编者按　今年以来，伴随着股市的火爆和基金市场的繁荣，越来越多的人开始关注投资、关注理财，但不少人却因理财知识的缺乏和信息渠道的不畅通而感到苦恼。在连续收到读者的建议之后，从即日起，本报推出理财普及知识专栏——《理财指南针》，定期向广大读者介绍股票、基金、银行理财产品以及外汇交易等方面的理财基本知识。我们希望通过这一栏目，能帮助大家尽快找到打开“财富之门”的金钥匙。

　　为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出？为什么有些人年纪轻轻就财源滚滚？答案当然是复杂的。在众多原因之中，理财水平的高低应该是其中极为重要的一个。随着“你不理财，财不理你”这句话的逐渐流行，认识到理财重要性的人已经越来越多了。但在决定理财之前，你应该对目前的理财方式有一个大体的了解，然后再结合自己的实际情况，制定一个合理的理财规划。因此，我们有必要先认识一下一些常见的理财方式。

　　储蓄，指将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，通俗说就是存钱。它是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础，但其收益水平也是各种理财方式中预期最低的。国债，即我们常说的“国库券”，专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉做担保。相对其他债券，其信誉度非常高，一般属于稳健型投资者喜欢投资的债券。因为国债由政府发行保证还本付息，风险度小，被称为“金边债券”，具有成本低、流动性更强、可信度更高等特点，收益一般略高于储蓄。保险，是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险也是理财的一种方式。

　　基金，我们所说的基金通常指证券投资基金，基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益，通俗说就是把钱交给专业人士帮你投资。根据风险高低，基金包括股票型基金、债券型基金、货币市场基金等。银行理财产品，包括人民币理财和外汇理财，是指银行以自身信用等级为保障，面向个人客户发行的债券，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

　　股票，是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，一般可以通过买卖方式有偿转让，也就是我们在“炒股”时进行的股票买卖。因为其具有不可偿还性、参与性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特征，操作股票的风险有很多，其中包括：股份公司盈利下降的风险，股份公司经营亏损的风险，股份公司解散或破产的风险和股票市场的交易风险等。与前面其中理财方式相比，其预期收益和潜在的风险都明显要高。

　　此外，还有炒金、炒汇、期货、炒房等投资方式，它们基本都具备着投资高，收益高，但风险也大的特点。

　　总之，投资渠道、理财方式多种多样，远不止上述这些，但不论投资什么，都应该先充分了解其特点，然后再根据自己本钱的多少和抗风险能力，制定一个合理的理财规划。

　　编者注：从下期开始，本栏目将开始介绍股票的相关实用知识。