小微企业是市场的重要参与者和贡献者，尤其是近几年来，因为拥有投入资金少、从业门槛低等优势，小微企业成为“大众创业 万众创新”的重要载体。
金融则是小微企业持续发展的血脉。作为最早在我省大规模开展小微业务的金融机构，9年多来，民生银行济南分行以自身变革适应市场要求，积极推进小微业务结构调整、流程优化及产品创新，积极探索在新常态经济背景下小微业务可持续发展的模式，目前该行服务的小微客户群体已达38万户，共计为超过2.2万户小微企业主发放过经营性贷款，为省内小微企业发展灌溉了源源的金融活水。
创新推出“无本续贷”
缓解小微企业“倒贷”之痛
很多小微企业生产经营过程中，经常面临这样的困境：好不容易从银行贷出款来用作企业周转性流动资金，但这些贷款到期后必须先还款才能再贷款，很多企业为了不让流动资金出现缺口、断档，只能通过民间借贷拆借高息资金。
为了缓解小微企业“倒贷”之痛，真正为它们“减负”，2015年开始，民生银行济南分行创新推出“无本续贷”业务，运用贷款续授信转期业务，通过新发放贷款结清已有贷款的形式，允许小微企业继续使用贷款资金，避免客户收缩产能、抽调日常经营现金或对外借高利贷用于“搭桥”。
据了解，该业务简化了客户贷款续授信的资料，优化了贷款续授信审批流程，节约了客户再融资的时间，极大缓解了小微企业拆借资金所带来的再融资和成本压力。民生银行济南分行推出该项业务以来，累计为3700余户小微企业办理了贷款转期业务，发放转期贷款约51亿元。
此外，该行还创新发展网络渠道贷款，推出“网乐贷”微型经营性贷款，即通过对存量小微结算客户进行筛选、挖掘，向准入客户主动推送授信方案，客户可通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款，满足民营小微企业小、快、频的融资需求特点。
除了开发新产品，该行也在不断优化传统抵押类产品，在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类及抵押率等方面不断进行调整。例如小微抵押贷款可实现住房、商用房抵押，最长贷款期限20年；贷款可以做到随借随还、按日计息，降低了融资成本。
“一站式”服务简化贷款流程
让小微企业主“安心做实业”
小微企业融资往往小额、高频，要求简单快捷。民生银行济南分行坚持“以客户为中心”的服务理念，从客户实际需求为出发点，不断提升客户体验。
为提高工作效率，该行持续优化业务流程，引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记；推广小微贷款远程面签；设立操作服务团队，受理贷款审批前后的操作性工作；推广移动运营，提高小微抵押贷款线上操作效率。这种“一站式”的贷款受理服务，免去了客户多次奔波和等待，让放款时间由7-10个工作日缩减到3-5个工作日。
缩减时间成本，提升的是小微客户的体验感。而为满足小微客户多方面、各层次的金融需求，让小微企业主真正能“安心做实业”，该行还持续为小微客户提供综合性的金融服务：针对小微企业开户手续复杂、等候时间长等问题，该行推出“云账户”开户业务，小微企业可在网上预约开户；针对传统收单工具网络速度慢、面临更新换代等问题，该行推出“智能乐收银POS”产品，为小微客户提供更加安全、快捷、支付渠道；针对小微客户个人资金多分散在多个账户、不便于集中管理等问题，该行推出“跨行通”产品，归集操作更为简便、能够满足客户多种资金结算需求；该行还为小微企业提供集结算、融资、理财等于一体的综合金融服务方案，促进“一站式服务”在辖内网点落地实施。
深耕特色行业
打造物流金融服务新模式
自九年前开展小微业务以来，民生银行济南分行一直在默默耕耘，通过实践使小微金融的服务对象真正做到“小”和“微”，使小微金融的服务内容真正实现“多”和“广”，该行为物流行业探索推出的小微物流客群服务新模式，就是很好的例证。
物流行业作为整个商贸经济的载体，起着联系小微企业产业链上下游的桥梁作用，物流企业又多是小微企业，它们负责提供货物运输、仓储等物流服务的同时，还帮助商贸市场的小微企业代收货款。
民生银行济南分行结合物流行业特点，探索出一套具有别具特色的小微物流客群服务新模式。通过推广“物流云”平台管理系统，该行打通物流园区、物流公司、客户的物流、资金流和信息流，建立了以物流IC卡为载体，以物流管理软件、物流版网银、物流通POS、物流资金管理平台等物流行业专属金融服务产品为支点的物流金融综合服务体系。
新模式也解决了物流行业代收货款资金效率低、对账渠道不统一、缺乏信息化管理等问题。该行还为物流客户申请了短信即时通、同城跨行自助取款等多项服务收费的减免，有效降低客户经营成本。截至2018年9月末，该行小微物流客户数接近15.1万户，每日通过该行物流结算产品处理的代收货款额4700余万元。
该行还将持续升级和强化小微企业金融服务，建立更加多样化的产品体系，不断满足小微企业在授信、支付结算、财富管理等多方面、多层次的金融需求。
初审编辑：周海升
责任编辑：王任公
