工行淄博高新支行严控电子银行业务洗钱风险的几点做法

2017-05-25 18:29:00来源:大众网作者:何去非

  目前,针对日益严峻的外部欺诈风险形势,随着银行的电子银行业务的不断发展,网上银行、手机银行、自助银行逐步被广大对公和个人客户接受并使用,电子银行的发展无疑是迅速的,其优势无疑是突出的。但这些优势在为客户带来方便的同时,也给洗钱的不法分子带来了便利,不法分子能借助电子银行的高效性、开放性、便捷性以及不间断性,电子银行便成为不法分子加速、隐蔽洗钱的新渠道,商业银行存在着显著的风险,该行严控洗钱风险的几点做法如下:

  一是加强对银行业务人员的反洗钱培训。通过开展相关培训,提高网点一线人员反洗钱意识和对可疑交易的识别、分析能力以及对客户潜在洗钱风险的敏感度。

  二是加强电子银行业务规定和安全操作宣传教育。网点利用滚动视频、海报、案例等形式向客户进行电子银行安全使用教育以及反洗钱可疑操作的风险警示,让客户明白电子银行操作规范,不要把自己的电子银行账户交给或借给别人使用,自己的账户不要轻易接受与自己无关各种汇款,明白银行能对非正常操作进行分析、监控,从而形成舆论震慑,有利于促进电子银行业务发展和银行反洗钱工作能力提升。

  三是加强客户的身份识别制度。1.加强开户管理,对经审查认为客户申请使用网银业务理由不合理的,拒绝受理其申请,从源头上缩小洗钱活动的生存空间。2.做好客户尽职调查工作。通过加强与公安、工商等部门的联动,多种渠道进一步核实客户身份,调查了解网银客户的住址、职业、经营状况等真实情况,真正做到“了解你的客户”。对调查中发现的身份不明或代办开户的客户坚决予以拒绝开户,保证网上银行业务的规范运转。

  四是加强网上银行准入业务的管理。该行认真执行客户身份识别制度,对网银客户进行更加严格的审核、筛选和识别,防范客户利用虚假材料开户、交易。只有符合条件、信誉度好的客户,银行才能为其提供网上银行服务,并签订规范的网上银行服务协议,以明确责任。对经审查认为客户申请使用网银业务理由不合理的,拒绝受理其申请,从源头上缩小洗钱活动的生存空间,为防范电子银行业务的洗钱风险打下良好的基础。努力营造“合规操作、拒绝违规”的良好氛围。

初审编辑:周海升

责任编辑:王任公

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