工行枣庄薛城支行强化换手操作确保信贷业务稳健发展

　　今年以来，工行枣庄薛城支行高度重视信贷风险管理工作，针对当前严峻的经济形势，未雨绸缪，组织召开信贷风险管理分析会，认真研究风险管理的热点和难点问题，逐笔分析法人客户贷款关键风险控制因素，强化信贷业务前后台分离制度，实行信贷业务检查、核保换手操作。在贷款风险防控管理、业务快速发展两个关系的基础上，全面推进信贷管理工作规范化、标准化，确保信贷业务持续健康发展。

　　一、严格落实岗位设置和人员配备。在支行设立专职风险经理，负责信贷业务审批前后的签约、核保核押、办理抵押登记、发放贷款、整理档案等业务，真正实现信贷业务的换手操作。实行风险经理和客户经理的物理分区，从职责上划分清楚，从考核上分开充分调动风险经理工作的积极性。

　　二、强化业务培训提升履职能力。该行强化业务理论与操作流程学习，增进对专业知识的了解与掌握；强化综合分析与写作知识的学习，提升人员的综合水平；加强新业务及品种的培训，对信贷政策制度的学习，在业务办理过程中应认真执行《贷款担保管理办法》和国家《担保法》、《公司法》等法律规定，加强贷款担保管理，规范担保行为，避免担保手续无效或存在法律瑕疵等现象，提高信贷资产风险管理水平。

　　三、严格规范贷款担保核保程序。该行要求核保环节认真审核借款人及担保人的公司章程，核查担保行为是否符合公司章程，关注保证人是否具备保证资质和能力，是否存在大事记（黑名单、被起诉、逃废债）且未确认终止的情况，最后形成结论性意见，规范填写核保书。做到法人担保的贷款必须到担保人实际经营场所进行核保；核实的内容必须与保证合同及借款人提供给工行其他材料内容一致。确保借款人提供的贷款资料真实有效，合法合规；要求全辖在办理业务时务必明白该笔业务的风险点，清楚签订的合同和要求企业提供的资料在业务中的目的意义，尽职履职，避免形成安全隐患。

　　四、强化全流程管控防范风险。在营销贷款办理抵押登记业务时，客户经理及风险经理通过实地查看抵押物，办理过程中切实执行双人核押、双人看签等制度，每笔贷款必须安排双人调查核保，相互制约控制；认真执行抵押物抵押管理规定，对于拟办理的抵押贷款，风险经理必须到抵押机关亲见抵押人面签抵押工作，防止与有关当事人串通，弄虚作假；提高风险防范意识，认真查验借款人、担保人提供的有关担保文件的每一个细节，及时发现风险点，准确界定风险性质、大小及类型，果断采取对应措施，使担保风险防范于未然，确保信贷资产安全。