山东保险业发展存在的问题

    十年来，山东保险业发展取得了显著的成绩，但是也要清醒地认识到，当前保险业的发展情况与经济社会发展和人民群众的要求相比，还有较大差距。特别是，在发展方式上还有很多亟待解决的深层次矛盾和问题，影响和制约着山东保险业的长远健康发展。
    1.保险业发展水平仍然不高
山东保险业发展水平与国内先进省份相比还有差距。近年来，山东保险业务规模位居全国前列，但综合实力与山东经济地位仍不适应。2009年，山东保险深度仅为2.34%，低于全国1.06个百分点，居全国第24位；保险密度仅为843.5元，低于全国48.29元，居全国第12位。2009年，山东保监局组织进行了山东保险业与发达省份比较研究，结果显示，山东保险业发展综合水平仅居全国第6位。山东保险业一些领域的发展明显落后于全国水平，例如，2009年政策性农险保费收入3.73亿元，居全国第13位，保费占全国的比重仅为2.79%，与山东农业大省的地位很不相称。山东非车险业务占比17.1%，排名靠后，低于全国10个百分点，与山东工业大省的地位也很不相称。
山东保险业发展水平与经济社会发展的要求还有差距。当前，全社会对风险管理的需求越来越高，但是保险产品开发和供给能力、保险服务领域等，仍不能满足经济社会发展的需求，保险的覆盖面和渗透度较低，保险赔付占灾害事故损失的比重很小，保险业发展水平与山东经济社会发展的要求以及人民群众的需求还有很大差距。例如，山东是农业自然灾害较为严重的省份之一，但是农业保险对山东小麦、玉米、棉花、烟草等主要作物的覆盖率仅为17%。山东机动车保险的覆盖率仅为32.15%，企财险覆盖率、工程险保障度分别为7.61%、0.02%。
    2.保险业存在一些影响自身发展的问题
    一是市场秩序还不够规范。随着经营主体的不断增加，市场化改革的深入推进和竞争的日趋激烈，山东保险业部分领域、部分机构、部分地区的违规经营问题仍然较为突出。市场秩序与广大从业人员和社会公众的期待、与新《保险法》保护保险消费者利益的要求相比，还有很大差距。恶性竞争、弄虚作假、销售误导和理赔不到位等问题层出不穷，一些老问题和新情况交织在一起，致使市场秩序不规范问题长期得不到根本遏制，严重制约了行业持续健康发展。
    二是风险隐患不容忽视。通过全行业的共同努力，山东保险业一些潜在的风险得到了有效控制，一些有所表现的风险点得到了妥善处置，没有发生系统性风险。但必须看到，宏观经济形势的变化与行业发展中的一些深层次矛盾交织在一起，使行业呈现出一些新的特点，面临着一些新的风险考验。比如，非正常退保的风险、内控管理不到位的风险、中介风险等已经成为行业发展的潜在威胁，影响到行业的健康发展。
    三是经营效益有待进一步提高。近年来，山东保险公司经营效益有了明显改善，山东财产保险公司已经连续2年实现承保盈利，但是，行业经营成本仍然居高不下，行业成本控制问题较为突出。财产险方面，一些公司盈利状况不稳定，受准备金调整的影响较大；一些公司还存在着严重亏损，短时间内难以实现减亏增盈；一些公司的承保利润率在系统内排名比较靠后，与其业务规模排名不相适应。人身险方面，业务及管理费率有上升的趋势，费用管控力度有待进一步加强。
    四是转方式、调结构的压力仍然较大。山东保险业业务结构调整虽然取得了一定的成绩，但与实现“转方式、调结构”的工作要求还有一定差距。财产险公司非车险业务占比还比较低，与先进省份相比差距较大。人身险公司虽然业务结构持续优于全国水平，但是一些公司调结构与稳增长的关系处理不当，有的公司业务大幅提长，但结构指标出现了波动；有的公司结构指标明显改善，但是业务大幅下降，进一步保持调结构与稳增长相对均衡的难度较大。
    五是人才瓶颈仍然较为突出。保险市场主体的快速增加和业务的持续发展，使得山东保险业发展所面临的人才不足的问题越发突出。由于行业起步较晚，自身培养的具备一定知识水平的保险从业人员总量偏少，特别是高级管理人才和专业技术人才相对缺乏，不能够满足行业发展的需求。而且，保险从业人员流动过于频繁，人才队伍缺乏稳定，也不利于人才的成长和素质能力的提高。