如今，信用卡成为公众的主流消费方式。持卡人在享受刷卡带来买买买的快感的同时，容易忽视用卡规范，导致恶意透支信用卡等行为的发生。近期，多家银行发布关于加强信用卡规范使用、明确信用卡资金用途等提示性公告。查询多家信用卡的使用章程、用户协议发现，这些禁止行为其实早有规定。以广发信用卡为例，广发信用卡用户协议规定，信用卡只能用于消费领域，不可用于生产经营、投资、偿还债务、借贷等非消费领域。持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支提现款、透支消费款、利息、违约金等。

　　恶意透支信用卡严重的或致违法犯罪

　　在日常生活中，恶意透支信用卡的案例并不少见。据媒体报道，某行信用卡用户小陈向银行申请办理了额度分别为2万元和15万元的信用卡，并将额度提升至30万元。由于其经营的公司出现资金困难，开始透支这2张信用卡用于企业经营，恶意透支信用卡本金近60万元。小陈经银行多次催收仍不归还，并采取电话不接、短信不理的方式逃避催收，甚至更换手机号码上演“下落不明”。

　　对此，银行专家表示，这是典型的恶意透支信用卡案例。据了解，恶意透支信用卡行为还包括非法占有他人财产，虚构他人身份进行透支；明知自己无偿还能力仍大额透支；透支后肆意挥霍，超过自己实际还款能力；透支后为避免银行催收，逃匿或故意更换手机号码；向银行办理信用卡挂失手续后，多次消费或大额透支等行为。轻则损害自己的信用记录，重则或致违法犯罪。案例中的小陈以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。根据恶意透支数额追究刑事责任，将遭判刑和罚款的双重惩罚。

　　理性消费 适度透支 合理规范使用信用卡

　　今年6月，监管机构针对信用卡业务作出相关警示，如银保监会消保局发布关于合理使用信用卡的消费提示，消费者应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。近期，多家银行先后发文，进一步加强信用卡规范使用和明确信用卡资金用途。广发信用卡早有明文规定，信用卡只能用于消费领域，不可用于生产经营、投资（包括但不限于购买房产，购买股票、期货、理财产品等）、偿还债务、借贷等非消费领域；合理使用信用卡透支功能，不要通过商户POS机、网上交易、电话购物等方式，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金或套取积分，避免对信用记录造成不良影响。

　　广发信用卡相关人士表示，持卡人要理性透支消费，合理使用信用卡透支功能，按时还款、避免逾期。消费过程中也要增强个人信息安全意识，妥善保管信用卡及个人信息，不得出借、出租、出售、转卖信用卡和账户，不要“以卡养卡”、“以贷还贷”亦或是“短借长用”，以免恶意透支行为的发生。