人员擅自印制使用保险产品宣传资料，使用误导性宣传用语，在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿；
保险公司、保险中介机构未严格落实保险销售行为可回溯制度等问题。
保险公司、保险专业中介机构违规开展互联网保险业务，网络平台存在虚假宣传，信息披露和风险提示不充分，不能完整记录和保存交易信息等；
未对互联网保险业务进行有效管控，存在挪用和侵占保费、非法集资等风险隐患；
互联网保险业务从业人员未按要求办理执业登记。
06
理赔乱象
保险公司拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务，消极拖延定损或拖延赔付；
贯彻落实《保险小额理赔服务指引（试行)》不到位，包括但不限于保险小额理赔服务监测指标的重要数据不真实、不完整，未按要求简化保险小额理赔索赔资料，结案率和平均索赔支付周期超过规定期限，未主动告知消费者关键节点信息和结果，未做到理赔全流程透明管理等。
07
违规套费乱象
重点整治车险、互联网和银邮渠道等领域中，保险公司、保险中介机构通过虚构中介业务、虚列人员、虚列费用等方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益；
保险公司和保险销售从业人员给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等违法违规问题。
08
数据造假乱象
重点整治偿付能力数据不真实问题，包括但不限于资产不实，资本不实，准备金不实，风险综合评级基础数据不实，偿付能力信息披露不及时、不真实、不完整等；
保险公司、保险中介机构客户信息不真实、不完整，伪造、篡改客户信息等行为；
农业保险承保理赔档案不真实、不完整。
本文首发于微信公众号：保险一哥。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
初审编辑：周海升
责任编辑：张田夏荫
