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分期费率有差别看看哪个适合你

2014-11-10 09:25:00来源：重庆晨报作者：

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部分银行自己旗下的电商平台推出的消费贷款产品，大都执行标准利率，则比银行信用卡还要低出不少。目前，天猫分期的逾期费用按当期未还金额的0.05%/天计算，京东按0.03%/天收取，银行则是0.05%/天。

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　　今年以来，随着京东和天猫先后推出白条与分期购，各家消费金融公司也纷纷成立加入战局，再加上传统的银行信用卡，究竟哪种分期付款方式才是最适合买家们的“神器”，什么情况下用起来才最划算？记者按照赊购金额、分期费率差异、便捷性及违约金进行了比较。

　　赊购金额

　　银行具有天然优势

　　从赊购金额看，由于银行自身的天然优势，无论是信用卡、消费金融公司还是银行电商平台上推出的消费贷款产品，均明显更胜一筹。

　　每张信用卡都有一个可以使用的最大额度，一般而言，普通的上班族都可以申请到1万元至5万元不等的信用卡额度，而根据持卡人的还款情况，这一额度还可以继续提高。而银行电商平台上推出的一些消费贷款产品，因为主要针对的是银行的优质客户，授信额度比信用卡更高。以某国有大行的网络消费贷款产品为例，月工资5000元左右的客户便可以申请到10万元至20万元的额度，而信用卡只能申请5万元以下的额度。

　　互联网金融方面，京东白条用户有赊账限额，用户最高可以获得1.5万元的信用额度。而天猫分期购并没有明确的限额，阿里小贷结合实名认证用户近一年来的消费行为、诚信水平及其他相关数据，确定消费者相应的赊账额度。

　　分期费率

　　网购平台未必划算

　　在分期费率方面，尽管建行的“善融商务”同样推出了基本等于零手续费的分期付款业务，但仅仅只针对三个品牌的商品，受众面无疑较为狭窄。

　　如果只是“双11”当天，天猫分期购“11期0手续费”无疑秒杀其余产品。但可惜的是，除了“双11”以外，天猫分期购比京东白条略高。京东30天内免息，共分3期、6期、12期和24期，手续费分别约为1.5%、3%、6%和12%。天猫分期购则分为3期、6期和9期3个档次，分别对应费率为0，4.5%和6%。这样看来，京东白条不仅档次比天猫分期购丰富，而且分期费率也较天猫略低。

　　但对比银行信用卡分期发现，网购平台分期不一定划算。目前银行信用卡免息还款期限从25天到56天不等，可分3期、6期、12期和24期不等，分期手续费一般为每期0.6%。算下来，手续费分别是1.8%、3.6%、7.2%和14.4%，比京东白条贵，但比天猫便宜。

　　同时，部分银行自己旗下的电商平台推出的消费贷款产品，大都执行标准利率，则比银行信用卡还要低出不少。

　　至于消费金融公司，在价格方面则处于明显的劣势。记者昨日登录一家知名消费金融公司官网，发现同样是iPhone6，以5288元计价，从该消费金融公司分期购买的话，若首付10%，分期12个月，最终付款额达到7080.8元，也就是说，较之“电商系”和“银行系”渠道，消费者要多支付近1800元。

　　便捷性

　　网购平台优势明显

　　在申请的便捷性上，互联网旗下的各种网购平台无疑具有较大的优势，由于银行的风险控制更为严格，申请信用卡的手续明显更加繁琐。

　　市民申请信用卡时不仅需要提交身份证、工作证明、收入证明等材料，还需要亲赴柜台签订合同。更重要的是，银行的信用卡审批较为严格，一般都需要数个工作日才能发放下来。

　　互联网推出的分期付款则无疑方便得多。以天猫分期购为例，购买流程与平时的淘宝购物基本一样，不需要提前申请，只是在购买商品时，需要提前在余额宝中冻结相应的金额，如某款手机为1000元，则需要在余额宝里面预存1000元，才能使用分期购。需要指出的是，在此期间冻结的余额宝资金，只是不能使用，但仍然有相应的收益。

　　消费金融公司方面，大多只需提供身份证件并填写简单的贷款申请表即可；审批也一般不超过一个工作日就可以得知审批结果。

　　如果没有按时还款，各家都会收取相应的违约金额。目前，天猫分期的逾期费用按当期未还金额的0.05%/天计算，京东按0.03%/天收取，银行则是0.05%/天。

　　原标题：分期费率有差别看看哪个适合你