近日，东阿农商银行紧跟省联社安排部署，高度重视支持民营企业发展，紧紧围绕解决民营企业问题和困难的初心，不断改进工作机制，创新信贷产品，不断减费让利，优化服务，促进民营企业又快又好发展。截至目前，我行发放的企业贷款全部为民营企业贷款，对民营企业（含小微企业主、个体工商户）累计投放贷款31.89亿元，余额34.38亿元，贷款余额占全行贷款总额的59.17%；贷款户数674户。

　　优化审批机制，提高办贷效率。一是完善信贷流程。贷前调查中，针对民营企业自身存在的问题，如内部管理不规范、财务制度不健全等问题，我行在对小微企业调查时引入微贷调查技术，实现了对企业经营历史的还原、交叉验证。审批过程中，通过增加开贷审会的频率、下放部分审批权限、建立分散授权的贷款审批制度，在风险可控的前提下，实行充分的差别化授权机制和管理制度，提高了贷款获得率。二是畅通申贷渠道。利用普惠金融公示宣传栏，在村庄、社区、商场、企业园区等，广泛宣传，公示服务范围、公众号二维码、客服电话等信息，使客户了解申贷渠道。用好小微企业融资服务平台，积极发布农商行信贷服务，为小微企业客户提供线上服务。开通了小微企业申贷“绿色通道”，做到了申请优先受理，一天内予以答复。三是开展企业进走访活动。坚持将“分类分策”工作与“进走访”、“增提创”、支持新旧动能转换等工作共同推进的工作措施，通过实地了解企业运营情况，摸清企业真实经营状况和融资需求，针对不同企业采取不同方案，做到“因企制宜、量体裁衣”，切实为企业客户提供信贷服务。截至目前，共走访小微企业42户。

　　创新金融服务，拓展融资渠道。一是进一步明确市场定位。始终坚持“四个面向”的市场定位不改变，坚持“支农、支小、支散”的信贷政策不动摇。经总行党委研究，明确提出把支持民营企业的发展作为我行主要信贷增长点，持续加大对民营企业的信贷支持力度。二是进一步创新担保方式。根据企业实际经营特点，在传统担保方式基础上，进一步丰富担保方式种类，提高民营企业客户在贷款时的可选择性，如针对企业资产无法在工商局登记的情况，推出了公证抵押贷款；发挥企业存货价值，推出第三方监管质押贷款；减轻企业转贷成本，实现贷款、还款无缝衔接，推出续贷贷款。截至目前，共发放“第三方监管动产质押”贷款8笔，6838万元，发放“公证抵押”贷款80笔，22056万元。三是进一步支持企业“走出去”。积极支持辖区内有实力、有优势的企业“走出去”，如对辖区内具有出口优势的东阿县海天七彩进出口有限公司、山东创新腐殖酸科技股份有限公司，根据其经营特点，通过为其提供外汇结算、信贷资金支持等金融服务，进一步提高对其出口信贷支持力度。截至目前，我行今年累计发生代办国际外汇业务230笔，1241万美元。

　　坚持减费让利，提升支持质效。一是完善“无还本续贷”贷款制度。为进一步提高企业信贷服务水平，降低企业转贷成本，我行实行无缝转贷模式，在原流动资金贷款到期前与企业签订新的借款合同和担保合同，通过发放新贷款结清已有贷款，减少了客户对高息过桥资金的依赖，为企业节省了“转贷”成本，大大减轻了企业经营压力。截至目前，已办理续贷贷款125666万元，大大降低了客户转贷成本。二是实行差异化利率政策。我行结合辖内民营企业实际经营情况，不断完善差异化利率定价政策，通过引导企业在我行开立基本账户、代发工资、提高账户使用率、开设企业网银等手段，主动降低企业在我行贷款利率，让企业真正参与到贷款利率定价中，提高企业参与自主定价的主动性、话语权，逐步降低企业贷款利率，减少融资成本。如山东东阿百年堂阿胶生物制品股份有限公司贷款时，因代发工资利率下浮5%，日均存款574万元、日均余额占贷款额度12.59%，利率下浮12%，合计利率优惠17%，进一步降低企业融资成本。三是优化期限管理。根据民营企业生产、销售周期合理确定贷款期限、还款方式，确保企业在有充足的现金流时刻还贷还息，避免贷款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张。（供稿人：东阿农商银行 邢然）