招行理财师 孙卫平

    孙卫平：招商银行私人银行（济南）中心资深理财师。国际金融理财师，注册财务策划师，具有保险代理人和基金从业人员资格，我国首批国际金融理财师。曾获招商银行济南分行“最佳私人银行客户经理”称号，成立以个人名字命名的“卫平理财工作室”。具有8年金融从业经验，擅长深入了解客户需求，结合国内外市场环境量身定制客户家庭资产规划，子女教育、养老、移民等规划，对客户家庭财富规划和投融资需求有较为全面的理解和研究。

    理财感悟：伴随着2013新年钟声的响起，美国“财政悬崖”、全球各国货币量化宽松、遗产税试点、移民、合理避税等与高端客户息息相关的问题再次进入我们的视野，如何帮助高净值人士进行合理、有效的全球化资产配置，给私人银行理财师提出了更高的要求。

    秉承着招商银行私人银行“助您家业常青是我们的份内事”的服务理念，我们一直在成长。经历了2006-2012年资本市场的洗礼，作为一位私人银行资深理财师，为客户提供的服务早已不再是单一的客户理财，而是1+N的私人银行理念，是通过筛选整合的专家团队来照顾客户的个人、公司需求及其财富打理，是为客户搭建平台，更好地进行资源对接，真正成为客户家庭十年、二十年甚至终生的朋友和伙伴。
伴随着全球经济一体化时代来临，客户个人及企业需求不断多样化，同时身边也充斥着全球金融危机、欧债及美国“财政悬崖”等复杂的市场环境，这就对理财师提出了更高的要求。理财师良好的职业道德和操守、强大的专家团队支持以及科学专业的方法体系，共同确保了客户需求的实现，三方面缺一不可。 
    一、如何提升理财师职业道德和操守？首先，先做人再做事。与客户建立良好的信任关系和充分的沟通，切实了解客户个人及家庭的需求，而非理财师主观臆断。其次，《论语》中“吾日三省吾身。为人谋而不忠乎？与朋友交而不信乎？传不习乎？”受人之托，忠人之事，理财师一方面需时刻关注市场变化，以专业技能协助打理客户金融资产；一方面更要努力提升自我，以真诚与忠诚巩固客户关系，从而提高客户对理财师的认可度。最后，平台搭建、资源整合、各取所需。“三人行必有我师焉。择其善者而从之，其不善者而改之。”每位高端客户背后都有自己的传奇经历，在他们擅长的领域都是理财师的良师益友。理财师在博众家之所长整合资源，结合自身专业知识，真正成为客户家庭的智囊和伙伴。 
    二、强大的专家团队支持。理财师也是一位资源整合专家，通过了解客户多层次的需求，依靠背后招商银行强大的各领域专家团队，做到专业的人做专业的事。 
    三、通过科学专业的方法体系确保客户需求实现。首先，要与客户沟通确立财富管理的价值观。价值观因人而异，没有对错标准，金融理财师的责任并非扭转客户的价值观，而是让客户了解在坚持极端价值观下所付出的代价，应坚持合理的资产配置+长期投资，克服贪婪与恐惧。其次，与客户沟通理解财富管理的重要性。家庭财富管理无外乎目前生活水准、购房、子女教育、退休准备等，家庭财富与企业投融资有效分离。设定理财目标、做好资产配置、选择合适投资工具、做好风险管理。最后，螺旋提升四步工作法是招商银行私人银行服务的核心竞争力。通过倾听、建议、实施、跟踪以及投资顾问服务，从客户利益出发，从市场分析，投资策略，资产配置，到复杂产品定制，帮助客户正确投资，达到保值、增值的效果。
作为一名优秀的理财师就是要通过以上三个方面不断自我提升，不断了解客户家庭成员及企业的最新需求，结合瞬息万变的市场，为客户提供适合的投融资建议。理财师并非不断预测未来，更重要的是能够扎实地、客观地总结历史，结合当前国内外市场环境和客户的需求，为客户提供切实、有效的解决方案，共同探讨方向选择和落地执行。