当前位置:首页 > 理财 > 理财计算器

普通家庭中等风险如何理财

2007-04-25 14:01:00    作者:   来源:浙江理财网  

  问:我与我太太同为34岁,儿子1岁半,均为北京户口;双方老人身体还好,轮流来住帮带小孩。我工作稳定,我太太今年博士毕业,尚未找工作。家庭现有资产情况如下:年收入在10-15万左右,另外每年还有公集金约1.2万元;现已购置住房一套(现值不低于70万),无任何负债;现有银行1-3年期定期存款约16万(多为1年期),银行理财产品约20万(1年期),可变现保险约3万元(年收益率在3-4%之间),现金资产基本维持在3000-8000元之间。

  每年主要支出情况:家庭日常生活支出2-3万之间(另有若干单位发的购物券不计);孝敬双方父母8000-15000元;夫妻保险支出1.3万元(主险为养老分红),其他不固定支出预算1万元。

  保险集其他情况:我个人单位有五险一金,但我太太尚未工作没有任何社会保险;但购买有家庭保险(养老分红+消费型)1.3万元,今年为第三年;未来1-2年内有购车计划,价格在10万左右。

  主要问题:目前太太尚未有工作,我的压力比较大。由于是大学毕业到京工作,没有任何基础,所以家庭储蓄率一直比较高,但缺乏理财经验。只是今年出开始陆续购买了一些银行理财产品(20万),主要是打新股或挂钩海外明星基金。目前,经过了多年积累,已有一定基础,家庭生活质量有待逐步提高,适当增加休闲等支出。未来资金需要或理财目标:希望保持有3-5万元随时可动用资产;满足未来儿子教育资金需求;满足未来养老需要;稳步提高生活质量,适当保持财政盈余。目前风险承受能力较高,但风险偏好中等,希望通过稳健的投资组合获得较高的收益。

  答:家庭基本情况及财务分析:三口之家,年收入约12.5万元,年支出约6万元,结余比率52%;家庭有房现值不低于70万元,无负债;金融资产约40万元,定存和银行理财产品占90%,总体收益不高,从资产组合来看,风险偏好保守,长期下来,金融资产无法抵御通货膨胀造成的货币贬值风险。夫妻进入中年,将来面临着孩子的教育规划、夫妻养老规划及赡养老人等,生活压力增大,通过合理理财提高资产收益,为将来诸多理财目标的实现做好资金准备是理财重点。

  理财建议:1、加强家庭的风险管理,丈夫是家庭经济支柱,除社保外,应配置意外伤害综合医疗保险(保障额度10万元)和定期寿险(期限20年,保障额度30万元)。

  2、存量金融资产的管理,保留足够的应急备用金,女方暂无工作,活期存款应够1年生活费用,另外,应有能应对意外大额开支的资金,剩余资金可投资银行理财产品10%+债券型基金(参与申购新股的,可关注长盛债券增强)10%+配置型基金30%+股票型基金10%,保守计算,该投资组合(不包括存款)的年收益率在5%以上。

  应注意的是,目前你的银行理财产品中有浮动收益类的挂钩产品,某些挂钩类产品收益是不确定的,注意投资风险,因你理财经验不多,应尽量选择固定收益类银行理财产品。关于基金投资,建议先学习,少量金字塔方式分批介入,有了经验后,再适当加大投资力度。成熟市场的经验表明,如果坚持长期投资,股票型基金能够战胜通货膨胀率。我国股权分置改革完成后,证券市场发生了根本性变化,虽然仍有很多不完善的方面,但以机构投资者为主的市场正逐步走向成熟,任何投资都会有风险,但是,不投资,通货膨胀会逐渐吞噬你的资产。你可借助基金专家理财,使资产稳健增值,为夫妻养老等积累资金。

  3、孩子的教育规划可通过教育保险和基金定投来实现,建议每月结余适当定投指数型基金,如50ETF等,坚持长期投资,为孩子积累大学教育金。
 

于雪涛

相关阅读

 

您对其他相关新闻感兴趣,请在这里搜索

自定义搜索

 
 
 
登录名
密 码

查看所有评论


不是大众网会员,欢迎注册

大众网版权与免责声明

1、大众网所有内容的版权均属于作者或页面内声明的版权人。未经大众网的书面许可,任何其他个人或组织均不得以任何形式将大众网的各项资源转载、复制、编辑或发布使用于其他任何场合;不得把其中任何形式的资讯散发给其他方,不可把这些信息在其他的服务器或文档中作镜像复制或保存;不得修改或再使用大众网的任何资源。若有意转载本站信息资料,必需取得大众网书面授权。
2、已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:大众网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
3、凡本网注明“来源:XXX(非大众网)”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件,意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布,可与本网联系,本网视情况可立即将其撤除。
4、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请30日内进行。