内地：按“学期”买银行理财品留学：按“季度”获取更高收益

　　我家周周谈理财

　　中产家庭子女将读大学 教育费用早做准备

　　理财顾问团队：

　　资深基金专业人士 齐妤 民生银行广州分行 陈敏娜

　　文、表/记者井楠

　　再过5个月，入学季就要到来，教育支出将再次成为家庭理财的“主旋律”。

　　而出国读大学与在中国内地的支出大有不同：前者投入巨大，宜按“季度”为单位稳健打理“教育基金”，争取较高的投资收益率；而后者投资较少，除了可以适量购买网络理财产品，银行理财产品是较理想的“教育基金”投资选择。

　　案例一：

　　林大姐与先生是广州一家事业单位的中层管理者，年龄均在50岁上下。儿子小贝19岁，今年参加高考，即将升入大学。

　　目前家庭拥有约55万元的流动资产：股票与偏股基金约为30万元，银行理财产品10万元，现金15万元。家庭拥有两套房产，夫妻双方年薪约为35万元。

　　案例二：

　　曾大姐48岁，是珠三角一家民营企业的高层管理者，年薪32万元，多年前已经离婚。儿子小乐今年18岁，9月将赴美读书。

　　曾大姐准备了约110万元的流动资金，多数买成货币基金与债券型基金。此外，家中还有约30万元的定期存款与一套大面积的住宅、一辆中档轿车。

　　理财建议

　　林大姐家小贝：

　　1.年合计支出以3万元计算，总共12万元。

　　2.建议以“学期”为单位支出，每半年支付一笔费用；秋季学期需要交纳学费，可以为孩子预备2万元，而春季学期的支出可定为1万元。

　　3.对于9月即将支出的2万元，不妨购买“余额宝”或“理财通”等网络理财产品，争取较高收益。并且，在孩子入学之后，将该账户转为孩子管理。

　　4.对于2015年春节后预备支出的1万元，则可与其他资金一起购买期限为8~10个月的银行理财产品。

　　5.建议购买3万元的货币基金，作为家庭应急准备金；5万元可逢低买入实物黄金，长线保值。

　　曾大姐家小乐：

　　1.美国大本四年家长需要支付130万元。

　　2.对于每年高达30~40万元的支出，建议办理国际信用卡，建议按季度划账，先行投资理财。

　　3.对头一年的40万元支出，第一季度需要的费用建议购买货币基金；第二季度的购买3个月期限的银行理财产品；第三季度的购买“理财通”或“余额宝”，第四季度的购买期限为8~10个月的理财产品。

　　4.剩余70万元建议购买收益率较高、风格较稳健的理财产品，可分别投资在偏股基金、银行理财产品与债券型基金领域。

　　5.30万元的定期存款到期后，逢低购买部分实物黄金与期限较长的银行理财产品。

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