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金融下乡入企解基层“资金荒”

2014-12-24 08:42:00来源：大众日报作者：

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新兴小额贷款公司工作人员在申请贷款的长金富硒蔬菜大棚进行实地调研。阅读提示　　山东新星集团是淄博市知名的商贸流通企业集团,2010年12月,集团投资1.6亿元,成立了新兴小额贷款公司,打造了一条平行于集团物流业外的金融物流“供应链”。

　　新兴小额贷款公司工作人员在申请贷款的长金富硒蔬菜大棚进行实地调研。(资料片)

阅读提示
　　山东新星集团是淄博市知名的商贸流通企业集团,2010年12月,集团投资1.6亿元,成立了新兴小额贷款公司,打造了一条平行于集团物流业外的金融物流“供应链”。
　　新兴小额贷款公司是经山东省金融工作办公室批准,由新星集团发起成立的淄川区首家专门办理小额贷款的机构。该公司在省金融办分类评级中,每年都被评为一级,获批贷款范围由淄川区扩大至淄博全市。截至目前,公司已发放贷款11.8亿元,为1000多家中小企业和农户提供了金融服务,为促进农村经济和中小企业发展作出了积极贡献。

　　□　本报记者　程芃芃　本报通讯员　闫盛霆　吕允城　

　　　小微企业贷款零门槛
　　12月10日,记者来到新兴小额贷款公司服务大厅,看到淄博润乐粮油公司的郭先亮正在办理贷款业务。他告诉记者,他在淄川经营粮油五六年了,每年元旦、春节来临之际,都是他最高兴的时候,一年中,这个时候销售最火爆。
　　但从这里办到贷款之前,他却有些忧虑,由于年前进货量大,需要大量资金,而自己的货物回款期长,资金问题成了他的周期性难题,不得不找亲戚朋友东拼西凑。
　　一次偶然的机会,郭先亮接触到新兴小额贷款公司,无需抵押的零门槛让他产生了兴趣。抱着试试看的心态,他来到这里,经过公司的审核,他很快就拿到了10万元贷款,加上自有资金,他的难题迎刃而解。以后,郭先亮将持续从公司获得季节性贷款。
　　尚美服饰的陈雪峰长年在淄川服装城经营服装生产加工生意,近年来,他几乎每年都从新兴小额贷款公司借款十几万元用于采购原材料。“考虑到新星集团的品牌优势,我们愿意来这家公司贷款,比较放心。解了燃眉之急,不用欠亲戚朋友的人情了,根据客户诚信度、贷款年限的不同,利率会有不同程度的优惠。”陈雪峰说。
　　新星集团集连锁经营、物流配送、电子商务、生产加工、外经外贸、专业市场、餐饮服务为一体,经过20多年的发展积累,集团具备资金优势,自行投资成立新兴小额贷款公司。谈到成立小额贷款机构的初衷,新兴小额贷款公司负责人李德永告诉记者,在新星集团业务的上下游,连接着众多货物供应商和销售商,其中就有不少个体工商户,他们需要资金。基于对他们经营的了解,新兴小额贷款公司应运而生。
　“金融下乡”服务三农
　　在淄川,除了个体工商户,从事种植、养殖的农户也非常多,服务“三农”也是新兴小额贷款公司的服务宗旨。
　　淄川区洪山镇个体养殖户司书杰对新兴小额贷款公司充满感激,他说:“原来我养猪不到100头,2011年年底,我想扩大养殖规模,一直为资金发愁,去银行贷款不够条件,听说新兴小额贷款公司担保方式灵活,我就去咨询了一下。没想到公司通过研究我贷款项目的市场前景、到家中走访、现场察看,就贷给了我10万元。”目前,司书杰的养殖规模已经扩大到600头。
　　后来,为了打品牌,司书杰又想开“洪康笨猪肉连锁店”,新兴小额贷款公司派工作人员前去调研,今年年初又贷给他5万元。这样一来,司书杰成功开了三家“洪康笨猪肉连锁店”,经营范围扩展到张店。“现在,我已经从养殖做到了深加工,产业链拉长了,市场前景很好。”他高兴地说。　
　　在淄川区龙泉、磁村、杨寨、罗村、昆仑等地,新兴小额贷款公司先后设立“贷款咨询处”和“三农服务中心”,并利用新星果蔬市场、连锁超市网络及上下游供应商等有利条件,先后开办贷款联络点,实施“金融下乡”战略,根据不同的发展需求,为客户量身定做适合的贷款产品,为饱受资金困扰的农民送去资金,在利率上执行银行基准利率。“我们把各乡镇的新星超市作为咨询与发展小额贷款的据点,可以节省不少人力、物力和财力。”新星集团党委副书记、总经理叶艳丽说。
　　她还告诉记者,对于公司看好的项目,例如无法从银行贷到款的种植、养殖业,从事这些行业的农户,公司采取低息、无息等优惠措施扶持他们,并实行公益性助农,不需要担保。“通过到现场考察,如果客户的还款意愿强烈,经营的项目发展前景好,我们就给他们提供贷款,风险由我们自己承担。”
　信誉评级培养优质客户
　　当下,不少银行也开设小额贷款业务,但有些农户和个体工商户并不符合银行贷款的担保条件,此外,相对于银行放贷程序,新兴小额贷款公司在放款过程中没有过多的审批环节,客户提出贷款申请后,经过贷前调查和贷款项目审查后即可放贷,这是有别于银行的优势所在。
　　记者前去采访时,客户经理陈玉娥和另外两名同事,刚从博山一家企业做完贷款调研回来。“去了解一下他们的经营情况、贷款用途、还款能力、还款意愿等,再形成调查报告。”他们说,每做一笔贷款,都需要外出调研。公司实行“限时服务承诺制度”,规定当日调查并汇报审贷会,符合条件的3日内放款,特殊情况当日放款。
　　掌控风险是金融工作的重要环节。新兴小额贷款公司由新星集团发起出资,不吸收任何个人和公司的存款。在控制贷款风险方面,不靠复杂的程序文件,而是采取研究客户贷款项目市场前景、到家中走访、现场察看等办法。同时,每天召开审贷会,对每一笔经过审批的业务,参会人员都要签订“审贷会意见表”,并按职务和责任大小,承担相应比例的风险责任。
　　为了培养优质客户,公司还建立客户信用记录,对客户进行信誉评级,建立ABC类客户档案,由此,公司培养了一批讲诚信的优质客户。
　　“新兴小额贷款公司由新星集团一次性注资1.6亿元,之后公司通过贷款业务自行运作,贷款期限控制在6个月之内,贷款金额100万元以内,提高了资金周转速度,能满足更多客户的资金需求。”新星集团党委书记、董事局主席魏心东说。