中信银行外币存款产品 锁定收益有高招

　　随着境外旅游的火热和出国留学人数的不断增长,手中持有外币的市民越来越多。大家对人民币理财都已熟知,但对外币理财却知之甚少,导致“持币观望”的情况较为普遍。

　　就这么让自己的美元、澳元、加元躺在账户上闲置,非常可惜。目前,中信银行推出了多种外币存款产品,比如外币定制存款、美元结构性存款。市民可以根据实际需求,选择最适合自己的产品,让自己账户上闲置的外币“活”起来。

　　孩子的学费很要紧 安全稳健是前提

　　由于外币理财产品较少、汇率不确定等因素,不少留学生家长往往会将孩子的生活费、学费放在活期账户中,不仅收益低而且还要承受汇率变动带来的损失。资管新规出台以来,保本保息的理财产品逐步退出市场,美元结构性存款、外币定制存款产品因为其保本特点,受到诸多稳健类客户的青睐。

　　结构性存款又叫收益增值产品,是指在普通存款的基础上,运用金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资与利率、汇率、股票价格(股票篮子价格)、商品价格(石油、黄金等)、信用、指数(股价指数、商品价格指数)及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。目前,银行理财产品的风险等级从低到高共有五级,结构性存款一般为PR1风险等级。例如,中信银行在售的“乐赢汇率挂钩外币结构性存款”产品的整体风险等级低于非保本理财产品,其最大的优势是保住本金的基础上,还能享受衍生工具带来的额外投资收益。而外币定制存款产品保本保息,特别适合谨慎型投资者购买。

　　对于很多企业主或者留学生家长来说,安全是投资外币理财的关键因素之一,“外币结构性存款”和外币定制存款都是保本产品,安全有保障。

　　预期收益没到位 双币定制产品了解一下

　　安全稳健是前提,产品年化收益率也是客户关注的热点。“我家小孩申请美国学校要存三个月的保证金,可是现在的美元一年期定期存款利率只有0.8%,太不划算了。”市民许阿姨说,“孩子下半年去美国,保证金加生活费一年需要十几万美元,这些钱一时还用不到,能否推荐一些收益更好的理财产品?”

　　中信银行工作人员表示,目前美元定期存款的收益普遍较低,而中信银行在售的美元定制存款,是在美元定期存款基础上为客户特别定制的产品,同样保本保息,但收益率却要高不少。其中,“美元+人民币”双币定制存款产品起售金额为5000美元加人民币1000元,能满足投资者“美元+人民币”理财的双重需求。此外,还有“美元薪金煲”产品,按日计息,活期存款,随存随取,收益可观。

　　“此外,许阿姨也可以考虑购买‘乐赢汇率挂钩外币结构性存款’产品,目前185天期限产品的预期年化收益率在2.7%至3.5%区间。两款产品的收益率都有望达到普通定期存款的4倍以上。”“孩子出国生活费是一笔大资金,如果理财得当,不仅可以确保本金安全,一年下来,又能多攒好几万元生活费。”(上述收益为业绩比较基准利率,不作承诺收益)

　　“结构性存款”投资标的有涨跌 收益也会相应有所浮动

　　许阿姨对前两款产品的收益还是相对较满意的,不过还是有一些疑问:“既然外币结构性存款的预期收益有浮动,那最终的收益是怎么确定的呢?”

　　中信银行工作人员介绍,“乐赢汇率挂钩外币结构性存款”产品的挂钩标的是“澳元/美元即期汇率,即澳元可兑换的美元数”,为保本浮动收益产品,即收益会根据投资标的表现情况而浮动。举例来说,目前“乐赢汇率挂钩外币结构性存款1915期”的挂钩标的为“美澳元/美元即期汇率价格”,投资期限为185天。如果在联系标的观察日,联系标的“澳元/美元即期汇率”期末价格相对于期初价格下跌或持平,产品年化收益率为预期最高收益率3.5%;如果在联系标的观察日,联系标的“澳元/美元即期汇率”期末价格相对于期初价格上涨,产品年化收益率为预期最低收益率2.7%。中信银行工作人员表示,每个产品的投资期限不同,收益不同,其浮动空间也不同,客户可根据自身投资期限需求,选择适合自己的外币存款产品。