发展健康保险服务 提高医疗保障水平

    温家宝总理强调：“逐步发展商业健康（医疗）保险，并把商业医保和社会医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济、稳定社会。”目前，商业医疗保险与基本医疗保险通过优势互补，共同构成了医疗保障体系。商业医疗保险发挥作用的领域：一是基本医疗保险未覆盖的人群；二是基本医疗保险不予支付的医疗费用及项目。
    2007年，山东省政府出台《关于完善城镇医疗保障体系有关问题的通知》，支持保险业通过适当方式参与社会补充医疗保险。2009年，省政府又下发《山东省医药卫生体制改革重点工作安排的通知》要求探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。2009年，山东省出台《关于促进我省保险业又好又快发展的意见》，明确要求鼓励商业保险提供补充医疗保险服务，提高群众的医疗保障水平。针对有利条件，山东保险业积极采取措施，合理定位，主动做好新形势下商业医疗保险服务，以直接与企业合作、与社会保险经办机构合作、第三方管理等方式，积极为人民群众提供补充医疗保险保障。2009年，我省实现医疗保险保费收入1.09亿元，累计支付各项医疗费用等0.75亿元。
    为企业提供团体医疗保险服务。一种是大额补充医疗保险，承担基本医疗保险封顶线以上大额医疗费用的保险责任。如从2001年开始，保险公司与胜利石油管理局社保中心合作，为胜利油田26万余名职工承保补充医疗保险，保险责任为基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上、20万元以下的年度内累计住院医疗费等，截至2005年，保险公司已累计支付赔款6700多万元。通过引进商业保险机制，胜利油田的医疗费用得到有效控制，职工的医疗消费观念发生转变。另一种是与基本医疗更为全面的对接，承担基本医疗起付线以下、基本医疗保障范围内个人自付部分及基本医疗封顶线以上部分医疗费用的保险责任。例如平安人寿、太平人寿等公司就为部分企业职工提供了该类补充医疗保险。
    多方合作大力发展商业健康保险。保险机构在大多数地市与劳动保障部门、社会保险经办机构合作，以商业健康险方式，为群众提供大额医疗补助。在这种合作中，相关部门为投保人、参保群众为被保险人，向保险公司投保补充医疗保险，双方约定保险责任、人均缴费额、起付线、封顶线等，保险公司提供报销、审核等服务，承担盈亏风险。此外，保险业还积极通过其他方式，提供职工补充保险。例如，有的保险公司与山东省总工会合作，在全省13个地市开展包括意外、健康、年金等保险在内的职工补充保险, 参保单位达1260个，参保职工30多万人。
    积极提供第三方管理服务。一些保险公司尝试与部分地区医保办合作，承担补充医疗保险费用的审核支付管理。例如，淄博市医保办与中国人寿、太保寿险合作为56.8万名城镇企业职工办理了大病补充医疗保险，由社保部门每年收取60元投保，承保基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上、15万以下的大病医疗费用。截至2009年底，山东保险机构以第三方管理模式提供补充医疗保险服务，管理的基金规模1039万元，涉及职工6.2万人。
    积极参与新型农村合作医疗管理。2007年，《山东省人民政府关于做强做大我省金融业的意见》指出“支持保险机构参与新型农村合作医疗管理，完善多层次社会保障体系”我省保险业抓住这一有利时机，积极融入到新农合建设中。例如，2007年济宁国寿以基金模式参与了济宁高新区新农合业务试点工作，基金规模581.99万元,参合农民9.7万人，使政府降低了56%的经办费用，提高了新农合运行效率和农民满意度。在不断扩大新型农村合作医疗的覆盖面的基础上，山东保险业还在一定范围内试点城镇居民基本医疗保险。
提供专业的健康保险服务。目前，山东保险业提供的健康保险服务包括医疗、疾病、失能收入损失和长期护理在内的健康保险产品近千种，其涵盖的范围超过了通常意义上的医疗保障，成为国民健康保障体系的重要组成部分。专业健康保险的不断推出，满足了人民群众日益增长的个性化医疗健康保障需求。