预防和遏制洗钱、恐怖主义融资及相关违法犯罪活动，维护国家安全和金融秩序，是国家赋予银行业金融机构的使命。一直以来，邮储银行山东省分行均高度重视反洗钱工作，积极落实监管部门各项工作要求，全行共推反洗钱。

　　该行采取多种方式强化反洗钱宣传，提升全民反洗钱意识。发挥网点点多面广、深入基层、贴近百姓优势，做实阵地宣传。2021年以来，在2600余个营业网点，采取利用LED显示屏及多媒体播放器等电子设备播放反洗钱宣传视频和标语、悬挂宣传横幅和海报、发放宣传折页、设立咨询台等方式，提示客户妥善保管证照、账户与个人信息，不要出租、出售、出借银行账户，防范利用虚拟货币进行洗钱犯罪活动等。今年累计共发放、悬挂或张贴宣传品超过30万份，网点宣传覆盖率达100%。

　　该行走近客户，做优现场宣传。在做好疫情防控前提下，采取“金融知识进校园”方式，为学生们进行了反洗钱知识专题讲座，使学生们对反洗钱有了更加全面的认识和了解，帮助他们形成初步的金融保护意识。通过向青少年学生普及金融知识，达到教育一个孩子、辐射整个家庭、造福经济社会的良好效果。采取深入农村大集等方式开展宣传活动，通过发放传单、口头讲解等方式，为包括偏远农村在内的村镇居民普及反洗钱知识。2021年以来，分行各级机构共开展宣传活动8052次，参与群众人数45.35万人次，有效提高农村居民反洗钱意识。

　　该行还利用网媒宣传，做好舆论引导。积极通过微信等网络媒体，推送反洗钱金融知识，宣传了反洗钱、出租出借银行卡危害法律知识、以及如何防范账户被用于非法用途、做好个人信息保护等等。在疫情期间为减少聚集，组织员工在微信客户群中积极转发反洗钱、反恐怖融资、防电信诈骗等相关知识，向社会公众普及反洗钱、反恐怖知识和防范技能。借助电视、广播、报纸、短信、杂志、公交车与出租车广告板等开展活动。2021年以来，共通过微信、抖音、微博等渠道发布原创作品133条，阅读和转发量共17.66万次。

　　该行强化内部管理，提升员工反洗钱能力。一是每日一学涨知识。为“化整为零”做好反洗钱知识学习，分行利用内部系统平台，建立反洗钱知识点分享机制，上半年共分享知识点81个，涵盖日常反洗钱工作问题解答、国际国内反洗钱形势、洗钱类型特点等，并汇总成册，形成《中国邮政储蓄银行山东省分行反洗钱每日一学汇编》印发全辖，扩大分享范围、营造学习氛围，提升员工反洗钱知识掌握度。二是奖惩办法促履职。为促进全辖反洗钱专兼职人员履职，制定反洗钱工作奖惩办法，对堵截电信诈骗等保护人民银行财产安全的行内人员进行物质奖励，对促进全员反洗钱工作履职起到积极推进作用。三是风控手册防风险。为提高全行各条线洗钱风险防控意识、能力并提供工作抓手，结合“2021年员工行为规范教育活动”，组织开展疑似洗钱异常线索梳理、学习与报送工作，形成了涵盖各业务条线的梳理洗钱风险防控手册，包括案例65个，印发全员学习，提升风险识别与防控能力。

　　该行强化工作管理，着力提升可疑交易报告质量。一是建立警银线索移送机制。根据工作实践，可疑交易报告是否契合公安机关需求，直接决定了其是否将被公安机关应用。影响契合度的因素主要包括：可疑交易报告作为案件线索是否具备时效性、是否与专项行动（如“断卡”行动）契合等。为了解公安机关需求，自2020年4季度起，采取多项措施，推进建立了警银线索移送工作机制，并初见成效，2020年即有17份可疑交易报告被作为线索立案，2021年前3季度达到22份。二是开展反洗钱集中处理。2018年起组建团队，开展可疑交易分析集中处理工作。为保证工作质量，运用六西格玛管理理念，深入分析反洗钱集中处理团队在可疑交易报告工作中存在的不足与缺陷；运用鱼骨因果分析图对差错原因进行分析，并发挥“一库两组三查”作用，即建立差错库并针对性开展业务培训，组成业务专家小组与风控小组确保业务疑惑不过夜、多维度多层次分析差错成因并制定防范措施，通过自查、互查、主管查跟踪问题整改、强化人员履职。集中处理工作质量全国排名前3位。三是完善可疑交易报告保障机制。为保障可疑交易报告工作质量，分行建立了对从事可疑交易分析专职人员的培训机制，提升专职人员工作能力；建立可疑交易报告报送前的省、市分行多部门会商机制，提高可疑交易报告质量。并取得了显著成效，被监管机构接收可疑交易报告数量呈现逐年增加态势。（通讯员 隋国义）