银行理财产品收益跌至4%

2016-08-24 11:33:00来源:大众证券报作者:陈宁

  在低利率环境下,近期银行理财产品收益持续下降,统计显示,目前各银行发行的产品主流收益趋于3%-4%之间 ,低收益产品数量持续上升。7月渤海银行产品平均预期收益率4.27%,排名第一。同时,133款产品未达最高预期收益率。

  城商行产品数量领先

  融360数据显示,7月份银行理财产品发行量共8881款,较6月份增加了120款,涨幅为1.37%。其中人民币理财产品8706款,上升1.4%;外币理财产品175款,与上月持平。

  从不同类型银行来看,7月份城市商业银行发行的理财产品共3296款,占比37%,和上月占比持平;农村商业银行1958款,占比22%,较上个月增加了1个百分点;股份制商业银行1882款,占比21%;国有商业银行1192款,占比13.4%,较上个月降低了2个百分点。可见城市商业银行发行的理财产品数量依然遥遥领先。

  平均预期收益率3.76%

  融360数据显示,7月银行理财产品的平均预期收益率为3.76%,预期收益率比6月下降0.02个百分点。其中,保证收益类理财产品平均预期收益率为3.12%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.24%,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率4.02%。

  7月份保证收益类理财产品702款,占比7.9%;保本浮动收益类理财产品2013款,占比22.67%;非保本浮动收益类理财产品5831款,占比65.66%。理财产品收益类型分布较为稳定,超六成理财产品不保本。

  融360分析师王梦升表示,非保本类产品收益优势明显,而且风险相差保本类理财产品不大,非保本类理财产品的风险等级大多为R2级别,与保本类理财产品的资金投向差别不大,通常情况下能达到预期收益率,因此较受投资者欢迎。

  融360数据显示,7月份外币理财产品合计发行172款,平均收益率1.58%。美元理财产品126款,上升3.28%,澳元理财产品21款,港元理财产品13款,英镑理财产品10款,欧元理财产品2款,其中美元理财产品仍占据外币理财产品的主导地位,其所占比例高达外币理财产品总数的72%。近期美元兑人民币呈下降趋势。外币理财产品依旧较为小众化,对投资者把握外汇走势的能力要求较高,因此建议投资者谨慎购买。

  主流收益在3%-4%之间

  据融360监测的数据显示,7月份收益率在3%以下(含3%)的理财产品有1062款,占比12.4%,与5月份相比增加了0.4个百分点;3%-4%(含4%)之间的有4434款,占比51.76%,上升3.76%;4%-5%(含5%)之间的有2974款,占比34.72%,下降3.28%;5%-6%(含6%)之间的有42款,6%以上的有54款,占比均不足1%。从2015年7月的4.68%到2016年7月的3.76%,理财产品的收益持续下滑。目前多家银行的理财产品收益率已跌破4%,预计未来占比将会继续扩大。

  7月份发行量在50款以上的银行共 38家,没有平均预期收益率在5%以上的银行,平均预期收益率在4%-5%之间的银行有10家,平均预期收益率在4%以下的银行有28家。收益排名前三的银行分别为渤海银行、泰安银行及齐鲁银行。7月平均预期收益率分别为 4.27%、4.21%、4.17%。从不同类型的银行理财产品看,城商行及股份制银行收益最高。由于国有银行发行的低收益保本类理财产品比例较大,为此收益相对降低,在收益继续下降的情况下,建议投资者可购买中小银行的产品。

  133款产品未达最高预期收益率

  融360数据显示,7月份133款理财产品未达到最高预期收益率,收益未达标率为1.5%,较上个月增加了0.4个百分点。其中农业银行(601288,买入)、交通银行(601328,买入)及兴业银行(601166,买入)收益未达标产品最多,分别为45款、28款和24款。从收益类型来看,保本浮动收益类产品45款,非保本浮动收益类产品66款,保证收益类产品6款,未公布的有16款。其中112款是结构性理财产品,占比达84.2%。

  王梦升说,结构性理财产品达到预期最高收益率的条件苛刻,是未达预期收益率产品数居高不下的根源。因此提醒投资者,结构性理财产品风险较大,应谨慎选择。就达标率的考虑上来说,保本类产品也并没有想象中那么保险,风险等级为2级的非保本产品收益达标率却达到98.9%。

初审编辑:周海升

责任编辑:王桂林

相关新闻