工行枣庄分行六项措施做好信用卡欺诈风险防控工作

　　2018年以来，工行枣庄分行积极做好信用卡发卡营销工作，推动精准营销发卡、互联网获客、单位公务卡、“码上荐”发卡呈现良性发展态势，截至3月末，该行信用卡较年初新增发卡21063张。在不断加大发卡量的同时，该行主动做好信用卡风险防范，从源头控制欺诈风险。

　　一、加强业务流程培训，提高风险意识。该行加强对网点经办人员的银行卡业务培训，提高风险防范能力。通过举办银行卡业务培训，使业务人员能够熟练掌握受理办卡的流程、把控好发卡准入风险点。

　　二、加强受理资料审核，控制风险源头。网点受理环节严格通过交易联网核查公民身份信息，通过此项检查来识别办卡申请人身份证件的有效性、合法性。严格执行办卡申请人的“亲访亲签”工作，从发卡源头上把控风险。

　　三、加强系统数据审查，控制信息风险。通过工行先进的信用卡审批系统进行综合授信，查询个人信用信息基础数据库（PCRS）以及特别关注客户信息系统（CIIS）等，对于禁入、关注类客户按相关规定拒绝，并进行CIIS系统做拒贷登记。

　　四、加强人工调查核对，控制授信风险。依据反欺诈系统反馈结果，分行调查人员根据内部评级系统，使用个人征信对比，侧面信息核实，正面电话确认等方式核实办卡资料，分析申请人的办卡意图和潜在的风险环节，确保申请资料的完整性和真实性。

　　五、加强团伙欺诈甄别，控制系统风险。严控非法中介团伙欺诈办卡流入，对于线上申请的信用卡，充分应用总行个人信用审批系统提示的反欺诈信息开展身份核实，查看“反欺诈信息”页面中的“集团侦测信息”，通过“实时查询集团明细”导出触犯规则的申请记录逐一进行调查核实。

　　六、加强用卡异常监控，控制透支风险。针对新发卡客户的用卡异常情况及时进行核实确认，视风险情况，采取账户锁定、降额、纳入灰名单等风险措施，对于恶意欠款的持卡人采取电话、上门、外包、司法催收等有效措施控制风险。