典当短期救急的最佳选择

借钱不求人也不丢面子，而且能很迅速地变现，正是拥有这样的特点，典当逐渐受到市场的认同。但对于大多数人而言，典当还是非常的陌生，什么物品能典当，什么情况下适合用典当融资，典当怎样估值和收费，与银行抵押贷款有何差异。带着这些问题，我们采访了北京市典当协会监事长，宝瑞通典当行执行总经理刘梅芳，希望通过专业人士的介绍，让更多人能正确地认识和使用典当。

　　●估价基本接近二手市场

　　“值钱的东西都可以典当”，刘梅芳解释说，“并不是只有房子，汽车，珠宝，古玩字画等高档品才能进典当行，像手表、首饰，相机、MP3、笔记本电脑等物品，还有上市公司股权或股票等有价证券都可以作为典当品。”

　　但人们的认识还是非常初步，从目前的典当品构成看，房产抵押还是占据了主要位置，以宝瑞通为例，典当品中有60％是房产，20％时汽车，剩下的20％是珠宝和其他物品。

　　在为典当品估价时，很多人都会对过去的当铺先生印象深刻，因为急需用钱，往往很贵重的东西被当铺先生压到一个很低的价格，眼睁睁的挨宰，这可能也是很多人排斥典当的原因。其实，今天的典当行已经演变成一个服务机构，每家典当行都会有专业的评估师来估价，像房产和汽车，基本和二手市场的价格相当，像黄金，则以国际黄金价格为参考。

　　此外，随着市场的不断竞争，典当行也在提升服务水准和质量，据刘梅芳介绍，“评估师不单单是为物品估价，还会针对申请人的抵押物情况，经济实力和资金使用时间等问题，提出专业科学的建议和规划，让申请人选择最佳的物品最佳的时间段进行抵押融资，尽量让典当资金发挥更大的作用。”她还强调说，“我们的服务更像一个理财师，客户的忠诚度和信任感不断增强，现在50％到60％都是老客户。”

　　●当期最长半年按月计算费率

　　使用任何一笔投资，我们都要计算一下成本与收益，尤其是借钱投资，更应该认真考虑，能否在有限时间内最大化地发挥资金效应，并且可以顺利的到期还本付息。所以，在使用典当方式融资之前，需要清楚其成本有多大。

　　从时间成本来看，典当属于短期贷款品种，如房产典当的最长期限是6个月，这就要求申请人有效使用资金的时间必须在半年之内。当然，现在的典当服务也越来越灵活，到期并不是立即成为“死当”，可以预留出5个工作日进行赎当或者商量续当。

　　从费用成本计算，典当是要花费较高成本的救急钱，因为变现速度很快，所以要支付更高的利息。典当行是按月计算费率的，一般来说，房产的月费率约为3.2％，汽车和民品为4.7％，股权或股票大约在2.9％。上述费用中包括0.5％左右的月利息，是等顾客来赎当时收取的，剩下的就是典当行收取的综合服务费，是事先从典当金中扣除的。

　　●适于个人救急和中小企业创业

　　从收费可以看出，典当是“救急不救穷”的高成本资金，不能滥用。比如说月光族手头紧了就拿东西来典当，拆东墙补西墙，就很容易将物品变成死当，这样的消费观念和消费行为是不值得提倡的。

　　目前还有另外一个趋势，就是抵押房产或者其他物品来炒股，这是一种高成本高风险的投资行为，很明显，如果每个月的收益不能超过典当的月费率，就等于投资失败，如果以房产抵押计算，半年收益要超过28％，在2006年行情中似乎很容易实现，但今年的预期就不太乐观，关键还有实际操作水平和投资心态的问题，对于大多数投资者而言是很难赚钱的。刘梅芳介绍说，典当也在和信托、融资机构合作，由专业人员指导和规划投资，给中小企业提供典投结合的增值服务，投机者最好不要冒险做典投一体的尝试。

　　　什么是救急？对于个人来说，比如到外地突然丢失了钱包，急需用钱，可以通过抵押物品获得现金，而更多的情况是中小企业急需创业资金，有很好的项目很好的市场，只是缺乏一部分经营资金，不符合银行贷款条件，或者等不及银贷的时间，这时候就可以通过抵押房产或汽车，名品，来快速获得所需资金解决燃眉之急。同时，典当只对物品的价值进行判断，不涉及也不影响企业的信用记录。事实上，目前典当行80％以上的客户都是短期融资需求的中小企业主，刘梅芳认为，短时间的资金规模不大的融资需求，比如半年时间贷几百万创业急需资金，典当就是很好的选择。（王芳）