银行和互联网理财产品哪盘会是你的“菜”？

　　一直以来，银行理财产品凭借其安全性成为不少投资者抵御“通胀”的首选。近一段时间来，细心的投资者发现，银行发售的理财产品预期收益率却不“给力”。“去年买的一期理财产品到期了，想再续一期，可跑了好几家银行，收益率跟上半年比下降了不少，我还在犹豫要不要尝试一下互联网理财产品呢！”家住南关十字的白女士平时热衷于购买银行理财产品，可最近理财产品收益走低的状态却使她陷入纠结中。业内人士提醒普通投资者，出手前一定要关注资金的投资标的，投资高风险理财产品时一定要三思。

　　银行理财收益连坐“滑滑梯”市场鲜见高收益产品

　　连日来，记者走访了建行、中行、招行等多家银行网点，看到网点都在显要位置介绍了当期理财产品的预期收益率，市民对银行类理财产品表现出浓厚的兴趣，不时地有客户前往理财咨询台咨询理财产品信息。“在低利率的背景下，很多市民选择一个理财产品时不再局限于一家银行，而是会货比三家，尤其去年的股市遭遇了多事之秋，对于炒股的风险很多投资者都有了深刻的认识，不少人对银行发售的理财产品比较关注。会有客户主动留电话给我们，每到网点有收益高的理财产品我都会通过微信或者短信通知。”招行一网点理财经理告诉记者。记者了解到，市场上发售的理财产品形式灵活多变，但主流产品仍然以保本型理财产品为主，根据投资风险，大致分为保证收益和浮动收益两类。目前常规理财产品收益率仍然持续低迷，徘徊在2.5%到4%之间，银行在售理财产品中预期收益率超4.6%的产品并不多见。

　　根据普益标准发布上半年银行理财市场报告：2016年上半年402家银行共发行54140款理财产品。收益表现方面，各中资发行机构上半年整体收益率表现较为平稳，除一个月以下期限产品外，其余期限产品收益率差距较小，整体收益率维持在3.7%到4.5%之间。在收益率发展态势上看，多家机构监测数据显示，2016年上半年整体收益率维持着较为明显的下滑趋势。我市一建行网点的理财经理告诉记者，现在只要银行网点在售的产品预期收益率但凡超过4%，都会受到市民的极大关注，这些产品常常在招募开始的头两日就会销售一空，不少投资者会通过手机银行和网上银行购买，销售速度很快。

　　农行省分行营业部理财人士表示，尽管近年银行理财产品收益持续下降，但低风险的银行理财产品依然是消费者青睐的对象。现实中，大多数储户认为银行理财产品与定存相差无几，安全系数高，不但保本且几乎没有风险。这种认识是存在误区的，对于不少银行发售的高净值理财产品而言，大多挂钩A股等高风险标的，与股票型基金的运作模式相似，风险相对较高，这类产品虽然预期收益较高，但并不适合所有投资者。购买银行理财产品时，一定要与理财经理多做交流，定要认真看合同，尤其是风险揭示部分。由于不同银行推出的产品不同，建议市民货比三家，选择相对收益较高的理财产品。

　　“门槛低收益高”互联网理财产品赚足眼球

　　说到互联网理财产品，很多人都是从余额宝开始对其有了近距离接触。与传统银行理财产品相比，低门槛、高收益是它留给投资者的最深刻的印象。打开网页，记者上输入“互联网理财”，各种相关产品瞬间跳出网页，令人眼花缭乱。与银行理财产品不到4%的收益率相比，不少互联网平台发售的理财产品年化收益动辄在10%到15%左右，确实吸引眼球。

　　“平时上网时网页总会跳出一些互联网理财产品的广告，就连很多时候买个小零食，喝瓶饮料什么的，参加扫码抽奖，奖品会是一些互联网理财平台发的红包或券。单看广告，承诺的收益率确实令人心动，但还是不敢大金额地进行尝试，如果是可靠的平台可以放少量的现金做一点小小的尝试，互联网金融毕竟是新生事物，很想参与一下，但网上鱼目混杂，作为普通投资者来说分辨的能力并不强，就投资领域常讲的高收益伴随高风险，还是觉得应该小心为妙。”市民刘先生告诉记者，最近朋友解说网上有一款互联网理财产品，收益为4.2%/天，想来想去还在犹豫当中，就是不敢轻易出手。

　　记者随即在网页中打开这家互联网公司的网销平台，看到一款三十天理财产品，起投金额为80000元，公告称按周期付收益，如果投资人推荐身边的亲朋和好友加入项目，还可额外获得投资总额9%的推荐佣金作为奖励。对于投资者质疑的安全性问题，平台声称担保机构会对平台的每一笔投资本金安全提供担保，平台会设立风险备用金，对本息承诺全额垫付。记者看到该项目筹集资金为30000万元人民币，投资本项目（按日付收益为4.2%/天）项目周期为35个自然日，所筹集资金用于该项目直投运作，作为投资者收益固定且无任何风险，所操作一切风险都由公司与担保公司一律承担，投资者不需要承担任何风险。

　　我市银行业资深人士李万柱表示，虽说互联网理财起投额低门槛，收益相对于银行传统理财产品优势明显，但投资者对互联网理财产品的风险必须要有个全面的了解。普通投资者更是要根据自身风险承受能力和自身经济实力量力而行，在关注投资回报率的同时更要注意投资的风险性。购买此类产品时，首先要弄清楚理财平台背后的公司运营状况，并仔细查看相关介绍，不要轻信陌生人的推荐推荐。其次，投资者还要看清平台的性质，风控等各个方面的信息，做好一定的风险评估。任何投资都是有风险的，高收益必定与高风险密切相关，投资前一定要三思。