本来打算把闲置的钱做理财，可计划不如变化来得快，突然需要急用钱，怎么办？眼看着收益白白丢了。其实大可不必。现在，银行揽储“活”用定期产品，趁势频推兼具活期流动性和定期较高收益的现金管理服务，受到市民关注。
活用方法一：活期存款 定期利息
近日，某股份制银行推出新型储蓄产品，提供流动性+收益性的现金管理服务。据了解，想要办理该服务，只需要把资金存入活期，并签订相关协议，约定结息周期（可选三个月、六个月、一年）及起点金额（一万元或五万元），协议生效后运行至结息期末，根据账户内余额达到起点金额的累计天数，靠档对应的定期整存整取上浮利率进行结息，最高可在一年期基准利率基础上上浮30%，达到1.95%。
据银行服务人员介绍：“开通后资金流动性较强，可以随存随取。以5万元结息周期1年为例，若签约账户在这一年内，每天日终余额均有10万元，可得到的利息为1950元，同时完全不影响签约账户的正常存取交易，一举两得。”
事实上，当前已有多家银行推出类似现金管理服务，以另外一家银行类似储蓄服务为例，产品期限为五年，存款期限内客户可随时全部或部分支取，支取时按每笔金额的实际存期对应利率，最高可达5%。
活用方法二：将定期产品质押贷款
货币基金类宝宝产品日渐趋冷，但是银行还在发力抢夺流动储蓄。有银行趁势推出创新定期产品，预期年化收益率达到5.1%。据了解，该产品创新之处在于，投资人持有产品后可用于质押贷款。也就是说，投资人在一年的持有期内急需用钱的话，无需退保，可以用定期产品做质押自助向银行贷款，银行承诺实时放款，随借随还。
业内人士表示：“虽然贷款利率可能会高于产品收益，但长期来看不会有很大损失，这样一来，就大大提升了资金的流动性和利用率。对于稳健型的投资者来说，可以适当考虑配置一点。此外，现在正是银行大力推广期，还有优惠活动，算是比较划算的。”
活用方法三：提前支取，大额存单比国债划算
本月初，央行发布公告，将个人认购大额存单起点金额的30万元修改为20万元。大额存单是可以在金融市场上流通转让的银行存款凭证，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。以一年期为例，大额存单年化收益率可达3.15%。
不少市民在国债和大额存单之间徘徊，“如果拿满期收益，国债相对高点，如果遇到急用钱的情况，谁提前支付更划算呢？”
业内人士以30万元本金做出测算，存不满半年提前支取，国债需要按票面利率计息并扣除180天利息，算起来收益为负，而大额存单还有一定的收益回报；存一年，大额存单的收益比国债多出数百元；如果存2年及以上，需要提前支取，大额存单比国债的收益低出不少。“市民短期有资金流动需要提前支取，建议选择大额存单，比国债相对划算；如果资金能按照约定期限存满，那自然还是国债收益更高。”
初审编辑：周海升
责任编辑：王桂林
