个人征信那点事儿 你的人生有几个5年

　　为什么会提到5年呢？是不是有人以为今天要说胡霍5年之约，或者和谁的5年之约之类的。NO、NO、NO，你们这些满脑子只有儿女情长的人。当然都不是了，今天我们要聊的是个人不良征信记录保存5年的事。

　　很多人只知道刷卡一时爽，对个人征信记录从不关注，甚至有人压根不知道这跟自己有什么关系。直到要贷款买车买房了才发现自己有信用污点了，于是追悔莫及。那么，让我们今天来聊十块钱信用污点那些事吧。

　　1个人不良征信记录是怎么产生的

　　1、逾期还款：一般还款时间超过银行规定的最后还款期限即被视为逾期，如果连续三次、累计六次产生逾期，将会产生不良信用记录。

　　2、未偿清欠款：信用卡还款时记错还款金额，或者绑定的自动还款银行卡余额不足未能足额还款，不但全额罚息还会影响信用记录。

　　3、恶意透支套现：有的人可能就是想薅一把银行的羊毛，知道自己还不上或者本来也就没打算还，于是恶意刷取银行资金或者恶意套现。这些行为都相当于犯罪，给信用记录抹黑那当然是一定的咯。

　　4、拖欠年费：年费通常是最容易被忽略的部分，信用卡都是有年费的，但不同银行年费收取方式不同，有的银行刷满一定笔数就可以免年费，但若是没有刷够次数或者开卡后并没有使用，是照样需要收年费的，不及时缴纳依然会影响信用记录。

　　2如何查询个人征信报告

　　一、带着身份证及复印件，前往所在地中国人民银行分支机构、征信分中心进行现场查询，每年前两次免费，第3次起收费25元。

　　二、登录中国人民银行征信中心官方平台进行查询，比较方便快捷，不用跑腿，而且免费，推荐使用。

　　三、经本人授权，银行及小额贷款公司也可以帮助用户查询个人信用报告。办贷款时银行会帮你查，不过最好不要等到这一步，万一信用不良贷款被拒不就耽误事儿了嘛。

　　3个人征信记录对生活有哪些影响

　　不良记录一般有两种。一种是普通不良记录，另一种是黑名单不良记录。根据网上搜索的资料得知，普通不良记录就是轻微的逾期还款，黑名单不良记录是持卡人有超过180天的未还款记录。

　　一旦产生个人不良征信记录，再次申请信用卡的成功率就几乎等于0了，其他相关银行业务办理也将会受影响。还有些地区可能都会限制购买机票、动车票、火车票的车次或者席位，而且住宿也不能住高档酒店。更严重的是，如果被列入失信人员黑名单，不仅出行受影响，找工作也会受到影响，你的名字还可能会出现在火车站等一些公共场所的LED显示屏的滚动消息里。

　　4个人征信记录如何消除

　　一、一旦发现自己产生了不良征信记录，千万不要注销信用卡，要坚持使用此卡超过24个月，并且每个月按时还款，哪怕你只消费了1元。这样以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

　　二、通常只要在不良记录未被上传到系统之前，一般规定为90天，持卡人主动积极联系发卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行也会通融客户消除不良信用记录。

　　三、最后一种消除记录的方法代价就有些大了，就是前面提到的你有几个5年可以等？中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年。因此只要在产生不良记录后5年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。

　　司令提醒：

　　近些年，网上会有一些自称可以帮你消除银行信用污点的中介，千万不要信，不良信用记录一旦记录在案，在有效期5年内是无法删除的。所以不要想着会有什么捷径可以去除，没准事情没办成，反倒被狠狠讹了一笔。