工行泰安分行应用全球资讯平台防控信用风险 提升资产质量

　　银行业风险防控形势依然严峻,不良资产反弹压力仍旧较大,工行泰安分行深入做好全球资讯平台穿透式学习，熟悉基本功能，熟练操作应用，敦促公司、结现、个金、信管等各条线各专业，依托平台“信息真实可信，更新速度及时，内容全面丰富，案例详实典型”的优势，由点到面，多维探索，综合覆盖，立体使用，积极调整信贷营销策略，优化信贷资产结构，防控信用风险，提升资产质量，促进信贷业务健康稳定可持续发展。

　　一、用好平台“行业研究、金融数据”版块，对接贷前调研，把好行业准入，做好客户选择。该行坚持按照“供给侧”改革要求，践行金融服务回归本源理念，把“更好的服务实体经济”作为工作的出发点和落脚点，通过行业研究子版块，紧跟国家产业政策导向，对接总行行业信贷政策，加强借款主体资格的合规性审查，把有限的信贷资源投向质量高、效益好的优质行业，落实“调结构、促转型”战略，支持符合国家产业政策、行业政策和环保政策的“新经济、新业态”，从多个维度实现企业快速画像，尤其在推进普惠金融方面，通过大数据信息深入调查了解行业现状，在优选行业的基础上，建立优质信贷客户群，截至2018年5月，该行在保证信贷资产质量的基础上，仅银监普惠贷款就比年初增加8.23亿元，人行定向降准贷款比年初增加4.21亿元,1000万元以下票据池质押贷款余额15.01亿元，较年初增长13.32亿，为近几年来增长的最好时期。

　　二、用好平台“企业信息、工商注册”版块，识别高质客户，搭配优势产品，强化担保措施。通过上述两大版块的深入研究，泰安分行借此了解企业状况,深入研读平台内已开户企业历史沿革，对企业目前的发展状态作出基本判断，又应用“企业关系图谱”了解企业关联客户情况，重点关注是否涉及小贷公司和房地产开发等行为，对企业的发展趋势与风险控制整体把关，在此基础上，严格实行“双人调查、双人核保”制度，坚持原则，实事求是，深入细致，不隐瞒，不回避，杜绝虚假材料，反对虚假信息，确保贷前调查报告及相关资料真实、合法、合规、有效、完整，截止2018年5月，该行利用行内基本数据及具体业务场景特有数据，搭配资讯平台的全方位信息应用，落实有效的连带责任担保，仅用不足一月时间，拓展优质网上小额贷款户20户，累放金额达730万元，做到了“量质并举”发展。

　　三、用好平台“项目信息、项目分析”版块，精准寻找优质项目，做好项目贷款风险防范。在项目版块项下，通过输入项目名称或者所在地进行精准查询，可以查询具体的项目主管单位、投资总额、项目所处阶段等具体的项目信息，点击关注后，可以对项目进行跟踪关注，随时保持对项目发展状况的了解，不断提高规避控制风险的能力，高效方便又具有实用性，帮助该行及时发现风险隐患，提早采取应对措施，有效控制信贷风险。比如，在全省新旧动能转换的大背景下，泰安市政府积极进行转型发展，开展了全市项目发展动员大会，公布了一大批招商引资项目，该行紧抓营销基于，充分利用项目查询版块，逐一对项目进行研读分析，并参考“项目分析”内容，进行行业分析、区域分析、关注率分析，对每一个项目进行综合化立体化的研究，改变粗放式的营销管理模式，摒弃项目贷款无风险的思想，从几十个项目中选择出3个项目进行深入对接推进，并联系相关支行进行点对点服务，取得了积极的进展，得益于平台的有效应用，该行存量的项目贷款风险防控，也取得了积极的成效。

　　四、用好平台“国研专网、客户监测”版块，对接贷中贷后管理，做好经营持续监测。该行通过版块项下内容，学习金融法规、财经时评等前沿信息，与行内信贷管理政策进行融合内化，认真履行监管要求，严格业务流程管理，切实做好贷款使用和资金流向的跟踪检查，高度关注企业对外投资、产能扩张情况，详细了解与交易合同相对应的结算回款情况，动态监控客户所处的经营环境和管理机构变化，动态监控客户存款是否连续减少、票据是否遭到拒付、是否存在多方借贷、能否按时报送符合银要求的财务报表等交易行为，定期组织人员检查整个贷款过程的合规性，对信贷业务合同和相关协议、贷款担保落实和信贷政策制度执行情况等进行合规监督，该行发现某存量信贷客户的收入持续下降，且销售归行逐步减少，月末存在裸贷情况，该行及时向支行下发预警监测，并且敦促支行识别评估客户风险，进行现场落实，确定经营异常后及时收回贷款，有效化解规避不良。

　　五、用好“迪博风控、行内研报”版块，注重贷后风险防范，关注地区舆情汇总，进行存量客户风险排查。该行利用版块项下数据以隔日速度更新特色，研读学习内部控制与风险管理数据库，比如通过学习“ODR-BADASYN-SVM中小企业信用风险评估、预期差撩拨美元躁动”等内容，结合行内相关政策要求，坚持总省行从严治贷和监管部门整治市场乱象的要求，真抓、细抓、实抓、狠抓，举一反三，警钟长鸣，逐步搭建起了自己的信贷风险评估体系，从多角度把控贸易背景真实性，该行4月初的一笔大额国际贸易融资，虽然可以获得可观的收入，但是通过平台了解、实地调研等多角度判断，发现其融资对应的贸易背景与企业实际经营不相匹配，该行审慎处理，坚决杜绝利用虚假贸易背景套取融资的情况发生，委婉的拒绝该笔业务，坚持合规办理，并在全辖范围展开对假信息、假交易等问题的整治力度，范围涵盖贷款、贸易融资、供应链融资、福费廷、承兑、票据贴现等各类表内外信贷类业务，对发现存有风险隐患的业务，积极采取有效管控措施，取得了良好效果。

　　在宏观调控政策与强监管政策叠加背景下，推动金融“去杠杆回主业”已成趋势，业务发展与风险防范更应并重相待，更要主动将我行资讯平台变成“防范风险，保障安全”的抓手，坚持“常用平台”、“会用平台”、“活用平台”，真正做到事前防范多于事后处理，定量分析多于定性分析，动态分析多于静态分析，全局分析多余局部分析，实现我行信贷资产的安全性、流动性、效益性的统一，提高我行信贷业务的整体竞争力。