五莲“诚信”农户可获信用贷款

2015-01-21 09:35:00来源:大众日报作者:孟 佳
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五莲县汪湖镇生官庄村村支书王飞,常年出没于田间地头,对农业政策敏感度很高。王飞元旦前从建设银行五莲支行拿到的50万元信用贷款,正是基于“信用五莲”体系的AAA级信用户评定。

  今年元旦前,王飞拿到一笔银行贷款,是一笔纯信用贷款。
  五莲县汪湖镇生官庄村村支书王飞,常年出没于田间地头,对农业政策敏感度很高。2013年,“家庭农场”的概念首次出现在中央一号文件中,2010年就已尝试流转土地规模种植黄烟的王飞,旋即注册成立的“腾飞家庭农场”,成为日照市首个家庭农场。
  王飞的家庭农场土地几经流转扩展,土地种植规模达1100余亩,其中500余亩种植黄烟,560余亩种植小麦,土地流转费用为每亩600到700元不等。
  不过,由于王飞所在的汪湖镇地形多为丘陵,土地较难连片种植。“连成片的大概有300亩,其余的土地比较零碎,限制了机械的使用,比较费人工。”王飞说。
  以黄烟种植为例,每年七八月份烤烟最费人工。560亩黄烟每天要从附近村子雇170—180名农民烤烟,每人每天工资为120元,雇用期能持续一个半月之久,以此计算,烤烟期的劳务费竟高达近百万元。
  另外一项较大开销是土地租金。和很多地方比,汪湖镇的土地流转费用不算高,但各村认同的付费方式是5年一交,这意味着,王飞需拿出300多万元现金支付流转费,这对家庭农场的流动性是一项巨大考验。
  为应付巨大的流动性压力,王飞2011年曾向农信社等农村金融机构贷过款。“我当时24岁,没人信任我的能力,几乎是‘求爷爷告奶奶’,才勉强找到亲戚朋友办的4家企业作担保,贷款2个多月后才办下来。”他说。
  而今年元旦前这笔贷款,让王飞第一次感受到“诚实守信”的价值。
  原来,2014年2月,五莲县正式被中国人民银行确定为山东省唯一一家全国农村信用体系建设试验区。而自此之前的2012年底,五莲县就提出打造“信用五莲”的计划,并于2013年启动该计划。
  “之前也曾针对银行不良贷款难收回,政府实施过打击逃废债等措施,但光打击无法提升信用,有信用的人依然贷不到款。”五莲县副县长薛向民说。
  基于此种考虑,五莲县联合全县58个单位、12个乡镇和31家金融机构,县乡村三级联动,先后动员一线工作人员4600余人参与到信用数据采集等工作,经全县地毯式普查,已采集农户信息8.6万户,并录入信用信息平台数据库,可实现单户信用信息查询。
  普查人员入户填写《农户信用信息档案》,除人口统计学基本信息外,着重对影响偿付能力、偿付意愿的家庭财产及集体评价进行采集。记者在一份《农户信用信息档案》样表中看到,对财产状况的调查类目较细化,如家庭支出情况调查栏,可细化至税收、公益、参保等情况,房屋结构、产权类型、面积、估值等信息均需填报。
  薛向民表示,对财产部分的调查结果需农户本人核实后签名入档,村民信用情况调查主要还是以财产性为主,以方便后续贷款。另外,县政府协调当地公安、国土资源、农业等部门在信用平台内共享相关信息,既可为银行作信贷参考,又有社会管理功能。
  王飞元旦前从建设银行五莲支行拿到的50万元信用贷款,正是基于“信用五莲”体系的AAA级信用户评定。
  王飞说,这笔贷款不需要抵押、担保,手续方便多了,利息仅为基准利率,相比之前贷款1.2分的月息(基准利率上浮100%)压力小多了。“这笔贷款的还款方式是到期还本付息,这点很重要。不用每月还利息,这部分钱可经营获利,即便存银行还能拿利息呢,对冲下来贷款成本更低了。”他说。
  1月8日,五莲县政府印发《五莲县开展“支农贷”业务试点实施方案》,方案规定,建设银行五莲支行运用“信用五莲”体系建设成果,向AA级以上信用农户发放支农人民币贷款业务,重点扶持农民专业合作社、家庭农场和种养殖大户等农村新型规模经营主体,信用贷款利率为基准利率上浮30%之内。
  王飞的这笔贷款发放于上述文件制定前,属建行“支农贷”产品的“先行先试”。目前,建行已在五莲县发放4笔同类型贷款,贷款额度均为50万元。
  记者了解到,该模式下,县财政提供风险补偿金作为增信手段。按照前述方案,“支农贷”业务试点期间,县财政安排风险补偿金1000万元,建设银行五莲支行提供风险补偿金10倍的授信额度。出现不良贷款时,由建设银行五莲支行和风险补偿金按照5:5的比例共同分担。建设银行五莲支行追索资金后,如有剩余将回补风险补偿金。
  “由于这是前期试点,在条款设计等方面仍以稳妥为先,贷款额度较小。后期试点成熟后推开,我们会视情况放大贷款额度。”建设银行山东省分行高级客户经理杨林说。

原标题:五莲“诚信”农户可获信用贷款

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初审编辑:周海升

责任编辑:王桂林

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