直播:大众网幸福E家理财沙龙

    主讲嘉宾：恒安标准人寿资深理财规划师张磊

    [张磊]

    恒安标准人寿高级理财规划师

    恒安标准人寿“张磊理财工作室”

    国家职业资格认证理财规划师

    MDRT美国百万圆桌会议会员

    济南市  “优秀保险代理人”

    山东省   “十大保险明星”

    几个很简单的问题
    我们为什么“理财”？
    我们挣“钱”为了什么？
    我们现在“幸福”吗？
    测一下您的幸福指数

    如果你误闯一间黑店，老板端出五杯饮料，告诉你只有一杯没毒，剩下的四杯是有毒的，你直觉哪一杯不会被下毒？
    A 刚挤出来的鲜牛奶 B 浓浓的美式热咖啡 C 热腾腾的珍珠奶茶 D 刚泡的老人乌龙茶 E一杯纯净的白开水

    您的幸福指数
    选鲜牛奶:目前的幸福指数55% 
    选热咖啡:目前的幸福指数40% 
    选珍珠奶茶:目前的幸福指数99%
    选乌龙茶:目前的幸福指数80% 
    选白开水:目前的幸福指数20% 
    幸福在哪里？
    一、物质生活
    （衣、食、住、行）

    二、精神生活
    （旅游、信仰、慈善、自我价值的实现）
    钱—以下没有哪笔可以？
    挣钱

            存钱    

                       花钱
    挣钱—不挣？可以活着，吃老本，啃老。

    存钱—不存？可以活着，很多人不存都   
         是月光族，甚至今天花明天的钱。

       花钱—不花？真不行，只要活着就要花   
         钱，你有没有准备好呢？
    教您一招
    我们习惯——
    “挣钱—花钱=余钱 （存钱）”

    科学方式——
    “挣钱—余钱（存钱）=花钱”
         人生中哪几笔重大花费？
    1、基本生活消费
    2、购房买车消费
    3、子女教育消费
    4、疾病医疗消费
    5、养老生活消费
    你有记账的好习惯吗？
    第二招 记账法
    1、有效使用信用卡账单。
    一定是“有效”的，不要过度消费欠款。

    2、任何消费尽量索要发票和小票。每月方便整理，一定保留三个月以上，是我们消费维权的凭证。

    3、其他大额消费、开支等记录下来。
    子女教育消费——                          一个真实的故事
    今年27岁的李女士怀孕3个月，她本想着生了孩子交给父母带，自己还能和丈夫尽情享受生活，然而看了网上家长们关于养孩子要付出无数金钱和精力、要一生劳苦的“现身说法”之后，她对未来为人母的日子充满了恐惧，她怕自己以后每天唯一的任务，就是给孩子当“奴隶”，拼命挣钱养孩子。这使得原本性格活泼的她，脾气越来越古怪。丈夫只好带她到医院心理科检查，医生得出的结论是，患上了抑郁症。
    “孩奴”
    “孩奴”继房奴、车奴、卡奴后， 最近出现的一种新名称，百度上的解释是：孩奴——是用来形容父母一生都在为子女打拼，为子女忙碌，为子女挣钱，而失去了自我价值体现的生活状态。 
    您算过养大一个孩子需要多少费用吗？
    晒晒账单
    网友“庆庆妈”养孩子费用（0-6岁）出生：（剖腹产手术费）5000元；奶粉：1岁-3岁2万元；保姆：1岁-6岁57600元；早教：1岁-6岁1万元；择校：35000元；课外托管班：1年级-6年级37800元；课外学习：英语1年级-6年级54000元；舞蹈：3岁-12岁36000元；钢琴：2年级-6年级50000元；乒乓球：2年级-6年级32000元；旅游：5岁-12岁56000元总计393400元 
    北京外国语大学大二学生 小陈大学四年的花费
    学费——2万元；住宿费：6000元

    校内生活费——800×12×4＝3.84万元

    书费——学校要求每年交书费700元，自己课外买的书一     年约300元，4年4000元；

    杂费——买衣服、CD、笔记本电脑、手机等3万元；

    大学四年总共花费——10万元。

    这是在本地上大学的费用，如果去香港上大学，四年至少40万元，去美国读大学则每年要15万到60万元。

    我们准备好了吗？
    近日，上海市社会科学院所根据2008年物价水平，核算出上海孩子从出生到30岁，要花费49万元。广州网友计算要花费45万元。成都网友称养孩子到22岁大学毕业要花32万元。张磊平日与客户的服务中了解到，在济南中产家庭抚养孩子到大学毕业至少也要40万，有的甚至更高（不包括出国留学费用）。 
    第三招
    明确目标：
    专款专用
    目的明确抗吸引！
                  小贴士---宝宝财商教育

    专项健康医疗金---你有吗?
    有什么别有病，没什么别没钱！
    治疗大病平均要花多少钱？
    

    我们渴望这样的幸福……
    月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福
    波兰总统    乘坐飞机在俄机场坠毁成员全部遇难
    2010-4月10日电 据英国广播公司报道，波兰总统卡钦斯基乘坐的飞机在俄罗斯机场坠毁。俄罗斯媒体报道称，全部成员在坠机事故中遇难，据报道，这架飞机在坠毁前正要飞往西部城市斯摩棱斯克的机场。
    侯耀文遗产案
    2007年6月23日，著名相声表演艺术家侯耀文在家中突发心脏病，去世，大女儿侯瓒联合二女儿状告大伯侯耀华，说他转移了大量财 产，只留了玫瑰园的别墅和贷款。2010年4月别墅欠款已结案 余款将由两女儿偿还银行 1388629.65元(其中包括本金100万元、利息294792.12元、罚息93837.53元)。 去世即将3年侯耀文至今无法  “入土为安”！
    他走了，留给孩子的是什么？
    可能是他太忙于工作没有时间考虑，也可能是他认为自己不会这么年轻就撒手人寰……

    -----然而，这一切都来不及了！
    空有一句爱的语言，却留下了无尽的遗憾和一双女儿对未来的茫然！豪宅的贷款要付，争得财产的官司要打，这一切的一切，又有谁来负责呢？

    案件背后(婚史\贷款\遗嘱) 
    警钟长鸣
    当我们有一天出门远行，也许再也回不来的时候，您是否会想到为家人安排好了未来的生活呢？ 
    当我们有一天今晚睡去，明天再也醒不来的时候，您是否会想到家人将会拥有什么样的生活呢？

    面对可爱聪明的未成年而需要呵护的幼小子女，你不觉得他今后几十年的成长一丝一毫都离不开你的关爱吗？ 
    当你面对爱你的贤淑妻子，你不觉得你把她从一个姑娘变成一个妇女、母亲，要付多少责任？ 
    当你面对为你操碎了心的堂上二老，你不觉得你要为他们送终，让他们有生之年无后顾之忧？
    第四招
    应备保额（您目前的保障缺口）责任=

    “家庭10年生活基本费用+子女教育金（从目前到孩子完成所有学业）+房贷+车贷+父母赡养金”-“目前已备金额-配偶10年收入现值”-“本人已投保保额 ”
    别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险!
    ——李嘉诚
    第五招
    您所不知道的保险功能
    一、人寿保单不纳入破产债权
    《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。  
    我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
                  ——摘自2004年11月18日《中国保险报》
    美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。
    二、受益保险金不用于抵债
    受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
    三、保单是不被查封罚没的财产
    《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”
    四、不存在争议的财产分配
    第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 
    案例二：
    家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。
    辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
    其他值得关注的背景：
    《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。” 
    五、不需要纳税且不能随意质押
    《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。
    人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。
    我们想要的幸福? 
    我们害怕： 
    1、 生病时无人照顾 2、 贫穷时没有援手 3、 失业时无从接济 4、 孤寂时无友陪伴 5、 怕无法照料家人 6、 怕失去尊严 7、 怕老年无人养
    我们希望： 
    1、 幸福与安定的生活 2、 受朋友家人的尊重 3、 有能力照顾家庭 4、 拥有健康的人生 5、 在财产上有安全感 6、 老年时无忧 7、 在生命危难中无虑 
    我们要花钱，什么时候会缺钱？
    经营出意外的时候
    不能工作的时候
    孩子上大学的时候
    孩子结婚的时候
    生病的时候
    退休以后
    75岁以后．．．．．．
    “恒爱一生”幸福家庭财务规划
    [案例]   这是一个令人羡慕的三口之家：   
    居住城市：济南、  
    家庭成员：
    王先生30岁    中层管理， 月薪4,500元   有社保
    王太太30岁    培训主管， 月薪3,500元   有社保
    女儿妞妞0岁   双方老人帮忙照看

    〈智慧理财〉——强制储蓄 
                           1000元/月   12000元/年 
    A、家庭风险保障金   ２２３元／月　
    规避生活潜在风险：（身故、疾病和意外）。

    先生生命保障金20万元、大病健康金10万元、
    意外风险保障金10万元。
    太太生命保障金20万元、大病健康金10万元、
    意外风险保障金10万元。
    女儿大病健康金10万元、意外风险保障金10万元。

    保障期满，如果没有发生任何风险，
    再领取２。６万元。
    B、女儿成长储蓄金  791元/月
    女儿目前0岁，存到9岁，从2岁开始领取

    隔年领取=（3。8万+分红）*9%

    66岁时领取27%

    一直领到女儿的99岁
              您一家的资金流
    

    特  色
    1.保证本金，固定收益

    每满两年给付有效保额的9%,      有效保额=基本保额（此案例中3。8万）+分红保额
    66岁时，再领取有效保险金额的27%作为祝寿金。

    2.双重分红，存取灵活

    从宝宝2岁开始，边领取边分红，账户余额在任何想用的时候可以选择全部或部分领取，也可以选择继续投资，直到领取至宝宝的99岁。

    3.专款专用，跨代理财

    一次投资，三代收益：女儿这一代的教育金、创业金、养老金；  自己这一代的养老金；孙子这一代的成长金。

    4.抵制通涨，避税避债

    此项计划，在固定收益基础上，抵制通涨，未来物价及利率上涨收益还会高于此。
    这项计划可以避税避债（详见合同），还可以抵押贷款，可以保证将来不管发生什么情况家庭都会有这样一笔长期稳健的投资收益，具体计划可根据您的需要“量身设计”。

    5.资产合法化，财富传承
    用我们的智慧创造幸福

    所以
    今天的生活状态不是由今天决定，它是我们过去选择的结果；

    您今天的决定，不会给您的近期生活带来影响！但她却将注定您未来精彩的人生！
    幸福--珍惜你所拥有的。
    成功--得到你想要的。
    快乐--接纳你眼前所发生的。
    我们不要达成目标才快乐，我们要快乐地达成目标，享受这个过程!
    感谢聆听！

    上午11：30

    [主持人]

    做好明天的规划，让理财成为今天的习惯，感谢张磊老师的精彩报告。接下来大家可以针对自己理财过程中的问题和困惑进行提问。在提问之前，请大家看一下我们桌上都有一份调查问卷，请各位认真填写，为我们在接下来的投资理财活动中提供宝贵的意见和建议，您的建议就是我们的财富。在最后的个人资料中也请认真填写，稍后我们将凭此抽出今天的幸运大奖。好的，现在大家有问题可以举手示意。
    好的，由于时间关系，我们的提问就到这里，有需要可以活动后与理财师进行私下沟通和交流。两位老师的讲座可谓深入浅出、丝丝入扣，通过理财专家生动、生活化的讲解，相信您对家庭理财有了全新的认识与感受，让我们以热烈的掌声再一次感谢两位的精彩讲解。
    接下来我们将抽出今天的第二个幸运奖项，被抽到的网友将获得新世纪电影城的贵宾兑换票两张。同时，请我们的工作人员将调查问卷收集一下，稍后抽出今天的幸运大奖。有请张磊女士为我们抽出五名幸运网友。

    最后一个幸运奖项是由咔哇儿童摄影为我们提供的价值588元的贵宾拍摄卡一张。这个就由我来为大家抽出，希望能抽到一位准妈妈。
    另外每个手提袋中，为每位网友准备了一份刷牙计时用的沙漏和咔哇儿童摄影提供的160元的摄影卡一张。
    一位理财专家曾说过：“会存钱不一定会赚钱，会赚钱不一定会理财，会理财才会发大财”。希望我们都能够以平和的心态，做个理财达人，成为幸福的人。请继续关注我们大众网，关注我们的财经频道，关注我们的齐鲁手机报。欢乐的时光总是短暂，最后再次感谢各位的热情参与，谢谢大家。