银行业不止有低利润和高不良 还有薪酬腰斩的忧伤

　　截止今日，共有包括国有五大行在内的九家银行公布了2015年度财报，从当前数据分析，上市银行的净利增速持续低迷，农行、工行和建行甚至跌破了1%

　　金融界网站3月31日讯截止今日，共有包括国有五大行在内的九家银行公布了2015年度财报，从当前数据分析，上市银行的净利增速持续低迷，农行、工行和建行甚至跌破了1%，而另一方面，银行的不良贷款率不断上升，拨备覆盖率纷纷逼近监管红线，银行业发展压力陡增。

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　　国有四大行日赚23.72亿 三家净利增速跌破1%

　　今天下午农业银行(601288,买入)公布2015年财报，截至去年底农行盈利1805.82亿元，按年增长0.62%，相当于日赚4.95亿元。至此国有四大行全部公布了2015年经营业绩：中行净赚1794.17亿元，同比增长1.25%，相当于日赚4.92亿元；工行净赚2777亿元，比上年增长0.5%，相当于日赚7.6亿元；而建行净赚2281.45亿元，较上年增长0.14%，日赚6.25亿元；四大行在2015年共赚8658.44亿元，相当于日赚23.72亿。

　　值得注意的是，今年四大行交上了近十年来的最差业绩，净利润均陷入低水平增长。除中行外，农行、工行和建行的净利增速均跌破1%。中行行长陈四清感慨道：“对于中国银行(601988,买入)业来说，利润增速两位数的时代已经过去。中行每天保证5亿元的纯利润，才能达到净利润稳定的目标。”

　　其实，从2015年央行的5次降息，银行存款利率浮动上限的放开，利率市场化的进一步推进，银行每天的“5亿元”赚起来非常不简单，从当前已公布的各银行业绩来看，不良贷款持续上升，拨备覆盖率纷纷逼近监管红线，加之互联网金融的抢滩，银行业利润增长压力倍增。

　　从已公布的9家A股上市银行年报数据来看，今年净利增速最高的是平安银行，达10.42%，这也是当前唯一一家增速维持在两位数的银行，其它8家银行均低于4%，三大国有银行更是跌破1%，而建行净利最低，为0.14%，近乎与去年持平。

　　农行成首家不良超2%的国有银行 大行拨备率接近警戒线

　　2015年国有银行的不良率与不良贷款余额备受关注。据年报显示，农行不良贷款余额为2129亿元，同比增加879亿元，不良贷款率2.39%，农行成为五大国有银行中，第一家不良率超2%的银行；工行2015年全年的不良贷款率为1.5%，比上年末上升0.37个百分点，不良贷款余额为1795.18亿元；中行方面不良贷款率达1.43%，较上年末上升0.25个百分点，不良贷款余额为1308.97亿元，这是中行不良率的第四年连续攀升，其中，产能严重过剩行业不良贷款率0.31%；建行的不良贷款率为1.58%，较上年上升0.39个百分点，不良贷款余额为1659.80亿元，较上年增加528.09亿元。

　　“不良”上升势头加速的背景下，大行的拨备覆盖率正在接近监管150%的“警戒线”。工农中建四大银行拨备覆盖率下降最快的是建行，2015年末，建行拨备覆盖率为150.99%，较上年下降71.34个百分点；工行拨备覆盖率156.34%，较上年下降50.56个百分点；中行不良贷款拨备覆盖率153.30%，比上年末下降34.30个百分点；交行拨备覆盖率155.57%，较上年下降23.31个百分点。

　　此前，业内曾讨论降低银行拨备覆盖率的监管要求。2016年亦有消息传出，监管层正在讨论将银行拨备覆盖率下调至120%。对此，工行行长易会满表示，目前正在研究，但具体细节银监会尚未公布。

　　建行行长王祖继表示，银行拨备覆盖率只要可以超过100%，就已经是非常好的水平。从客观来讲，调整银行拨备的指标非常有必要，银监会正在研究如何调整更有利于银行业的发展，有利于加强银行业风险管控。

　　根据银行业人士估算，如果将银行业整体拨备覆盖率降至130%，可能为银行腾出的利润空间在5000亿元左右，能够补充资本金超过3000亿元。按照10倍杠杆来计算，在信贷上能够多出3万亿元的信贷规模。

　　银行离职潮起 部分大行高管薪酬遭“腰斩”

　　除净利增长压力大、不良率不断攀升等问题，目前银行业面临的另外一个问题是：人才流失。

　　近日，工商银行(601398,买入)电子银行部总经理侯本旗已离职的消息，受到市场的广泛关注。工行内部不仅仅是侯本旗离职，还包括产品创新部总经理薛鸿健和信息技术部总经理毛宇星也离职，此前还有建设银行(601939,买入)总行电子银行部总经理黄浩也已离职，加盟蚂蚁金服。

　　国有银行高管频频离职被认为与第一年开始实时的限薪令有关系。去年起正式实施的《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》对于银行高管大幅降薪起了决定性的作用。五大国有行的高管百万年薪已成为历史，2015年年薪均骤降至百万元以下。

　　大行高管薪酬遭腰斩

　　银行 高管 2015年薪酬 2014年薪酬 跌幅

　　工商银行 54.68万 113.9万 52.00%

　　易会满 54.68万 108.9万 49.79%

　　中国银行 田国立 61.8万 77.7万 20.46%

　　建设银行 王洪章 59.88万 115万 47.93%

　　2015年年报则显示，工商银行董事长姜建清的总薪酬为54.68万元，行长易会满总薪酬为54.68万元。而2014年年报数据，姜建清总薪酬为113.9万元，易会满总薪酬108.9万元。

　　2015年年报数据显示，中行董事长田国立已支付薪酬为61.8万元，新任行长陈四清已支付薪酬为61.3万元；2014年年报数据显示，中行董事长田国立总薪酬为77.7万元，前行长李礼辉总薪酬则为107.2万元。

　　此外，建行2015年年报显示，董事长王洪章税前合计薪酬为59.88万元，行长王祖继税前合计薪酬为36.46万元。而在2014年年报中，董事长王洪章总薪酬为115万元，前行长张建国总薪酬为113.2万元。