我省保险中介市场发展的前景展望：发展环境分析

　　有利因素

    经济形势持续向好为保险中介市场发展奠定了坚实基础。经过国际金融危机的严峻考验，我国国民经济建设又进入一个回升向好的新的发展阶段。今后几年是我国全面建设小康社会的关键时期，也是我国经济社会全面发展的重要战略机遇期。当前及今后一段时间，我省经济总量、固定资产投资、地方财政收入和社会消费品零售总额等主要指标增幅，预计将继续保持在两位数以上。特别是推动新兴产业发展，打造山东半岛蓝色经济区，建设黄河三角洲高效生态经济区，加快新型城镇化建设等一系列战略举措的实施，将进一步增强经济发展的活力和动力，为我省保险中介市场持续平稳健康发展提供有力的支撑。在有利的宏观环境下，山东保险业将继续以建设保险强省为目标，充分发挥经济“助推器”和社会“稳定器”作用，为经济文化强省建设提供优质高效的保险保障服务，这也为保险中介市场的健康快速发展提供了坚实的基础。
　　政策支持力度不断加大，保险中介市场发展的政策环境十分有利。2009年省政府2号文件下发和全省保险工作电视会议召开后，保险业在全省经济社会整体布局中的定位更加清晰，各级政府和相关部门推动保险业发展的意识明显增强，政策支持力度不断加大，为包括中介市场在内的保险业发展提供了宝贵的机遇和充裕的空间。当前各级政府、部门都在制定“十二五”发展规划，保险业发展规划也将被列入政府规划之中，将进一步加大各级政府和相关部门对保险业发展的支持力度。即将成立的保险中介行业协会也将加强与政府部门的沟通与联系，为保险中介行业营造更好的发展氛围。
　　监管部门对保险中介行业发展越来越重视，行业发展基础进一步夯实。2009年吴定富主席专门召开主席办公会听取保险中介监管工作汇报，并对营销体制改革、保险公司中介业务监管等工作作出重要指示。2010年保监会重拳出击，下大决心严查严处保险公司中介业务违法违规问题。保险中介监管信息系统建设进入快车道，信息化手段的充分运用将极大地提高保险中介监管效能。山东保监局在探索中逐步理清保险中介监管思路，建立健全保险中介监管的制度机制，规范市场、引领发展的能力进一步增强。经过近年来的发展，保险中介机构基础有所增强，已经初步涌现出一小部分实力较强、专业化水平较高、市场开拓能力较为突出的专业中介机构；以银邮代理为代表的兼业代理机构规范意识、长远合作意识也有所增强。
　　保险业发展为保险中介提供了市场空间。保险中介是保险行业分工细化的产物，将随着保险业的发展尤其是保险业市场化进程的不断推进而得到发展壮大。当前我省的保险深度、保险密度与发达保险市场相比还有较大差距，保险的功能、作用发挥得还比较有限。差距即机遇，保险业发展的空间还很大，相应地保险中介行业也有较大的发展潜力。随着保险市场主体的增多，竞争的加剧，将促使保险公司更加专注于产品设计、精算、资金运用及客户服务等核心功能，而倾向于将产品销售、估损理赔等职能委托专业中介机构来完成，我省出现的部分产险公司将车险查勘工作整体外包给公估机构、有的产险公司全资成立专属销售公司的情况即充分体现了上述趋势。近年来，新开业的一些内外资保险公司选择通过专业中介机构而不是传统意义上的铺设机构来快速开展业务，并在公司管理架构、信息系统、产品设计等方面为经代业务的发展做了必要的配套调整。保险公司开始意识到专业中介机构在成本、专业技能上的优势，并积极探索通过经代渠道开拓业务，这为专业中介机构提供了较大的发展空间与机遇。
　　不确定因素

    宏观经济形势的不确定性。随着保险业的发展，保险覆盖面的提高，保险业与宏观经济形势的相关性日益增强。经济形势的发展变化会影响到保险消费者的信心、购买力甚至购买保险的偏好。当前，我国宏观经济发展正处在由回升向好向全面恢复正常运行转变的关键时期，经济形势尚未根本好转，宏观政策在总体保持连续性和稳定性的基础上，还将继续增强针对性和灵活性。利率、汇率、股市和房地产市场的变化，将对保险行业的总体发展产生直接影响，从而引发保险中介市场的连锁反应。
　　保险营销体制改革的不确定性。保险营销员体制的引入是保险业发展史上具有里程碑意义的大事，极大地激发了保险业的发展活力，带来了保险业的飞跃式发展。但保险营销员体制自诞生以来，即因营销员身份的不明晰，责、权、利的不对等及其增员、管理方式等环节存在的问题而备受争议。为解决发展中存在的问题，2009年保监会开始启动保险营销体制改革工作，制订了《关于改革完善保险营销体制机制的意见》（征求意见稿），提出了营销体制改革的方向、原则，并在部分省启动了改革试点工作。2010年，保监会将以稳定队伍、提升素质为原则，稳步推进改革试点，并鼓励市场主体自主探索改革营销体制的方式。当前，保险营销体制改革的前景尚不明朗，市场主体反应各异。营销体制改革必将在较大程度上改变当前的保险市场格局，改革初期的阵痛和波动可能也会在所难免。改革能否顺利推进将给保险业特别是保险中介市场带来一定的不确定性。
　　新兴保险销售渠道的挤压增加了保险中介市场发展的不确定性。随着保险行业的进一步发展，行业创新能力不断提高，活力不断增强，各种新兴的保险销售渠道陆续出现，对传统保险中介市场的挤压效应日益显现，增加了保险中介市场发展的不确定性。部分保险公司开始探索电话营销、网络销售等新型销售方式，并取得了一定程度的成功。未来，在发达保险市场常用的电视营销可能也会在我国保险业兴起。新兴的销售模式在激发行业活力，给消费者带来更多选择的同时，也使保险行业的发展具有更多的不确定性，现有的市场格局也将被改写，中介渠道可能会在市场占比方面面临更大的压力。