工行张店支行“六加强”防控电子银行业务风险

2018-01-16 17:47:00来源:大众网作者:

  随着电子银行业务的快速发展,防范风险的压力也逐渐加大。工行张店支行坚持营销与管理并重的经营理念,在电子银行业务高速发展的同时,牢固树立风险防范理念,通过精细化管理,规范操作行为,防范操作风险,确保电子银行业务健康发展。????????

  一、加强客户注册环节管理。该行办理个人网银业务时,执行“本人办理、本 人签字、证书交本人”原则,确保个人网银注册为个人客户自己真实意愿。办理企业网银业务时,必须坚持四个“真实性”原则。即企业申请意愿的真实性、企业经办人员的真实性、企业申请资料的真实性、企业申请权限的真实性。

  二、加强身份核查管理。该行对个人客户的身份核查,必须坚持与客户本人核对一致,身份核查及时,柜员签字确认。对企业客户身份的核查,必须坚持双人审核企业预留印鉴,并由柜员签章确认;对非法人办理网银注册的,企业应提供委托授权书授权有权人办理网银注册等业务。

  三、加强U盾发放管理。个人U盾发放必须坚持银行双人发放,交接客户本人的原则。企业证书发放必须坚持“审慎性”原则。审核《中国工商银行企业客户证书领取单》上要素填写完整、准确;双人检查《中国工商银行企业客户证书领取单》上加盖的印鉴与主申请账户的银行预留印鉴相符。

  四、加强U盾回访,严防非本人办理。该行在U盾回访时必须做到回访到客户本人,是否是客户真实的意愿等,并在回访中引导客户进入正确的工行网址,正确的使用网上银行,养成良好的使用习惯。

  五、加强公转私业务环节的风险控制。对于应设置公转私交易限额的客户,该行要求开户网点结合客户的实际需求,严格审核确定客户的公转私业务相关交易限额。对符合设置条件的企业,按照企业的注册资本、资金流量及经营规模对其进行公转私限额设置。

  六、加强业务检查。该行把电子银行业务纳入日常检查范围,利用运营风险监控系统、电子银行监控系统,强化对电子银行内外部风险的非现场监控;通过开展现场全面检查工作,加强对重要环节风险治理,堵塞风险管理漏洞。

初审编辑:周海升

责任编辑:王任公

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