经济社会发展看山东

经济运行总体平稳，结构调整成效明显，重点改革有序推进。
94部“苹果”护身被查

海关关员发现，旅客身体居然被绑成了“铁甲威龙”。
乳品产业经营体制有问题

奶荒似在昨日，如今却是奶农将鲜牛奶倒奶杀牛。
"老大的烦恼"让爸妈抓狂

自打有了老二，老大开始闹情绪，该怎么办？

工行山东分行营业部信贷监督执行工作步入新常态

2015-01-13 09:41:00来源：作者：

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　　今年以来，工行山东分行营业部努力提升自身整体素质，灵活运用行之有效的审核、沟通、整改、提醒、释惑等手段，使信贷监督执行工作驶入了良性运行的新常态。

　　一是长期坚持业务知识和技能的学习训练。他们不论工作忙闲，每天确保一定的业务学习时间，多渠道补充功课，通过“总行快讯”和“省行时讯”两个板块，第一时间了解信贷业务的政策动态，做到信息早知道；通过“公文系统”及时阅知最新颁发的相关文件，做到精神早领会；通过“部室答疑”及时掌握上级行权威部门对制度规定的补充和解读，做到疑难早化解；通过“合同管理园地”及时查看格式合同文本的发布或更新，做到合同变化早提醒；通过“经验交流”平台与各地同行进行工作交流，做到经验早借鉴、问题早预防。

　　二是紧紧把握监督审核要点。他们对前移业务，利用系统台帐信息和影像资料，从不同层面、不同角度进行全方位监督审核，做到“六看五查一确保”：看审批意见，查放款前提条件、准前提条件、融资用途、支付方式、管理要求的落实情况；看监督要点，查信贷资料的完整性、有效性和一致性方面有无瑕疵；看产品政策，查监督的业务是否符合信贷产品文件中的基本规定、基本条件和特殊要求；看新的规定，查核准的业务是否有悖最新出台的制度、办法和规定；看内审外检，查各级各类信贷业务检查发现的不合规问题有无再度发生；看监督意见，确保下达给支行的监督意见书中，问题描述客观、具体、准确、针对性强，整改要求清晰、明确、适度、具有可操作性。

　　三是做好多方面的沟通交流。对业务影像资料和系统台帐信息的缺失或缺点，及时与支行沟通核查；对审批意见书中存在的疑点，及时与授信审批部门沟通交流；对国际贸易融资方面的难点，虚心向专业技术人员沟通请教；对涉及法律法规方面的盲点，及时向法律事务部门沟通求助；对发现的疑似风险点，充分与前手监督人员进行沟通协商。经过上述“五点一线式”的沟通，不仅辩明了是非、核实了问题、纠正了偏见，而且消除了隐患，防止了误判。

　　四是全力排除各类风险隐患。适度运用核准环节的“倒逼”机制，督促相关人员采用即时整改与限时整改相结合、实质性整改与承诺整改相结合、变更审批意见与尽职调查相结合的方法，最大限度的排除各类问题、风险和隐患。对前提条件或准前提条件落实不到位，融资用途、支付对象与申请审批资料不一致，传统做法、经验做法与现行规定相抵触等重大问题，监督支行即时整改，达不到整改要求的不予核准；对客户信息不完整、管理类资料不完备等涉及资料的完整性问题，限定支行在正式送交纸质档案前补充完善；对合同、协议等格式文本使用错误，主合同与担保合同之间未建立担保关系等涉及有效性问题，监督支行进行实质性整改；对土地上的后续建筑物或房产占用的相关土地需要后续追加抵押的，抵押物保险到期需要续保的，承兑汇票项下的增值税发票，小企业融资、个人贷款下的购物发票、运输单据等需要事后提供的，均要求借款人做出相应的书面承诺；对明显有误或与客观实际明显不符的审批意见，建议审查审批人员做出必要的修改或变更；对交易合同漏洞百出，交易对象、贸易背景明显可疑的业务，要求调查人员对贷款用途的真实性做出专项尽职调查。

　　五是监督提醒防患未然。们对事后需要提醒关注、落实或强调的问题，视情况不同分别做出风险提醒、工作提醒和政策提醒。针对多头融资、多笔担保而且金额偏大的客户，提醒支行要注意防范过度融资和交叉违约风险；对与贸易对手、担保人之间，存在关联交易、关联担保的客户，提醒支行要注意防范关联风险；对采购端贸易融资业务，提醒支行要跟踪采购货物的交付；对销售端贸易融资业务，提醒支行一定要通过发票查询平台查询发票信息，防范发票作废或虚开发票导致的风险；对连续发生的个人经营贷款，特别是经营商户联保贷款，提醒支行既要关心前一笔贷款的还款资金来源，又要关注本笔贷款的支付流向，还要力争用抵押方式逐步置换联保方式。

　　六是尽力为相关人员解疑释惑。对工作中遇到的一时难以解决的问题，进行深度分析、研究和评估。通过对信保融资业务的研究，提出了保险标的、保险条款、应收帐款产生的时间等方面的疑问，分别得到了上级行的回复和答疑；通过研究新版国内保理业务管理办法，在专户管理、帐户监管协议、债权转让通知书、发票管理等方面提出了自己的建议，此后，上级行通过正式文件进行了明确；通过对个人商户联保业务的分析研究，向领导书面报告了存在的问题和建议，经过检查人员的现场检查，进一步揭示了风险；通过对“个人商户联保协议”和个人贷款合同打印插页内容的审查研究，发现了多处错误和漏洞，提请上级行及时进行了纠正;通过对供应链融资业务的研究，进一步认识到了这一融资方式的优势和光明的发展前景，也初步掌握了监督核准工作应把握的风险环节和风险点。