工商银行淄博分行加强柜面监督强化反洗钱工作履职能力

　　银行柜面做为金融服务的最前沿，在为客户提供优质服务的同时，也成为了银行反洗钱工作的第一道防线。通过对部分洗钱案例的分析发现，由于柜面对客户身份识别工作不到位，使客户信息保存不完整、不准确，甚至出现冒名办理业务的情况，成为洗钱风险发生的重要风险隐患。如何有效识别客户身份，做到“真正了解你的客户”，是规避风险的重要手段，为此，工商银行淄博分行加强对银行一线柜面监督，提高柜员客户身份识别技能，确保更好地履行反洗钱工作履职能力。

　　一、加强客户身份识别为基础。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等有效证明文件等，由于种类较多同时受到技术限制，造成部分证件识别难度较大。银行柜员必须采取灵活的服务技巧，多方面了解客户，同时应熟练掌握各类证明文件的识别技巧和防伪特点，必要时可要求客户提供辅助证件进行交叉识别。确保身份识别环节准确到位，为反洗钱工作筑牢第一道防线。

　　二、确保客户信息准确记载。银行在与客户建立业务关系时，柜员应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录和记载客户姓名、职业、联系电话、住址等与之有关联的信息，并保留客户清晰的有效身份证件复印件。当客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善或修改原有记录。同时，柜面应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对客户进行风险等级划分。特别是在为客户提供大额现金类和转账业务服务时，经办人员应严格按操作规程，进行联网核查，验证身份证件的真伪，并做好资金用途等信息记录。

　　三、增强柜员实际操作技能和责任意识。一是结合工作实际，加大对较难识别类证明文件的甄别培训，提高柜面员工在反洗钱工作中的识别技能。二是收集和整理反洗钱制度法规和案例材料，及时转发到一线柜面员工手中，通过例会和自学手段，使柜员了解和掌握反洗钱制度内涵和实践工作能力。三是通过现场和非现场检查，及时发现柜面人员在反洗钱制度落实不到位、操作不规范等方面存在的问题，依据制度规定及时问责并落实整改，增强柜面人员做好反洗钱工作的责任意识。