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首页 >银行 >银行动态 >平安银行

平安银行2022年一季度存款突破3万亿元 总资产突破5万亿元净利润128.50亿元 同比增26.8%

2022

/ 04/27
来源:

大众网

作者:

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  平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2022年第一季度业绩报告。该行着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,以零售为核心,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,不断深化全面数字化经营,重塑资产负债经营,业务发展保持了稳健增长的态势。2022年一季度,平安银行实现营业收入462.07亿元,同比增长10.6%;实现净利润128.50亿元,同比增长26.8%。

  2022年一季度经营业绩重点表现在以下方面:

  ■营收、净利润保持高速增长。2022年一季度,营收保持稳健增长,实现营业收入462.07亿元,同比增长10.6%;实现净利润128.50亿元,同比增长26.8%;成本收入比26.20%,同比下降1.92个百分点;净息差2.80%,较去年四季度上升6个基点;加权平均净资产收益率(年化)14.10%,同比上升1.82个百分点;非利息净收入142.65亿元,同比增长18.7%,主要得益于债券及基金投资、票据贴现等业务带来的投资收益增加。3月末,该行吸收存款本金31,476.18亿元,较上年末增长6.3%。资产总额51,179.49亿元,较上年末增长4.0%。

  ■各项业务均衡发展。2022年3月末,该行管理零售客户资产AUM(含证券资产)33,606.69亿元,较上年末增长5.6%;个人存款余额8,395.75亿元,较上年末增长9.0%;一季度个人存款日均余额7,965.63亿元,较去年同期增长17.5%。3月末,企业存款余额23,080.43亿元,较上年末增长5.3%;一季度企业存款日均余额22,911.79亿元,较去年同期增长13.5%。一季度,该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为2.9%;一季度,“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量108.52亿美元,同比增长76.3%。

  ■资产质量保持平稳。2022年3月末,不良贷款率1.02%,与上年末持平。一季度,该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为127.63亿元。3月末,贷款减值准备余额为926.86亿元,较上年末增长2.8%;拨备覆盖率为289.10%,较上年末上升0.68个百分点。2022年一季度,该行累计核销贷款130.33亿元;收回不良资产总额181.28亿元,同比增长32.4%。

  房地产风险管理方面,平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022年3月末,该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,454.69亿元,较上年末增加43.80亿元;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1,198.65亿元,较上年末减少8.21亿元。其中:(1)承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,928.20亿元,较上年末增加38.97亿元。其中房地产开发贷1,162.48亿元,占该行发放贷款和垫款本金总额的3.7%,较上年末下降0.1个百分点,全部落实有效抵押,平均抵押率45.9%,96%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,765.72亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率45.1%,98%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022年3月末,该行对公房地产贷款不良率0.45%,低于该行企业贷款不良率0.28个百分点。(2)不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金610.46亿元,较上年末减少78.59亿元,其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模505.04亿元,94%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域,其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。

  平安银行表示,自2021年年底以来,在保交楼、房地产行业良性循环和健康发展的导向下,房地产行业整体政策环境有所缓和。后续,该行将严格按照“房住不炒”大政方针,继续在落实监管要求的基础上,切实做好房地产贷款均衡有序投放,重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并购,有选择支持具有真实需求支撑区域的普通商品住宅开发,积极参与房地产企业并购债承销与投资。同时,持续加强房地产贷款的风险管控,坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,升级资金封闭管理要求,升级线上化贷后管理工具,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

  零售深化转型发展对公持续做精做强 资金同业模式再升级

  零售业务方面。2022年一季度,面对宏观经济增长承压、疫情反复等多重挑战,该行充分发挥综合金融和科技赋能优势,持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,零售业务总体实现稳健增长。

  三大业务模块经营持续升级。

  私行财富:2022年3月末,该行私行达标客户AUM余额14,900.69亿元,较上年末增长6.0%;同时,私行财富客户保持较快增长,该行财富客户116.65万户,较上年末增长6.1%,其中私行达标客户7.32万户,较上年末增长5.0%。同时,该行积极布局新业务赛道,打造一支懂保险的“高质量、高产能、高收入”三高新财富队伍,为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。2022年一季度,该行代理保险收入7.17亿元,同比增长46.0%。在队伍建设上,该行坚持打造精英团队,在全产品的复合培养体系及科技中台能力的支撑下,新队伍资产配置能力逐步提升,非保险营业收入占新队伍整体营业收入近4成,成为该行大财富转型的重要增长引擎。

  基础零售:2022年3月末,该行零售客户数12,009.75万户,较上年末增长1.6%;平安口袋银行APP注册用户数13,959.77万户,较上年末增长3.5%。存款业务提升方面,该行零售业务秉持“规模增长、结构优化、基础夯实、成本管控”经营方针,存款业务实现较快增长。2022年3月末,该行个人存款余额8,395.75亿元,较上年末增长9.0%;一季度个人存款日均余额7,965.63亿元,较去年同期增长17.5%。

  消费金融:2022年3月末,该行个人贷款余额19,134.71亿元;该行信用卡流通卡量达7,059.42万张;信用卡应收账款余额6,062.59亿元,较上年末略下降2.4%,但一季度信用卡应收账款日均余额6,176.73亿元,较去年全年增长10.1%;2022年3月末,该行“新一贷”余额1,655.78亿元,较上年末增长4.1%;汽车金融贷款余额3,136.37亿元,较上年末增长4.1%。

  对公业务方面。2022年一季度,对公战略持续深化,该行持续以客户为中心,全面构建对公业务“AUM+LUM+平台”经营模式,进一步做精做强。同时,该行继续着力打造供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融及生态化综拓“五张牌”,依托平安集团“金融+科技”优势,深度借助人工智能、区块链、物联网等科技手段驱动业务创新,加快推进数字化经营,支持全行业务均衡发展及零售转型战略落地。

  报告显示,2022年一季度,对公业务实现稳步增长。获客及客群经营方面,2022年3月末,对公客户数53.04万户,较上年末增加2万户,增幅为3.9%;对公开放银行服务企业客户35,287户,较上年末增长16.4%;数字口袋累计注册经营用户数979.91万户,较上年末增长20.4%。对公存款经营及成本优化方面,2022年3月末,企业存款余额23,080.43亿元,较上年末增长5.3%,其中企业活期存款余额9,372.62亿元,较上年末增长6.8%;一季度企业存款日均余额22,911.79亿元,较去年同期增长13.5%。对公贷款方面,2022年3月末,企业贷款余额12,410.24亿元,较上年末增长7.6%。

  资金同业业务方面。2022年一季度,海外地缘冲突愈演愈烈,国内方面,本土疫情反弹明显,“稳增长”压力较大,在复杂的市场环境下,该行依托先进交易系统、投资研究与策略研发平台,以精准的定价技术、敏捷的交易执行能力、高效的实时风险控制能力,在提升市场流动性和市场定价效率上发挥积极作用。2022年一季度,该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为2.9%。

  同时,该行积极把握金融市场开放创新、互联互通为FICC(固定收益、外汇和大宗商品)业务带来的发展机会,率先启动FICC业务升级战略,做大轻资本的机构交易服务和企业避险服务,第二增长曲线实现良好开局。另外,2022年一季度,“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量108.52亿美元,同比增长76.3%;2022年3月末,该行“行e通”平台累计合作客户达2,350户;2022年一季度,同业机构销售业务量6,739.90亿元,同比增长45.9%。

  加强全面风险管理资产质量保持平稳

  2022年一季度,国民经济总体持续恢复,但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。该行响应国家战略,服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,并持续加大问题资产处置力度,整体资产质量保持平稳。

  报告显示,2022年3月末,该行逾期贷款占比1.62%,较上年末上升0.01个百分点;不良贷款率1.02%,与上年末持平;关注贷款占比1.41%,较上年末下降0.01个百分点。2022年一季度,该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为127.63亿元。2022年3月末,贷款减值准备余额为926.86亿元,较上年末增长2.8%;拨备覆盖率为289.10%,较上年末上升0.68个百分点,风险抵补能力继续保持较好水平。

  2022年一季度,该行累计核销贷款130.33亿元;收回不良资产总额181.28亿元,同比增长32.4%,其中收回已核销不良贷款50.87亿元;不良资产收回额中84.0%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。未来,该行将持续强化管控措施,保持较好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。

  支持实体经济助力乡村振兴 践行绿色金融

  该行坚定履行金融服务实体经济责任,积极支持民营企业、中小微企业高质量发展。2022年一季度,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;2022年3月末,民营企业贷款余额较上年末增长4.3%,在企业贷款余额中的占比为73.1%;该行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)一季度累计发放额993.08亿元,同比增长6.6%,新发放贷款加权平均利率较去年全年下降,以更好地支持实体经济和小微企业的发展;截至3月末普惠型小微企业贷款余额户数达91.79万户,贷款余额达4,050.70亿元,较上年末增长6.0%,不良率控制在合理范围。

  该行认真贯彻落实中央精神,把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点,持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。2022年一季度,该行投放乡村振兴支持资金25.90亿元,累计投放387.66亿元;乡村振兴借记卡发卡21,584张,累计发卡45,075张;惠及农户2.83万人,累计97.83万人。

  该行深入贯彻落实国家碳中和战略,积极布局绿色金融产业,大力支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目,全面助力实体经济绿色可持续发展。2022年3月末,该行及平安理财绿色金融业务余额1,336.12亿元,较上年末增长17.5%;该行绿色信贷余额883.17亿元,较上年末增长27.7%。

  平安银行表示,本行积极贯彻落实党中央各项决策部署和大政方针,持续加大对民营与小微企业、制造业与科技企业和居民消费等领域的支持力度,积极助力扩大内需,积极支持“六保”“六稳”,积极践行绿色金融,大力支持乡村振兴,持续落实常态化疫情防控要求,持续强化全面风险管理,全力助推经济高质量发展,力争以优异成绩向党的二十大献礼。

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责任编辑:胡樟鉴

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