全国首批五家民营银行的试点工作已满一年，《经济参考报》记者日前在多地采访了解到，围绕股东企业和地方特色，民营银行各自摸索业务方向，在服务实体经济、提供高效和差异化金融服务方面体现出试点初衷。但在实际经营中，民营银行依然面临客户信心不足、经营风险较高、公共数据资源支持有限等问题。
业务“接地气”
通过首批五家民营银行的试点情况来看，民营银行的成立对进一步推进金融创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融服务体系等，发挥了重要作用。
《经济参考报》记者采访获悉，目前上海华瑞银行、浙江网商银行、温州民商银行、深圳前海微众银行、天津金城银行等五家试点民营银行已全部获批开业，组建管理层、研发银行系统、起草公司章程、设定发展目标等筹建工作也部署完毕，正在落实。具体存贷业务方面，各家民营银行则围绕股东企业和地方特色，各自展开探索。
浙江网商银行、深圳前海微众银行，基于其主要股东企业阿里巴巴和腾讯的海量用户资源、平台优势及旗下小贷公司存贷业务的操作经验，将针对个人和小微企业，以在线方式开展网络信贷业务。
目前，浙江网商银行正逐步替代阿里巴巴旗下小贷公司的网络信贷业务。自创立以来，后者累计服务160万小微企业和网络创业者，累计放贷超4000亿元。
深圳前海微众银行也推出其首款贷款产品“微粒贷”，通过手机QQ邀请客户开通使用。微众银行相关负责人透露，“微粒贷”定位于互联网小额信贷产品，可通过QQ钱包实现7×24小时服务，且从审批到放款仅需几分钟。贷款利率方面，“微粒贷”支持客户在最高审批额度内随借随还、按日计息，日息0.05%，年化利率18%，与信用卡透支定价一致。
由正泰集团、浙江华峰氨纶(002064,咨询)等13家行业领军企业发起成立的温州民商银行，目前已推出“旺商贷”和“商人贷”产品，主要服务股东企业所在产业链条的上下游企业以及温州小微企业园等。
温州民商行行长侯念东透露，目前该行吸纳存款超过3.5亿元，主要是企业定期存款，利率在2%至3%之间。贷款主要针对小微企业，目前贷款规模约1.6亿元，单笔最小15万元、最高200万元，年利率7%至8%。
“我们13家股东有一大半是行业里的龙头企业，涉及的产业有电器、氨纶、鞋服、光纤、复合材料、机械等产业。连在13家股东所在产业链、供应链上的中小微企业多达15000多家。我们正组织、动员产业链、供应链上的企业成为民商银行的基本开户企业。”侯念东说。
上海华瑞银行、天津金城银行紧跟所在地经济热点，围绕自贸区和科技创新规划业务。华瑞银行提出服务小微大众、科技创新、自贸创新，各项业务平稳起步，截至5月末总资产达到55亿元，总负债25亿元，其中对公存款余额13亿元，各项贷款余额8.7亿元。
天津金城银行副行长张鲲介绍，金城银行在发展初期将结合天津经济结构特征，抓好大型国有企业客户、优质民营企业客户、自贸区内融资租赁和贸易型汽车行业企业，深挖产业互联网生态圈上下游企业，抓好高成长性、高附加值、高技术的中小科技型企业。
初审编辑：周海升
责任编辑：王桂林
