通过直接挪用、隐匿资金、虚构后台交易等方式，上海畅购大量违规挪用客户备付金，造成重大损失
【财新网】（记者 韩祎）1月7日，央行网站公告依法注销上海畅购企业服务有限公司（下称“畅购公司”）《支付业务许可证》，央行相关负责人回应了畅购公司存在的违规问题、处置办法和债权转让问题。
经人民银行执法检查确认，畅购公司存在以下严重违规问题：一是通过直接挪用、隐匿资金、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成重大损失；二是伪造财务账册和业务报表，欺骗、隐瞒客户备付金流向，规避相关监管要求；三是拒绝、阻碍相关检查、监督。央行认为畅购公司行为严重损害持卡人合法权益，扰乱支付服务市场秩序，性质恶劣，情节严重，依法将其《支付业务许可证》注销。
根据财新记者此前的独家报道，从2014年年末起畅购公司的“畅购一卡通”预付卡在上海、浙江等地的超市和商场内被告知无法使用。2015年1月6日央行上海总部就上海畅购事件回应：央行在前期对畅购公司进行行政执法检查时，发现其存在严重经营违规造成资金周转问题，无法及时完成对特约商户的资金结算。当时央行上海总部表示正在与相关部门全力追索资金去向、保全资产，同时督促上海畅购负责人筹集资金、盘活资产，恢复商户结算。
2014年底财新记者从相关消息源获悉，12月初上海警方根据央行上海分行提供的案件线索，以涉嫌挪用资金将上海畅购的江姓负责人刑事拘留。这位负责人挪用公司资金两三千万元，款项被打入其亲戚的账户。
当时财新从另一消息源处获悉的数字则远不止此。该消息源称，目前畅购的共有五亿元以上亏空，经查实从备付金里挪用走的有三亿多元，去向不明。关于公司目前的经济状况，坊间亦说法不一。有消息称公司账户里有仍有资金，但是已经被冻结；但也有消息表示公司账户已经空空如也。
畅购公司成立于2006年11月，作为第二批企业于2011年8月获得《支付业务许可证》。根据央行公示的《支付业务许可证申请信息公告表》，畅购公司于2013年在已有业务——预付卡发行与受理基础上拟申请全国范围的互联网支付业务；将预付卡发行与受理范围由江浙沪三地扩展至安徽、山东等地。截至申请日，上海畅购因支付业务形成的备付金余额约1.94亿元。随后央行在2014年7月10日为上海畅购颁发了互联网支付（全国）许可证，并将其预付卡发行与受理范围增加了安徽和山东二省。
从畅购预付卡挪用备付金发酵之后，许多持卡人的预付卡无法使用，最近有了新的进展。从2016年1月4日起交银国信资产管理有限公司（下称交银国信）在多家报纸公示了《畅购预付卡债券收购公告》，告知畅购预付卡的自然人（个人）持卡人交银国信将按卡内资金余额（含工本费）的8.5折进行收购，登记回收工作已经开放预约。畅购公司的官网也刊登了该信息，表示自1月4日起停止畅购预付卡的消费受理、商户结算及其他相关业务，公司对于非自然人的持卡人、未履行支付款项结算义务的商户债权人以及畅购公司的其他债权人将继续遵守相关法律规定并按合同约定执行。
央行有关部门负责人对此指出，畅购公司违规挪用备付金造成的持卡人损失，应使用企业资产偿付；交银国信按照预付卡卡内余额8.5折进行收购，是与畅购公司按照商业原则协商确定的，并得到人民银行和地方政府、相关部门的认可。
财新此前的调查显示，畅购公司的存管行正是交通银行。此次参与收购的交银国信母公司为交银国际信托公司为交通银行控股（持有85%股份）的非银行金融机构。
初审编辑：周海升
责任编辑：王桂林
