大众网8月18日讯（记者 张田夏荫 王景霞 通讯员 刘德峰）今天下午3点30分，德华安顾人寿保险有限公司首届新品发布会在微信平台举行。在本次活动中，德华安顾人寿发布了其首款可定制寿险产品——“随意宝”。随着该产品正式上线销售，国内寿险市场首款多维度可定制产品诞生。
记者从发布会获悉，与当前国内寿险市场上的产品不同，随意宝能让消费者在附加险种、保障金额与投保时间等3个维度，自由组合、随意DIY，从而最终让消费者拿到一份真正符合自己需求的保单。
在目前服装、家居和数码等多种商品已实现定制化，用户日益追求个性化、DIY的新消费趋势下，该产品的面世，或将重新定义国内的DIY寿险产品。
随意组合、自由规划、全面保障
据悉，德华安顾人寿随意宝产品是由主险“德华安顾随意宝年金保险（投资连结型）”，与定期寿险、重疾、意外伤害、公共交通意外、航空意外、自驾车意外和住院津贴医疗等7款附加险种组合而成。
“随意宝主险就像是一个 ‘口袋银行’”，德华安顾人寿相关负责人告诉记者，用户可以根据自己的需要，通过主险随意选购附加险产品。
“附加险的选择完全由消费者自己决定”，该负责人介绍，比如一位每天乘坐公交车上下班的，经常出差的小白用户，可以选择公共交通意外+意外伤害的组合。如果第二年他（她）同时担心自己的身体可能因高强度工作而吃不消，需要购买重疾险与住院津贴医疗，那他（她）就可以在投保第二年的前30天内再新增选购重疾与住院津贴医疗两种附加险，组合成“重疾、意外伤害、公共交通意外、住院津贴医疗”这样一份综合保单。
“随意宝的7种附加险，涵盖了寿险、意外险和健康险等三大保障类别。”上述负责人介绍，这样的设计就是让用户真正能够以个性化需求各取所需，随意搭配、设计出真正适合自己的保单。“即使用户不选择任何附加险，主险也有着最基本的收益性。”他说。
除了险种上的随意搭配，随意宝还实现了保障额度与投保时间两个维度的可定制、可规划。这也就意味着，用户既可以选择投保1年，也可以在未来几年的续保过程中，随意调整保障计划。“保障额度也可以视消费者需求而调整”，负责人表示。
举例来说，如果一位30岁男性用户在投保时定制了随意宝年金+重疾的组合，其中重疾险选择了10万元的保障额度，并做了5年的保障规划，那他（她）既可以在这五年内以相同额度续保，也可以在过程中随时根据自己需求的变化，在规则范围内不断提高重疾险的保障额度。
“真正让用户自主地根据其经济状况、承受能力、家庭责任及保障需求，去规划未来的保险保障计划。”该负责人说。
一站式管理、一键式缴费
对于不少投保人而言，在投保及管理过程中的一大痛点，就是因单份保险保障权益不足，需购买不同保险公司的多份保险产品来实现全面保障。如此一来，用户要么需要花费很多精力来管理这些保单，要么就把这些保单统统丢进抽屉，被动地等待保险公司提醒打理。
“我们带给用户的是一站式管理。”德华安顾人寿相关负责人介绍，在管理方面，用户购买随意宝之后，不仅可以在手机上清楚地看到自己保险账户中已购买的产品，更可以根据自己需求的变化而进行管理。“比如我投保第一年时，每天乘坐公交车上下班，购买了公共交通意外险。但到了第二年我买了车，并需要更频繁地乘坐飞机出差，就可以在第二年停掉之前的险种，相应地增加自驾车意外险和航空意外险两个产品。”他举例说。
“而且用户不用记住自己是哪一天购买的哪一个险种，去续交保费或等待代理人提醒续交。”他还说，随意宝每年会从主险账户中自动扣费，“而且因为附加险价格实惠，如果用户在主险账户中投入足够多的资金，其收益甚至可以抵交保费。”
陪伴用户一起成长，性价比高
“随意宝的另一大亮点是杠杆率高，换一句话说就是‘低保费、高保障’。”上述负责人介绍，如果用户投保时是30岁男性，购买了保障额度为20万元的定期寿险，投保第一年每年仅需缴150元的保费。后面随着这位先生家庭责任的增加，这位先生可以逐年递增定寿的保障额度。同时随着他工作年限的增长，这位先生收入的递增也可以更好地去支付保障合理增加后的保费。
“可以说随意宝是一个真正贴合用户职业、人生、家庭责任发展上升曲线的保险产品，也是一个能陪伴用户成长的保险产品。”他说，与其相比，同业的大多数同类产品，往往采用均衡期缴费率，忽略了年轻用户群体初期可支配资金不足的问题，最终让大多数年轻用户望而却步。
对于年轻用户而言，他们在刚走上工作的前几年，因为收入相对不高，生活开支又比较大，往往难以负担大量的保费支出。“随着收入的增加、家庭责任的丰富，当有紧迫需求又有充足能力购买类似产品时，就会发现已经为这个购买行为付出了较高的时间成本。”他说，资金不充裕时少支出，资金充裕时再做相应提升，这才是真正人性化的缴费方式。
“此外，随意宝还可以实现累积赔付。”他强调，比如一位同时购买了定期寿险、意外伤害险和自驾车意外险的被保人，因自驾车意外不幸去世，他(她)的家人可以得到上述三个险种的同时赔付，“这也可以看出随意宝极高的性价比。”
一切围绕用户需求，回归寿险本源
可以看出，随意宝的种种设计和特点，都在紧紧围绕着用户需求这一根本。“用户需求始终是我们研发设计的出发点。”德华安顾人寿相关负责人表示，自兼具投资与保障两种属性的投连险面世以来，天平就逐渐向投资理财一端倾斜。
“我们发现，保障功能越来越弱化已经慢慢成为投连险产品的痛点。”他说，“能不能找到一款产品，既可以具备基本的收益性，又能覆盖所有寿险种类的保障，最终让用户购买方便、实惠?正是基于这样的考虑，随意宝产品‘一切为了用户’的理念，开始在德华安顾人寿内部萌芽。”
据介绍，2015年7月，随意宝设计需求在德华安顾人寿内部提出，随即该公司数字化事业部、市场部、IT部、运营部和产品部等5个部门，开始围绕这一需求展开密集的头脑风暴。“怎样设计产品、加入哪些附加险种组合、系统建设如何实现需求、核保等服务怎么跟进等等”，上述负责人介绍说，此后德华安顾人寿更是举全公司之力，调动公司各部门资源投入到产品研发之中，“2016年1月份正式启动研发工作，除了最初的5个部门，法务部、合规部、财务部、资产管理部与风控部，所有相关的部门全部行动起来。”
作为一家中德合资寿险企业，有着百年寿险经营管理经验的德方股东，也在了解随意宝后，对我们的设计研发理念表达了认可，并专程派驻代表到济南参与工作研讨并提出建议。“我们对随意宝的研发方案反复沟通，不断打磨，产品方案修改了不下10余个版本，终于在2016年3月形成了随意宝的雏形。”他说，过程中，产品开发小组克服了随意宝在系统开发、免核保标准等诸多难题，此后又力求完善，最终于7月初完成了产品上线前的准备工作。
为了始终保持随意宝“一切为了用户”的初心，德华安顾人寿花费了整整一年的心血。“很高兴我们坚持下来，我们也做到了。”他说，未来，德华安顾人寿将继续凭借双方股东的优势、专业和经验，致力于为客户提供“适合的产品、专业的服务、周全的保障、稳固的收益”，树立“注重保障，均衡组合;稳定回报，持续创新”的产品理念和“用心倾听，便捷高效”的服务理念，努力成为公众眼中耐心的倾听者、专业的规划者、忠诚的守护者和可靠的托付者，为客户守护一生。
