农行聊城分行支持县域经济发展纪实

　　聊城，居鲁西，临黄河，大京九由此而过。

　　长久以来，生于斯，长于斯的农行聊城分行就像滔滔不绝的黄河水，悄无声息地滋润着鲁西大地上一个有一个的经济生命体。从农村到城市，从工业到农业，农行聊城分行的触角已经植根于聊城社会经济的命脉机理，发挥着金融企业应有的“酵母”作用。2011年，全市生产总值达到1905.2亿元，年均增长12.9%，高于全省平均水平1.1个百分点，人均生产总值迈上3万元台阶；县域经济竞相发展，茌平跨入全国百强县行列。

　　截止今年6月底，农行聊城分行的在支持县域经济发展中的各项业务也都突破历史新高。6月末，各项存款余额203亿元，较年初增加39亿元；各项贷款余额153.2亿元，较年初增加12亿元；增量份额50.52%，同比提高22.3个百分点。仅县域存款余额就达到146.8亿元，增加30.5亿元，占全行增量的78.2%。县域贷款余额118.22亿元，占全行的77.2%，增加6.2亿元。农行聊城分行行长段义金高兴地介绍说。

　　聊城市市长林峰海在批复农行聊城分行“关于‘三农’事业部改革情况的报告”中说，农行聊城分行紧紧围绕市委市、政府的总体工作部署，解放思想，勇于创新‘走出了一条新形势下金融支持三农的新路子。不仅给农业农村经济发展提供了强有力地金融支持，而且他们自身也实现了跨越式发展。

　　看农行如何实现县域经济产业链贷款“三方共赢”

　　聊城是农业大市，但并非农业强市。近几年，作为以支持“三农”为己任农业银行，县域经济和“三农”领域自然而然地成为了农业银行的“主阵地”。

　　我们坚持把保增长与转方式、调结构与增效益相结合，紧紧围绕“同业争排头、系统创一流”的战略目标，以各项存款存量、增量“保二争一”为目标，以六项重点业务为核心，培育核心客户，强化城乡联动，夯实管理基础，持续提升县域经济市场和三农市场份额竞争力、价值创造力，助推聊城农业、农村、农民为支柱的县域经济又快又好地发展，实现社会效益和自身效益的双丰收，这是我们这几年始终如一的诉求。段义金行长脱口而出，道出了该行在支持县域经济发展中的六项重点工作。

　　针对农户贷款发展的现状以及制约农户贷款发展的瓶颈性障碍问题，该行有针对性地提出了“以产业链为主导的农户贷款名单制管理”的经营思想，并在高唐县支行进行试点。结果表明，以产业链为主导的农户贷款名单制管理，加之“农行+公司+农户”、“农行＋专业合作社＋农户”以及“农行+产业集群+农户”的多种农户贷款营销模式，不仅从根本上控制了贷款风险。而且又好又快地实现了农行、农业产业化龙头企业和农户“三方共赢”的目的。

　　山东荣达农业发展有限公司是一家集鸭孵化、养殖、饲料、宰杀及加工销售于一体的省级龙头企业，综合生产能力位居全省同行业前列，在产业链上涉及养殖户1800余户。按照行业传统模式，过去采用的公司+鸭头（中间商为农户提供资金）+农户的传统的产业化营运模式，每只鸭子中间商就要抽取一块钱，而且养殖风险、资金风险只有农户自己承担。无疑成为了企业和农户的发展瓶颈。对此，去年该行依托荣达公司与养殖农户形成的产供销一体化的紧密型特点，筛选出621户养殖户由公司担保办理农户贷款，累计发放贷款8900多万元，未出现一笔不良贷款。如今，该公司每年可带动2500户，农民增收3亿元、户均增收12万元。

　　山东荣达农业发展有限公司的负责人高兴地说，如今“ 农行+公司+农户”这一模式的运用，农户每只鸭子负担的银行利息只有0.3元，而且没有了养殖风险和资金风险的后顾之忧。这样一个模式无论对于农行、公司还是农户都是前所未有的好事。

　　通过试点，农行聊城分行认识到以龙头企业为抓手，以产业链为路径，通过银企联动，可以将产业链条中蕴含的优质农户能量转化出来，综合效益显著。

　　在总结经验的基础上，该行的 “荣达模式”不仅在全市范围内推广。日前，农行山东分行在高唐召开的山东省分行农行金融工作会议上，农行山东分行副行长杨国月对农行聊城分行的做法给予了充分肯定。他说，农行聊城分行推行产业链营销、批量运作、名单制管理，实施集中连片作业，是农户贷款业务转型的必由之路。只有这样走集约化、专业化经营的路子，才能实现企业、农行、农户三方共赢的目标。据了解，目前，“荣达模式已经在全省农行系统推广普及。

　　据统计，截止今年6月底，该行投入到农村基础设施和城镇化建设中的优质客户，农业产业化龙头企业，高效生态农业类客户，“双百”市场和“万村千乡”农村专业市场客户以及农业种植业、养殖业、加工业等三农领域的“三农”的农户贷款余额8.7亿元，较年初增加1211万元，其中农村个人生产经营贷款余额2亿元，较年初增加7090万元。

　　看农行如何打造县域循环经济龙头

　　位于鲁西地区的聊城市，资源和区位优势都不明显，全市围绕一个或几个让同行“竖大拇指”的生态经济和循环经济的骨干企业并不多。

　　对此，农行聊城分行在信贷结构调整上，不断根据国家产业结构调整政策，加大对县域经济区域生态循环经济体的的信贷支持力度，树立起县域经济迅速崛起的“聊城样本”。

　　秸秆焚烧是明令禁止的事情，但每到夏收和秋收季节，各地露天焚烧秸秆的现象仍然严重。麦收期间，记者在聊城，看到小麦已经收获大半的情景，却看不到田野浓烟滚滚“狼烟四起”的景象。因为这里的农民在夏收时，将秸秆运往农行所支持的客户——山东泉林纸业集团出售。

　　据了解，为满足年消化麦草、玉米秸秆100万吨原料的需求，泉林纸业尝试采取“公司+合作社+千吨点”的秸秆收储模式，计划在聊城市建设8个合作社、每个合作社设置50个千吨秸秆收购点。农行聊城分行得知消息后，向秸秆“千吨点”负责人批量营销农户贷款，并由泉林纸业提供担保，让“废品“变“资源”，一吨按收购价500元计算，仅此一项，就能为农民带来可观的收入。

　　利用秸秆生产环保餐盒是泉林纸业的又一主营业务。目前，该企业每年生产环保餐盒20亿只，主要销往欧美。

　　作为山东百强企业之一，泉林纸业集团是一家以浆纸业为核心的大型企业集团。泉林的扩张之所以引起业内瞩目，是因为，泉林扩张的是国家自1958年以来先后经历两次“草木之争，死而后生的不招待见的草浆造纸。如今，这一禁区竟然为泉林纸业150万吨秸秆综合利用项目获环保部批复，开了一个口子。

　　在第二轮“草木之争”的1996年-2002年间，山东省先后关停了472条两万吨以下的草浆生产线。泉林未能幸免。2000年，泉林纸业5万吨的生产线被限产1万吨，随后进入关停名单。

　　“那时我们面临生死抉择，是束手待毙还是发展木浆？木浆最高1000美元/吨，草浆不到3000元/吨，成本差距非常大。最终，我们在聊城农行的大力支持下，选择了咬紧牙关搞草浆造纸研发，截至目前，研究开发了167项专利技术，终于突破草浆造纸的瓶颈， 草浆造纸创出了优于木浆的排放标准，这是农行投入资金支持泉林167项专利技术研发的功劳。杨吉慧说。

　　日前，在泉林纸业展厅，记者看到了用泉林本色纸复印的2010年和2011年的山东省高考试卷，以及各类书刊杂志。这些纸看起来有点像报纸的感觉，颜色泛黄，不是那么白。

　　“这就是本色纸，不经过漂白，没有二噁英，对眼睛视力也好。”泉林纸业宣传主管郭希燕介绍说，这是国内唯一通过美国FDA和欧盟食品级检测认证的本色纸。

　　泉林的技术改变了国家纸业标准，目前，环保部科技标准司正组织泉林与山东省环境保护科学研究设计院、环保部中日友好环境保护中心共同编制四种产品的国家标准。

　　泉林的生态循环产业链的打造，农行聊城分行始终起着不可估量的“酵母“作用。

　　利用秸秆生产环保餐盒是泉林纸业的又一主营业务。目前，该企业每年生产环保餐盒20亿只，主要销往欧美。聊城分行副行长刘连军说：“2009年，农行发放3.4亿元贷款支持这个项目建设，到今年已经把贷款全部收回了。”

　　泉林纸业在造纸的同时还提取木质素制造有机肥。该公司科研人员说：“在很多人看来，麦草等秸秆是一种废物，其实，废物是一种放错了位置的资源。我们从2003年开始用造纸废液生产有机肥，因为造纸的原料本身就是作物秸秆，经过高温蒸发，没有重金属和其他污染，可实现工业化秸秆还田。”目前，该公司生产的有机肥多达几十个品种，年产量达60万吨，销往全国各地。

　　“从2000年被列入关停企业名单，到2012年成为环保部唯一批准新上草浆造纸项目的企业，泉林纸业不仅成为了造纸业“草木之争”的终结者，同时也成为了整个造纸行业推崇的“泉林模式”。泉林的发展，农行功不可没！”泉林集团负责人这样评价说。

　　聊城分行在支持泉林纸业发展循环经济的过程中，着眼于整个产业链，从农作物生产到秸秆收储、运输，再到造纸、有机肥等科研项目的研发落地以及生产销售。分行行长段义金表示：“依托这个产业链，及时投放资金，支持该公司进行新产品研发和新项目投产。截至目前，我们向泉林纸业累放信贷资金达到了13亿元。 不仅支持了企业发展，也为推动当地农村经济发展和农户增收做出了贡献。”

　　在支持县域经济发展中，泉林纸业只不过是浓缩的农行“酵母”作用的缩影。这几年，该行坚持面向“三农”的市场定位，不断深化三农金融部改革，持续营销农村个人优质客户，巩固提升县域领军银行地位。农行聊城分行扶持的山东凤祥集团、山东高唐蓝山集团等等一批农村产业龙头企业基本都实现了规模扩张和社会效益迅速膨胀的发展之路。6月末，该行县域存款余额146.8亿元，增加30.5亿元，占全行增量的78.2%。县域贷款余额118.22亿元，占全行的77.2%，增加6.2亿元。

　　看农行如何助力小微企业发威

　　“聊城县域经济体中绝大多数的企业名字叫‘小微’。

　　针对小微企业融资难、融资成本高等现状，农行聊城分行通过与政府沟通，并根据人行聊城市中心支行和聊城市银监局多次出台指导意见，着重增强小微企业贷款发放的前瞻性，及早储备小企业贷款客户。结合扩户工程积极做好小企业客户的筛选工作。该行一是择优支持传统行业的优势中小客户；二是重点支持与重点行业、重点企业形成配套关系的中小客户，三是重点支持核心技术突出、发展前景良好的科技型中小客户，四是重点支持循环经济、低碳经济、绿色经济等以节能减排为特征的中小客户。

　　对产品有市场、有需求、前景好，经营管理较规范，符合转型升级要求，但出现暂时性资金困难的中小企业不压贷、不抽资，全力维护企业资金链安全；全行所有到期中小企业贷款收回后原则上全部用于中小企业，同时县支行将积极向上级行争取信贷规模用于支持中小企业，实施信贷规模倾斜；在计划下达前做好小企业贷款的申报、审批工作，确保分行匹配计划后及时发放。

　　同时，该行严格贷款计划管理，增强小微企业贷款投放的严肃性。并实行小微企业贷款投放一把手负责制，严禁挪用小微企业信贷计划，确保小微企业贷款增速不低于全行平均水平。

　　山东光明工模具制造有限公司总经理高兴地说：“像我们金融危机形势下的小企业，没有银行资金的支持简直寸步难行。在严峻的严峻的经济形势下，我们很快得到了农业银行2000万元的贷款扶持，有了这些资金我们发展的后劲更足了，感谢农业银行的支持！”

　　据悉，农行聊城分行着力推广小企业简式快速贷款业务，在全额有效质押担保、保证担保等担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，手续简便、审批环节少，适应小企业“小、急、频”的特点，有效解决了小微企业生产经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要。截止今年6月末，中小企业贷款余额达到56259万元。该行累计为小微企业发放简式快速贷款178笔， 金额 4.13亿元。

　　聊城市分管金融工作的副市长侯军，对农行支持全市经济发展的工作评价说：近年来，农行聊城分行服务聊城经济发展成绩突出，2010年全市金融行业业绩考核名列第一。体制、机制、三农事业部改革激发了活力。