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中年理财:不要把鸡蛋放入同一个篮子

2007-06-01 09:01:00    作者:   来源:上海证券报  

步入中年:理财不要把鸡蛋放入同一个篮子

理财前家庭投资资产配置

步入中年:理财不要把鸡蛋放入同一个篮子

理财后家庭投资资产配置

郭晨凯 制图


  理财师简介:

  中行外滩23号

  组员:

  罗毅 中行上海分行营业部理财中心副主任 CFP

  李婷 中行上海分行营业部理财中心理财客户经理 CFP

  李璟 中行上海分行营业部路支行副行长 CFP

  家庭介绍:

  丈夫:王先生 医生 45岁

  妻子:张女士 医生 40岁

  子女:一对双胞胎女儿 初中

  财务状况:

  收入方面:王先生月收入5000元,张女士月收入3500元,年终奖两人共计6000元。

  家庭资产:拥有20万元的定期存款和5万元的活期存款,没有炒股或者基金、债券投资;另外,还有1万元左右的美元存于银行;自住一套现价80万元的老公房,房屋贷款已还清。

  支出方面:家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右;房屋物业管理费每月100元;双胞胎女儿教育费用每月大概800元;夫妻两没有任何商业保险支出,只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险,每年的保费总支出为5000多元。

  理财目标:

  2年内将目前价值80万的老公房换成一套120万元以内的新房;

  4年后购买一台10万元左右的车;

  6年内准备双胞胎女儿的大学教育费用;

  15年后安心退休,并维持现有生活水平。

蒋华

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