8月30日，中国民生银行股份有限公司（A股代码：600016；H股代码：01988，简称民生银行）发布了2016年中期报告。2016年上半年，民生银行集团（包括民生银行及其附属公司）实现归属于母公司股东的净利润272.23亿元，同比增加4.45亿元，增幅1.66%。
2016年上半年，民生银行准确把握经济金融形势，积极应对经济环境变化，以“凤凰计划”项目为主线，加快战略转型和业务结构调整，按照“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场业务”的经营思路，不断完善风险管理体系，强化资产质量管理，扎实推进改革创新，促进各项业务持续、稳健发展。
盈利水平稳步提升 业务结构不断优化
2016年上半年，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润272.23亿元，同比增加4.45亿元，增幅1.66%；平均总资产收益率（年化）和加权平均净资产收益率（年化）分别为1.13%和17.49%，基本每股收益0.75元。截至2016年6月末，归属于母公司股东每股净资产8.74元，比上年末增加0.48元，增幅5.81%。
截至2016年6月末，民生银行集团资产总额突破5万亿元，达到52,501.62亿元，比上年末增加7,294.74亿元，增幅16.14%。负债总额为49,225.07亿元，比上年末增加7,116.02亿元，增幅16.90%；发放贷款和垫款总额22,747.10亿元，比上年末增加2,266.62亿元，增幅11.07%；吸收存款总额29,346.33亿元，比上年末增加2,023.71亿元，增幅7.41%。截至2016年6月末，民生银行集团不良贷款率为1.67%，比上年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为152.55%和2.55%，风险管理能力增强，资产质量保持稳定。
民生银行的收入结构持续优化，手续费及佣金净收入占比持续提高。2016年上半年，民生银行集团实现营业收入779.51亿元，同比增加10.49亿元，增幅1.36%；其中，非利息净收入305.13亿元，同比增加6.05亿元，增幅2.02%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入280.59亿元，同比增加29.14亿元，增幅11.59%，占营业收入的比重达到36.00%，同比提高3.3个百分点，主要由于代理、托管及其他受托等业务收入的增长。成本收入比为23.03%，同比下降4.31个百分点，运营效率进一步提升。
战略转型加快推进 业务模式持续创新
2016年上半年，民生银行加快对公业务发展模式转型步伐，加大产品和客户结构调整，优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。
民生银行聚焦战略客户，加大机构客户拓展，围绕平台、产业链及理财三大批量获客渠道，聚焦三方支付机构、垂直电商、交易市场等重点客群，实现公司业务稳健发展。截至2016年6月末，民生银行境内有余额对公存款客户达76.11万户，比上年末增加6.91万户，增幅9.99%；境内有余额民企一般贷款客户8,024户，境内民企一般贷款余额6,684.32亿元；境内对公业务板块中，有余额民企一般贷款客户数、民企一般贷款余额占比分别为61.95%和49.59%。
民生银行着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，继续大力推动消费信贷和财富管理，实现金融资产规模和个人金融收入稳健增长。截至2016年6月末，个人非零客户达2,798.53万户，比上年末增长237.14万户；管理个人客户金融资产余额12,463.55亿元，比上年末增长762.23亿元；消费信贷余额2,639.31亿元，比上年末增长888.30亿元，增幅50.73%。
民生银行持续推进“小微金融”战略实施，紧密围绕“客群细分经营”的发展逻辑，不断深化小微业务转型提升，持续优化资产结构，提升小微客户的综合价值贡献。2016年上半年，民生银行累计投放小微贷款1,987.69亿元；截至2016年6月末，小微贷款3,468.15亿元，小微客户数353.68万户。
民生银行重新定义小区金融商业模式，加快社区支行持牌步伐，截至2016年6月末，持有牌照的社区支行1,605家，比上年末增长29家，增幅1.84%。社区网点管理规范性显著增强，产能快速提升，截至2016年6月末，社区网点金融资产余额达1,554.36亿元，比上年末增长364.27亿元，增幅30.61%；社区网点客户数达420.95万户，比上年末新增22.08万户。
民生银行私人银行业务坚持以财富管理为主体、以“投行+”为特色、以国际化为方向、以“互联网+”为工具的“一体三翼”服务理念，针对高净值客群的投资、融资、并购、重组等需求，搭建海外信托、海外保险等服务平台，提供财富管理、专业顾问、私行专属产品、VIP非金融等一站式服务。截至2016年6月末，管理私人银行金融资产规模达到2,997.39亿元，比上年末增长267.31亿元，增幅9.79%；私人银行达标客户数15,517户，比上年末增长345户，增幅2.27%。
民生银行抓住国家推行“互联网+”战略所带来的重大机遇，大力创新直销银行、手机银行、网络支付、移动支付、网上银行等网络金融产品和服务，客户体验持续提升，市场份额稳居商业银行第一梯队。截至2016年6月末，民生银行直销银行客户规模360.92万户，如意宝申购总额11,902.21亿元；手机银行客户总数2,177.54万户，比上年末新增274.97万户；2016年上半年交易笔数2.01亿笔，同比增长33.11%；交易金额3.88万亿元，同比增长40.07%，客户交易活跃度居银行业前列。
民生银行表示，该行将秉承“持续创新的银行，追求卓越的银行，全球布局的银行，聪惠共赢的银行”四大发展理念，积极构建“融资+融智+融商+网融”四轮驱动业务新模式，致力于成为一家“具有鲜明特色及全球竞争力的跨界互联、聪惠共赢、平台型现代金融服务集团”，努力描绘可持续、稳健发展的新蓝图。
初审编辑：周海升
责任编辑：郭威
