刷卡手续费市场化定价加速度

　　银行卡定价市场化改革再获“助攻”。12月29日，央行发布消息称，日前与国家发改委、银监会等14部委联合印发了《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》（以下简称《意见》），提出要逐步实现信用卡利率、银行卡刷卡手续费的市场化定价，引导市场主体提高自主定价能力。

　　长期以来，银联一直是境内发行的人民币支付卡惟一交易清算供应商，这一垄断地位也让银联在市场上“一家独大”，并由此导致交易清算价格垄断、创新乏力等结果。在十年前，市场上就有声音开始呼吁银行卡采取市场化定价。

　　近年来，国内第三方支付的迅猛发展对银联的清算转接业务产生了一定的影响，银行卡定价机制被倒逼着加速市场化。中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，以前银行卡的服务定价都是发改委等监管部门决定，银联来执行，近年来第三方支付市场的兴起对银联形成了很大的竞争，市场空间慢慢倒塌。

　　在这样的压力下，近两年定价机制市场化的步伐也一直在提速。此次《意见》下发之前，2015年4月，国务院发布了《关于实施银行卡清算机构准入的决定》，标志着银行卡清算市场步入了市场化的阶段；2016年6月，央行正式发布《银行卡清算机构管理办法》，对银行卡清算机构的准入门槛、规则和要求进行了细化；2016年9月，“9·6费改”政策正式实施，不仅行业分类被取消，刷卡费用下降，而且由政府定价转为收单机构市场化定价。

　　黄震表示，在从国家制定价格变为国家指导价格的情况下，如何增加市场的定价能力，也一直在探讨。从管理体制上来说，发改委、央行等与市场间的协商能力，现在也到了需要进一步加强的时候。根本的市场化定价，是要让金融消费者在银行定价中发挥差异，有一个谈判协商机制，但目前这一机制还没有明显地显现出来，监管更多的还是以“听政”方式了解市场，通过和第三方支付市场的比较，也能够看出，政府引导的银行卡定价市场化程度还需要加强。

　　不过，央行支付司司长樊爽文也曾表示，银行卡业务定价市场化是方向，但是具体怎样逐步落实，是一步到位，或是分步骤实施，还将进一步研究。

　　《意见》还指出，要稳妥有序开放银行卡清算市场，支持发展成熟、经营稳健的银行业金融机构试点设立信用卡公司，促进市场主体多元化发展；鼓励发卡机构通过保险合作等方式建立市场化、多元化的客户权益保障机制，积极发展银行卡客户损失补偿保险等。

　　梁延菊、赵薪鑫

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