工行莱芜张家洼储蓄所“五加强”不断提升内控合规管理水平

　　为提升业务运营风险核查管理质量，稳步推进运营风险核查相关工作，针对内控管理工作的薄弱环节和不足，张家洼储蓄所积极部署，充分发挥业务运营风险核查的监督管理职能，强化合规经营意识，采取有效措施不断提升内控合规管理水平，杜绝违规操作行为，为各项业务安全、稳健、高效、持续运行提供基本保障，有效降低风险事件的发生。 一、加强业务培训力度。该行重视对规章制度的学习和业务知识的培训，特别是复杂业务、新业务的培训，使柜员第一时间了解政策、制度、流程的变化，减少因不了解业务重复触发风险事件的现象，在办理每笔业务时，要认真审核凭证，养成一笔一清的良好习惯，结合实际操作发现业务风险点并做好记录，切实减少因工作疏忽或与客户沟通不够等原因所引起的错账冲正、反交易、逆向操作等风险事件的发生。

　　二、加强员工制度执行力。该行组织员工认真学习内控合规监管文件，了解当前案防形势，结合业务操作、典型案例分析，以违规操作事例为切入点，分析业务操作环节的违规行为，指出业务操作中存在的问题，警示和教育员工遵章守纪，提高风险意识和制度执行力，严守业务风险底线，确保业务健康发展。

　　三、加强现场审核的力度。该行注重员工日常行为管理，规范日常操作行为，要求办理各项业务一定要仔细辨认,特别要加强对异地客户在智能终端开户的审核力度，不确定的要双人核对客户身份证件，让客户出示辅助证件，严防冒名开户风险事件发生，风险事件主要发生在大额业务、特殊业务、授权业务上，这些业务大都需要现场审核人员与柜员共同把关，该行将强化过程控制作为重点，要求现场管理人员对所审核业务的真实性、完整性、正确性进行严格审查，加强对高风险事件的管控，确保操作安全，杜绝因审核不严而产生的风险事件的发生。

　　四、加强风险监测力度。该行对发生差错的员工进行帮扶指导，防止屡查屡犯，增强制度的执行力，营造遵章守纪、合规操作、预防为先的工作氛围，现场管理人员认真做好事前提醒、事中督导、事后检查，对特殊业务重要事项加强真实性、合规性和完整性的审核，监督影像复查，防止漏拍及影像要素不完整，从源头上堵住风险，对前一日的错账冲正、反交易等特殊业务及时与报表进行勾对签章，配对保管，对当日的错帐冲正、反交易业务、大额存取款业务及特殊业务进行认真核对，大幅压降风险暴露水平，切实防范风险。

　　五、加强考核力度开展自查整改。该行通过奖惩的方式，积极调动员工的工作积极性，在员工中形成你追我赶的竞争氛围，对表现优秀的员工给予及时地公开表扬与肯定，让员工产生荣誉感，以零风险、零差错为荣，将风险事件直接与员工利益挂钩，提高员工对其重视程度，对规避反交易、规避错账冲正、虚假存款、出借员工个人账户与客户账户违规发生资金往来、柜员自办业务、违规代客户办理业务的操作行为开展全面自查自纠，有效地促进内控制度的落实和业务经营的健康发展。