德华安顾人寿发布全新可定制寿险产品

2016-08-18 17:20:00来源:大众网作者:

  DIY寿险产品将被重新定义

  大众网8月18日讯(记者 张田夏荫 王景霞 通讯员 刘德峰)今天下午3点30分,德华安顾人寿保险有限公司首届新品发布会在微信平台举行。在本次活动中,德华安顾人寿发布了其首款可定制寿险产品——“随意宝”。随着该产品正式上线销售,国内寿险市场首款多维度可定制产品诞生。

  记者从发布会获悉,与当前国内寿险市场上的产品不同,随意宝能让消费者在附加险种、保障金额与投保时间等3个维度,自由组合、随意DIY,从而最终让消费者拿到一份真正符合自己需求的保单。

  在目前服装家居和数码等多种商品已实现定制化用户日益追求个性化、DIY的新消费趋势下,该产品的面世,或将重新定义国内的DIY寿险产品。

  随意组合自由规划全面保障

  据悉,德华安顾人寿随意宝产品是由主险“德华安顾随意宝年金保险(投资连结型)”,与定期寿险、重疾、意外伤害、公共交通意外、航空意外、自驾车意外和住院津贴医疗等7款附加险种组合而成。

  “随意宝主险就像是一个 ‘口袋银行’”,德华安顾人寿相关负责人告诉记者,用户可以根据自己的需要,通过主险随意选购附加险产品。

  “附加险的选择完全由消费者自己决定”,该负责人介绍,比如一位每天乘坐公交车上下班的,经常出差的小白用户,可以选择公共交通意外+意外伤害的组合。如果第二年他(她)同时担心自己的身体可能因高强度工作而吃不消,需要购买重疾险与住院津贴医疗,那他(她)就可以在投保第二年的前30天内再新增选购重疾与住院津贴医疗两种附加险,组合成“重疾、意外伤害、公共交通意外、住院津贴医疗”这样一份综合保单。

  “随意宝的7种附加险,涵盖了寿险、意外险和健康险等三大保障类别。”上述负责人介绍,这样的设计就是让用户真正能够以个性化需求各取所需,随意搭配、设计出真正适合自己的保单。“即使用户不选择任何附加险,主险也有着最基本的收益性。”他说。

  除了险种上的随意搭配,随意宝还实现了保障额度与投保时间两个维度的可定制、可规划。这也就意味着,用户既可以选择投保1年,也可以在未来几年的续保过程中随意调整保障计划。“保障额度也可以视消费者需求而调整”,负责人表示。

  举例来说如果一位30岁男性用户在投保时定制了随意宝年金+重疾的组合,其中重疾险选择了10万元的保障额度,做了5年的保障规划,那他(她)既可以在这五年内以相同额度续保,也可以在过程中随时根据自己需求的变化,在规则范围内不断提高重疾险的保障额度。

  “真正让用户自主地根据其经济状况、承受能力、家庭责任及保障需求,去规划未来的保险保障计划。”该负责人说。

  一站式管理、一键式缴费

 

  对于不少投保人而言,在投保及管理过程中的一大痛点,就是因单份保险保障权益不足,需购买不同保险公司的多份保险产品来实现全面保障。如此一来,用户要么需要花费很多精力来管理这些保单,要么就把这些保单统统丢进抽屉,被动地等待保险公司提醒打理。

  “我们带给用户的是一站式管理。”德华安顾人寿相关负责人介绍,在管理方面,用户购买随意宝之后,不仅可以在手机上清楚地看到自己保险账户中已购买的产品,更可以根据自己需求的变化而进行管理。“比如我投保第一年时,每天乘坐公交车上下班,购买了公共交通意外险。但到了第二年我买了车,并需要更频繁地乘坐飞机出差,就可以在第二年停掉之前的险种,相应地增加自驾车意外险和航空意外险两个产品。”他举例说。

  “而且用户不用记住自己是哪一天购买的哪一个险种,去续交保费或等待代理人提醒续交。”他还说,随意宝每年会从主险账户中自动扣费,“而且因为附加险价格实惠,如果用户在主险账户中投入足够多的资金,其收益甚至可以抵交保费。”

  陪伴用户一起成长,性价比高

  “随意宝的另一大亮点是杠杆率高,换一句话说就是‘低保费、高保障’。”上述负责人介绍,如果用户投保时是30岁男性,购买了保障额度为20万元的定期寿险,投保第一年每年仅需缴150元的保费。后面随着这位先生家庭责任的增加,这位先生可以逐年递增定寿的保障额度。同时随着他工作年限的增长,这位先生收入的递增也可以更好地去支付保障合理增加后的保费。

  “可以说随意宝是一个真正贴合用户职业、人生、家庭责任发展上升曲线的保险产品,也是一个能陪伴用户成长的保险产品。”他说,与其相比,同业的大多数同类产品,往往采用均衡期缴费率,忽略了年轻用户群体初期可支配资金不足的问题,最终让大多数年轻用户望而却步。

  对于年轻用户而言,他们在刚走上工作的前几年,因为收入相对不高,生活开支又比较大,往往难以负担大量的保费支出。“随着收入的增加、家庭责任的丰富,当有紧迫需求又有充足能力购买类似产品时,就会发现已经为这个购买行为付出了较高的时间成本。”他说,资金不充裕时少支出,资金充裕时再做相应提升,这才是真正人性化的缴费方式。

  “此外,随意宝还可以实现累积赔付。”他强调,比如一位同时购买了定期寿险、意外伤害险和自驾车意外险的被保人,因自驾车意外不幸去世,他(她)的家人可以得到上述三个险种的同时赔付,“这也可以看出随意宝极高的性价比。”

  一切围绕用户需求,回归寿险本源

  可以看出,随意宝的种种设计和特点,都在紧紧围绕着用户需求这一根本。“用户需求始终是我们研发设计的出发点。”德华安顾人寿相关负责人表示,自兼具投资与保障两种属性的投连险面世以来,天平就逐渐向投资理财一端倾斜。

  “我们发现,保障功能越来越弱化已经慢慢成为投连险产品的痛点。”他说,“能不能找到一款产品,既可以具备基本的收益性,又能覆盖所有寿险种类的保障,最终让用户购买方便、实惠?正是基于这样的考虑,随意宝产品‘一切为了用户’的理念,开始在德华安顾人寿内部萌芽。”

  据介绍,2015年7月,随意宝设计需求在德华安顾人寿内部提出,随即该公司数字化事业部、市场部、IT部、运营部和产品部等5个部门,开始围绕这一需求展开密集的头脑风暴。“怎样设计产品、加入哪些附加险种组合、系统建设如何实现需求、核保等服务怎么跟进等等”,上述负责人介绍说,此后德华安顾人寿更是举全公司之力,调动公司各部门资源投入到产品研发之中,“2016年1月份正式启动研发工作,除了最初的5个部门,法务部、合规部、财务部、资产管理部与风控部,所有相关的部门全部行动起来。”

  作为一家中德合资寿险企业,有着百年寿险经营管理经验的德方股东,也在了解随意宝后,对我们的设计研发理念表达了认可,并专程派驻代表到济南参与工作研讨并提出建议。“我们对随意宝的研发方案反复沟通,不断打磨,产品方案修改了不下10余个版本,终于在2016年3月形成了随意宝的雏形。”他说,过程中,产品开发小组克服了随意宝在系统开发、免核保标准等诸多难题,此后又力求完善,最终于7月初完成了产品上线前的准备工作。

  为了始终保持随意宝“一切为了用户”的初心,德华安顾人寿花费了整整一年的心血。“很高兴我们坚持下来,我们也做到了。”他说,未来,德华安顾人寿将继续凭借双方股东的优势、专业和经验,致力于为客户提供“适合的产品、专业的服务、周全的保障、稳固的收益”,树立“注重保障,均衡组合;稳定回报,持续创新”的产品理念和“用心倾听,便捷高效”的服务理念,努力成为公众眼中耐心的倾听者、专业的规划者、忠诚的守护者和可靠的托付者,为客户守护一生。

初审编辑:周海升

责任编辑:张田夏荫

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