创新惠实体，齐鲁银行深入开展“进走访”

　　紧跟企业需求，定制金融方案

　　齐鲁晚报记者 张頔

　　山东银监局组织的“银行业金融机构负责人进万家民营企业、走千个重点项目、访百处创业园区活动”（简称“进走访”活动），自开展以来便得到了齐鲁银行的积极响应。近日记者随该行相关负责人走进了济南章丘的一家民营企业——圣泉集团，为了帮助企业融资发展，齐鲁银行多次为其量身制定了创新的融资方案，有些还开了该行的业务先例。

　　“总对总”服务，创新推进股权质押业务

　　“上个周末，协助咱们企业开展扶贫工作的1亿元贷款已经签约了。最近我们行推出了一款面向企业的理财产品，这次来也推荐一下，可以把咱公司的资产负债表改善改善。”“好，我一会详细了解了解，我们的员工持股配资的事最近就能落地，你也费心了。”10月17日，齐鲁银行章丘支行行长韩志刚与圣泉集团财务总监张亚玲的这番现场对话让记者感到，虽说他们谈的是“银企公家事”，但现场的气氛像是老友饮茶叙旧般亲切。

　　作为一家1979年成立的民营企业，圣泉集团目前已经发展成为专注于各类植物秸秆的研究、开发与综合利用，涉足生物质产业、工业酚醛及高端新型复合材料产业、铸造材料产业、健康医药产业等四大产业的创新型企业集团。回顾圣泉这几十年的发展历程，少不了金融机构的支持，而齐鲁银行更是多次为该企业量身定制了融资方案。

　　“我记得10年之前的2006年，齐鲁银行对圣泉集团的授信有5000万元，之后随着合作的不断深入，目前我们在该行的授信为1.7亿元。”张总介绍说，企业的发展规模在逐步扩大，但有时也会遇到资金周转困难的时候。“愿不愿雪中送炭，最能看出银企关系是否融洽。”

　　当有些银行听说有的企业资金周转不利时，往往会一个劲的催收贷款，贷款还清之后也要将续贷的时间一再推后，让企业陷入经营困局。“这些年我们和齐鲁银行的合作中，从来没有发生过这种事。当贷款将要到期的时候，齐鲁银行会提前走进企业和我们沟通，做到续贷无缝对接。”

　　除了续贷时的互相信任，齐鲁银行还时刻关注企业的发展状况，并主动为其制定创新的融资方案。比如说齐鲁银行为圣泉集团高管办理过一笔2100万元的个人股权质押贷款。由于涉及股权为新三板企业股权，此前并没有先例可循，但齐鲁银行充分发挥法人银行决策高效的优势，积极创新业务模式，针对三板企业，量身定制产品，很快就办理完成。

　　“我们是济南的企业，齐鲁银行是总部设在济南的银行，有些创新业务报到总行之后，很快就能审批下来。我把这叫做银行总行与企业总部的‘总对总’服务。”张亚玲说，这些年的合作让她感觉到齐鲁银行确实“就在企业身旁”。

　　从员工持股到精准扶贫，银企合作不断深入

　　同为新三板市场上的领军鲁企，齐鲁银行和圣泉集团的合作在不断深入。新三板股权质押贷款业务的成功办理，对齐鲁银行来说拓展了业务领域，并成为该行在新三板金融营销过程中业务新增长点的一个突破。目前，齐鲁银行已经形成以“齐鲁三板+”为品牌的新三板业务集群，包括三板基金、私募基金、股权质押、并购贷款、投联贷、精英贷、信用贷、财务顾问等八款成熟产品，为新三板企业提供全流程、多方位的金融服务。

　　“随着企业实力的不断增强，圣泉集团在融资时不再单纯依赖银行贷款，而是拓展出资本市场定向增发、发行企业债等多种融资形式，而齐鲁银行也在不断倾听企业的需求，创新银行服务，努力做到与企业共同发展。”韩志刚说，该行参与圣泉集团的员工持股就是最新的一个案例。

　　为进一步完善公司治理结构、健全激励机制、增强管理团队和职工对圣泉集团的责任感、使命感，该公司最近拟实施员工持股计划。员工持股计划将员工、高管和上市公司股东的利益捆绑在一起，共同分享上市公司盈利和资本市场红利。齐鲁银行得知这个消息后，积极与企业进行联系，协商配资方案，预计近期落地。

　　员工持股计划，可以看作是让职工共享企业发展的红利，这是企业对员工所负的责任；而帮助附近乡邻脱贫，则是企业更高层次的社会责任，银行作为企业的合作伙伴，也不应缺席。

　　国家启动“精准扶贫”活动之后，齐鲁银行立足服务县域经济、支持三农发展，积极联系圣泉集团、章丘市扶贫办，共同致力于帮助更多的贫困户脱贫，通过多种渠道增加贫困户的收入。2016年10月11日，该行为圣泉集团下属的新材料公司发放贷款1亿元，协助企业开展扶贫工作，至少有2000户贫困户因此脱贫。

　　与此同时，齐鲁银行还积极为圣泉集团下属的帮帮忙公司申请创业及再就业小额贷款，使帮帮忙公司的加盟商可以享受到创业的贴息政策，对加盟商来说，不仅多了资金来源渠道，而且免息，有效降低了资金成本。未来，齐鲁银行还将依托帮帮忙公司农资站在章丘当地广泛布设金融助农服务点，将普惠金融带到田间地头，对接“最后一公里”。

　　“进走访”见实效，新增授信24亿元

　　山东银监局结合当前经济形势和中央工作精神提出开展“进走访”活动，金融机构只有深入了解企业、项目、园区生产经营状况和融资需求，才能进一步创新金融产品、改进金融服务，缓解企业融资难、融资贵问题，支持全省供给侧结构性改革。为圣泉集团量身制定融资方案、实现银企共同发展，正是齐鲁银行积极响应“进走访”活动的一个实例。

　　“进走访”活动开展以来，齐鲁银行不忘城商行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的创立初心，将当前备受社会关注的中小民营企业、与百姓生活紧密相关的民生项目及地方经济建设中的战略规划作为服务重点，充分发挥省会地方法人的本土优势、定位优势、客户优势，精准对接、精准施策、精准服务。

　　目前，齐鲁银行确定重点走访的企业、园区和项目涵盖海绵城市、棚户改造、济南CBD项目、高新技术、物流家政、医药卫生、绿色环保、农业科技等各类重点扶持的行业企业，按照山东银监局“六类分策”原则，综合制定金融服务方案。截至目前，齐鲁银行共为“进走访”客户制定配套融资方案11套，新增授信24亿元，新发放贷款3亿元。

　　下一步，齐鲁银行将按照山东银监局的统一部署，将“进走访”向全行客户延伸，从客户角度出发，以监管指引为导向，运用市场化手段，切实为客户解决实际难题。