提前遇见未来银行

　　设想一下未来的银行将是什么样？刷脸取款、无须排队、大额自助取款都太简单，而招商银行未来银行提出的“初次见面，已经很懂你”，从主动性、交互性、差异性三个方面解决了传统银行的痛点。3月21日，定位于未来银行的招商银行济南分行和平路支行正式开业，这是该行在全国最先运营的5家未来银行之一。2014年该行开启以“轻型银行”为方向的战略转型，在网点的轻型化建设方面，围绕“手机优先”策略，以O2O的方式重构网点经营流程，开启“未来网点”服务探索新历程。

　　令人惊奇的是，走进网点营业大厅，首先映入眼帘的是客户休息区和可视柜台区，柜台业务区反而处在角落里，且缩减至两个窗口。该行工作人员告诉记者，新增的“可视柜台”VTM机（远程视频柜员机）可以办理约83种非现金柜面业务，VTM机装备了身份证辨认器、摄像头、读卡器等功能模块，客户可通过VTM机与后台运营基地的长途柜员进行“面对面”交流，代替在网点柜台“面签”。据测算，一个后台远程柜员加上八台可视柜台，其服务能力相当于5.8个柜员。

　　更惊奇的是，客户首先被问到的不是办理何种业务，而是推荐连接招行官方WIFI。“一次接入全行通用”，客户走进大堂即通过WIFI被自动识别，相关客户信息与产品营销建议推送至大堂人员手上的PAD，保证所有客户在任一家招行网点都能获得无差别的贴心服务。

　　针对银行营业网点排队久的痛点，未来银行彻底让传统的“叫号机”消失，客户在家使用手机银行APP，就可预约办理业务。记者在手机上进行了操作，进入网点栏目界面后，自动弹出查询转账、账户管理和投资理财三个板块，点击“一卡通开户”后，页面自动跳转至电子填单，提示需要携带的证件，并推送最近的网点。等客户到达网点后，自动连接上招行WIF或者在PAD版可视柜台上输入手机号，就会自动接收到等号信息。

　　消失的还有银行卡，招行未来银行推出了ATM“刷脸取款”，客户在ATM 屏幕首页点击选择“刷脸取款”功能，系统将自动抓拍客户现场照片；客户输入手机号码进一步确认身份；输入取款金额、密码，即可取出现金，客户全过程无须插卡取卡。据悉，与现有的“无卡取款”业务相比，“刷脸取款”业务进一步简化了取款流程，无须事先通过手机银行预约，真正做到“随时随地，即刷即取”，大大优化了用户体验。同时，在安全性方面，“刷脸取款”拥有三层安全防护，包括人脸识别、手机号码验证、密码验证，极大地降低了“刷错脸”的风险。除此之外，自助打印终端、大额存取款机等自助设备也有助于节省人力。

　　那么，实体网点的价值在哪里？答案是财富管理。记者注意到，相比于普通网点，未来银行的理财区域更多也更大。该行工作人员表示，客户对资金的流动性要求、风险承受程度千差万别，仅仅依靠网络、专家言论等碎片化知识明显不够，还需专业的机构提供专业的资产配置指导，未来更多的业务人员将转型至财富管理人员，这也是成熟国家银行的经验。