今年以来，工行济南分行严格按照监管部门要求，持续加大对信用卡和融e借资金使用的监控力度，将个人贷款资金流向违规领域作为今年工作重点，积极做好事中监测及风险控制，仅三季度，就协查处理信用卡数据3608笔，融e借贷款887笔.风险处置率65%，保证了该项业务合规发展。
一、思想重视，将风险监控作为贷后管理的重要手段。信用卡和融e借贷款的资金使用是今年全行整治市场乱象活动的重要内容之一，为此该分行高度重视此项工作，将异常交易作为风险控制的有利抓手，依托总行系统，设置专职监控人员，进行监控数据的日常监测和风险排查，确保监控数据处理及时，监测到位。同时不断增强风险客户识别能力，利用不同监控手段，对风险客户进行全面分析，采取多种处理措施，保证资金的合规使用。
二、认真执行监管部门及上级行相关文件要求。信用卡资金严禁转入生产经营领域，不得出租出借信用卡片，不得虚拟交易套现现金，不得流入房地产等违规领域，如在监测中发现有此行为，分行第一时间以电话、短信等方式联系客户，及时与客户沟通、宣讲信用卡的的使用规定，为客户树立正确的用卡意识。对于频繁进入监控，屡次警告仍不合规用卡的客户，将及时采取降额、加灰名单、锁定、止付等措施，降低风险的发生。作为今年整治市场乱象重点工作，个人信用消费贷款资金严禁流入证券市场、期货市场、购房、房地产项目开发、购买理财产品、债券及投资账户交易类产品、生产经营、股本权益性投资、借贷、套利等违规领域。为此该分行多措并举加大对融e借资金流向的监控力度及处置，对于系统监测到资金流入违规领域的，卡中心通过电话、短信以及其他分析方式，依据不同的风险类型，进行多维度、多模块的全方位监测。逐笔分析资金流向情况，对确定进入违规领域客户，全部采取有实质性的风险措施，包括加灰名单、剔白名单、降额、提前催收等手段，同时监督客户及时结清贷款，有力的打击金融违法犯罪、维护资金使用安全。
三、以检查监督促监控工作规范发展。今年以来，该分行连续迎接上级行及监管部门多次检查，包括现场、非现场、自查等；其中风险监控系统的业务处理是每次必查项目。在每次检查之前，都进行认真的自查及流程的梳理，不断堵塞漏洞，完善操作细节，确保检查不出现问题；三季度上海内审局检查，对该分行信用卡风险监控任务的处理给予了充分肯定。
下一步，工行济南分行将进一步依托工总行系统，严格落实监管及上级行要求，持续加大监控力度，规范信用卡和融e借资金用途的使用，促进业务健康持续发展。
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责任编辑：石磊
