□记者 李林鸾
7月27日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会。
会议指出，今年以来，银保监会坚持有力推进年初确定的各项任务，银行保险监管工作“十四五”开局良好。
会议同时强调，当前国内外经济金融形势正在发生深刻变化，存在诸多不确定因素。下一步，要毫不松懈地防范化解金融风险，坚定不移推动金融供给侧结构性改革，不断提升金融服务实体经济能力，进一步加强监管能力建设，深入推进全面从严治党。
不断提升金融服务实体经济能力
会议指出，上半年银行业保险业助力实体经济转型发展有新进展。展望下一步的工作，会议强调，要不断提升金融服务实体经济能力，具体提出：要研究出台银行业保险业支持科技自立自强的指导意见，创新发展绿色金融，不断改善小微企业金融服务，全力支持抗洪救灾和灾后重建，推动实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等，并鼓励银行保险机构通过数字化转型提升服务精准性和有效性。
“为提高金融支持实体经济的质效，银行业需要围绕支持科技创新、绿色低碳、小微企业、抗洪救灾、巩固脱贫攻坚等进一步提高认识，从战略层面予以重视，创新相关金融产品，提高服务的针对性。”邮储银行研究员娄飞鹏对《中国银行保险报》表示。
事实上，针对上述要求，不少机构已经开始行动。
邮储银行副行长邵智宝介绍，该行落实监管部门要求，已制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出“12345”的工作框架和“十大核心”落地项目，持续优化线上线下有机融合的服务模式，打造服务乡村振兴数字金融银行，积极巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，力争“十四五”时期每年涉农贷款投放不低于5000亿元，做好乡村振兴金融服务。
中国太保集团总裁傅帆表示，该集团正全力落实绿色金融、绿色保险国家战略，积极助推经济社会绿色低碳发展。一方面加强保险产品创新，对环境损害、气候变化等相关风险损失进行补偿；另一方面运用风险管理技术，帮助客户及政府部门实现风险预警和防灾减损。
在数字化转型方面，邵智宝认为，信息技术的发展为破解农村金融风险防控难题提供了“千里眼”“顺风耳”。他介绍，近年来，邮储银行应用人脸识别、自动定位、大数据分析等技术，初步形成了贯穿业务全流程的数字化风险防控体系，在防范操作风险和从业人员道德风险方面取得了良好的成效。
中华财险已有包括车险报价、理赔资源管理等33个重要系统完成上云，而云上开箱即用的数据智能技术，为业务智能化转型和创新提供了强力支撑。
与此同时，多位专家表示，提升金融服务实体经济质效，在政策层面也应给予一定支持。娄飞鹏建议，需尽快落实结构性政策，如针对发展绿色金融的结构性货币政策等。对外经贸大学保险学院教授王国军建议，支持抗洪救灾，有必要建立全国性的巨灾保险制度，引导保险行业在巨灾风险管理方面有更大的作为。目前保险公司参与灾害预警、防灾救灾等方面还远远不够。
毫不松懈防范化解金融风险
上半年，防范化解金融风险取得新成效。会议强调，接下来要毫不松懈地防范化解金融风险。
机构如何落实？
中国人寿有关负责人介绍，将加强集中度风险防控，建立健全集团内部各业态在同一区域、同一客户的业务信息汇集机制，强化对集团整体风险敞口的管控；加强信用风险防控，把好投前风险入口关，加强风险监测和项目投后管理，严格交易对手资信审查，对风险项目要“早撤快处”，把握处置主动权；加强声誉风险防控，建立重大负面舆情快速反应机制，坚持标本兼治，全面促进业务规范发展；加强合规风险防控，落实监管机构“内控合规管理建设年”安排部署，大力倡导“合规创造价值”理念，集中整治屡查屡犯的合规问题；加强境外风险防控，密切关注国际政治、经济以及金融市场动态，防范出现重大境外投资项目风险。同时，要将消费者权益保护放到更加重要的位置，加快建成事前审查、事中处置、事后改进和问责的消费者权益保护闭环管理机制。
会议提出，要严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。王国军认为，“三线四档”和贷款集中管理反映了银行保险监管部门坚持国家“房住不炒”、严守金融风险底线的监管思路。光大银行金融市场分析师周茂华亦表示，这反映出监管部门加强规则化的房地产金融调控思路。
如何防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场？王国军表示，监管部门其实一直在加码，继严管经营贷和消费贷、贷款集中度管理之后，发力的方向可能还有黑名单、白名单等激励与约束机制的出台。周茂华建议，未来需要从监管、供需多方协同发力：一是监管部门与金融机构协同，借助相关信息技术分析方法，提升金融产品贷后资金流向监测；二是压实金融机构主体责任，完善内部治理，建立更加科学合理的考核制度，提升业务员素质，让相关金融产品回归产品设计初衷，真正服务实体经济；三是利用市场化手段降低信贷与房地产市场套利空间；四是加大违规不诚信行为的惩戒力度等。
针对近期市场高度关注的信息安全问题，会议也强调要加强信息安全保障。对此，国浩北京律师事务所合伙人冯翠玺建议，应对信用评价体系进行必要调整，在坚持合理、合法、最小必要原则的前提下，减少或降低对于一些非必要信用评价标准及内容的要求，杜绝无效数据需求，从而降低个人信息滥用风险。同时，建议银行保险监管部门联合其他相关部门，对未能履行数据安全保护义务的主体及信息保护不健全的情形予以坚决查处。
坚定不移推动改革开放
今年以来，银行业保险业改革开放实现新突破。会议指出，接下来要坚定不移推动金融供给侧结构性改革，持续抓好高水平对外开放措施落实，并提出一系列改革开放的具体要求和方向。
锚定提升国内金融服务业水平和市场竞争力这一目标，王国军认为，改革开放下一步的发力点应该是略微放开市场准入的入口，建立有效的市场退出制度。例如，尽快出台保险电子商务的实施细则，在分公司的成立方面进一步放宽政策。银行改革方面，娄飞鹏表示，需要重点从进一步完善公司治理入手，围绕建设多层次、广覆盖、有差异的银行机构的要求，不断提高银行金融机构对高质量发展适应性，提高银行金融机构的竞争力，增强金融发展的普惠性。地方中小金融机构微观治理，需要规范好其股东行为。
不过，周茂华也提示，金融开放潜在风险无法回避，而且可能加快国内宏观调控、金融监管难度等，守住不发生系统性风险是底线。对此，他建议，接下来在深化改革开放方面，一是进一步防范化解风险，强化监管，压实金融机构主体责任，推动金融机构实打实地健全管理制度，完善内部治理，抓住时机加快风险处置，聚焦主业，深耕区域市场，拓宽融资渠道，提升风控与经营能力。二是加强各部门协同，提升监管效率，同时避免监管真空等问题。三是积极推动制度型高水平对外开放，与国际通行制度规则相衔接，消除制度性障碍，促进要素资源自由流动，并加强与国际监管部门交流，提升监管与风险防控能力。
此次会议还提出，引导信托公司转型发展。2020年6月以来，银保监会要求信托公司持续压降融资类信托。《中国银行保险报》了解到，2020年以来，信托业进入深度调整时期，行业内多家信托公司加大压降融资类信托业务，同时不断增加标品业务比例。数据显示，2021年一季度，信托资产规模延续了自2018年以来的下降趋势，信托资产的结构进一步优化。截至2021年一季度末，信托资产规模为20.38万亿元，较2017年4季度末的历史峰值下降了5.87万亿元。
“未来，五矿信托将继续高举‘合利共享发展观’，坚持风险防控的底线，坚持夯实‘受托人’定位，坚持随风调帆，开创转型新局面。”五矿信托相关负责人对《中国银行保险报》表示。
（记者仇兆燕、朱艳霞、房文彬、樊融杰对本文亦有贡献）
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责任编辑：张雪
