在庆祝改革开放40周年之际，特别是今年以来，党中央把发展普惠金融、服务好小微企业提升到前所未有的高度，对聚焦小微企业、三农经济和脱贫攻坚等领域提出了明确要求；总工行董事长易会满指出：工商银行不做小微，就没有未来。为此，工行临沂分行认真贯彻落实总省行的统一部署，积极适应改革发展需求，主动作为，全力推进，根据省行党委的统一部署，结合我行普惠金融业务工作实际，围绕“做小、做多、做新、做优”方向和“争先、创量、做强”目标，立足市场特色，抓源头、打基础，全面提升普惠金融业务核心竞争力，稳步推进全行各项业务的健康快速发展。截至2018年9月末，该行小微企业贷款余额33.8亿元，较年初增加5.5亿元，增加额全省列第一位；银监普惠口径小微企业贷款余额17.35亿元，较年初增长6.03亿元，完成上级行下达全年增长任务的402%；人行降准口径贷款余额11.2亿元，较年初增长3.54亿元，完成上级行下达全年增长任务的393%；小企业贷款不良率始终保持在全省系统内最低水平，有力推进了改革发展和全行普惠金融业务又好又快发展。
一、注入改革发展理念，服务小微商户和个体经营发展。
八十年代初，临沂市民结合区域特点，借助改革开放优越政策，摆上长摊，大力发展小商品业务，由原来的3-5家，发展成为现在的江北最大小商品批发城，在业内有“南有义乌北有临沂”的突出地位；现有大型专业批发市场131处、占地面积1360万平方米，经营业户5万户，主体商品销售旺盛，涵盖了五金、建材、板材、机械、服装、小商品等27大类、6万多个品种，单品达到200多万种。2017年，临沂各类专业市场实现年交易额4551亿元、同比增长20%，物流总额2.8万亿元、同比增长7%，电子商务交易额2930亿元、同比增长35%；进出口额680亿元，同比增长17%。
针对广阔的临沂商贸市场，该行走出行门，深入客户，把优质资源请进来。在具体落地措施上，一是贯彻落实“工银普惠行”服务营销活动，组织营销分队（城区支行分片对接重点专业市场，县支行重点对接沿街商铺），主推工行“网贷通”、“经营快贷”业务，让广大客户了解和使用我行小微金融产品，并形成良好的联动效应；二是通过大数据平台，在我行私人银行客户群体、存量个人商用房贷款、住房按揭贷款客户中筛选优质小微业务进行重点营销；三是围绕区域龙头经销商和合作多年的优质合作经销商，稳步快速推进个人商用车贷款业务，抢占优质合作商的个人商用车贷款份额，重建我行个人商用车贷款的市场品牌。
二、践行改革发展理念，支持区域特色产业发展。
随着改革开放不断深入，临沂市2017年生产总值实现4500亿元、一般公共预算收入285.3亿元。围绕市政府发展规划和总省行的统一部署，该行将本着“风险可控制、成本可覆盖、发展可持续”的原则，突出“核心客户供应链、固定资产购建贷款、小企业网贷通”三大普惠金融产品，努力支持全市小微企业等实体经济的壮大发展。
一是围绕金锣集团、临工机械、金正大、史丹利等核心企业上下游客户，稳步做好泛供应链小微企业融资业务，通过票据池融资、应收账款保理等产品服务实体经济发展。
二是针对全市16个特色产业，重点选取弱周期、民生类客户进行重点锁定营销。发挥好“小企业网贷通”产品优势，围绕临沂八大传统行业和八大创新行业的产业群体，对经营有实力、产品有市场、总体负债和对外担保很少的客户，进行重点扶持。同时，建立小企业客户“白名单”，匹配适用普惠金融产品，定目标、定人员、定措施、定期限，强力精准营销，推进全行小微企业贷款的高质量稳步增长。
三是认真践行普惠金融社会责任，聚力“三农”和“扶贫”，积极探索银政通合作项目。在防控信贷风险的基础上，以“省农业融资担保公司”合作的风险补偿作为增信手段，试点开办“工银惠农贷”金融产品，面向三农客户提供扶贫助业贷款，助推新型农业经营主、三农客户的业务发展从增强“四个意识”的高度，发展普惠金融，弥补服务短板，有效增加金融供给，。
三、适应改革发展需求，提升落地服务效率。
为适应改革开放发展需求，进一步理顺内部服务机制，整合资源，凝才聚力，将重点从拓宽融资渠道、创新贷款模式、提高审批效率、充实信贷队伍等几个方面进行积极探索。
一是积极探索贷款模式创新。根据临沂小微金融市场特点，该行对个人经营贷款和小微企业贷款的融资方式进行优化，积极探索开办“抵押加保证”和“抵押加信用”等组合贷款模式。目前，该行已在兰山、城西和经开支行进行业务试点，待业务运行一段时间后，再逐步进行全行推广。与此同时，该行还积极探索微型客户小额担保贷款、小微企业固定资产购建贷款等业务，进一步进行融资品种创新。
二是提高审批效率，建立绿色信贷通道。简化业务流程，提高服务效率。在组织架构上，成立了一级部室的普惠金融事业部，专门负责小微金融、三农经济和扶贫领域的金融服务；在业务保障上，充实普惠金融信贷人员队伍，理顺小微信贷审查审批流程，在资金配置上实行小企业客户专项规模管理，在贷款利率上，对小微企业执行优惠利率，让利于企业，促进地方经济发展。
三是完善普惠金融人员机制建设，建立强有力的服务营销团队。根据所属各支行资产规模和信贷队伍现状，实施分类管理，对市中、兰山、城西等市场资源丰富的支行，建立由3-5名客户经理组成的小微金融专营团队；对其他支行由市场部主任牵头，指定一名客户经理作为专职从事小微金融业务，确保有相对独立的普惠金融服务人员；明确主导方向，通过行长目标考核、产品计价、专项活动推进等多渠道激励方式，有效提高营销队伍的工作积极性；同时发挥好市行普惠金融事业部的组织推动作用，通过举办小微企业培训班、NOTES网和微信群传达新政策、新信息，让客户经理及时掌握信贷政策、行业要求和营销方向，进一步提高营销技能和竞争实力；对先进经验和拓户能手，及时通过多种方式营造出浓厚的营销氛围；在业务督导上，以滚动客户池为抓手，强化日常调度工作，及时掌握各行营销进度，积极督导各项指标的进展，以数字和业绩，展现和推进工行普惠金融业务核心竞争力的不断提升。
工于至诚，行以致远。该行在改革开放40年的发展中有小变大，有弱变强，干出了不平凡的业绩。下一步该行将深入贯彻落实党的十八大、十九大会议精神，深化改革，勇于开拓，锐意进取，扎实奉献，为临沂经济建设和工商银行的发展做出新的更大贡献。
初审编辑：周海升
责任编辑：王任公
