“104年寿险合同”引热议 终生寿险莫误读

　　购买一份寿险，合同期限却长达104年。近日，这份“104岁的保险”受到广泛关注。据报道，刘女士在某银行网点购买了一款保险产品，合同生效日为2011年6月8日，合同期满日为2115年6月7日，合同保险期限长达104年，刘女士对此大为不解，认为该保险合同“太荒唐”，因而引发网络热议。 

　　有业内人士指出，刘女士所购买的保险为终身寿险产品，公众热议的“104岁的保险”实则是对终身寿险的一种误读。而为使广大保险消费者加深对终身寿险产品的了解，提高理性购买保险产品能力，更好地维护自身合法权益，中国保监会保险消费者权益保护局特别针对终身寿险产品发布了相关消费提示。 

　　终身寿险需正确认识 

　　终身寿险，即保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。对于终身寿险而言，最大优点是被保险人可以得到终身保障。 

　　值得关注的是，根据中国保监会2005年颁布的《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》，终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。保监会保险消费者权益保护局指出，在上述“104岁的保险”案例中，考虑到投保时被保险人即刘女士之子年龄仅为1岁，因此，该保险合同期限达到104年并不“荒唐”。而刘女士作为投保人，其年龄大小与合同保险期限无关，假设当时是刘女士为自己投保，即被保险人、投保人是同一人，由于其已年满38岁，则合同的保险期限应为67年(105－38)，“104岁的保险”在此情况下显然不太现实。