案例

　　　王宁，女，45岁，省城事业单位员工，年工资收入7万元左右。丈夫李利47岁，经商多年，开办了一家外贸企业，年收入约40-60万元，近年来受国际经济形势影响，收入波动较大。李利工作忙碌，经常出差。两人有一个独生儿子，17岁，计划明年送到国外留学。目前家庭有住房2套，一套在新开发的高尚社区，230平米，自住；一套为市中心学区房，58平米，儿子就近午休使用。均无贷款。王宁单位有社保、住房公积金，无商业保险；李利有重大疾病商业保险20万元。王宁和李立夫妻感情很好，家里财政大权由王宁掌握，现有家庭金融资产人民币280万，美元20万。因王宁有投资股票损失的经历，非常排斥风险产品，所以都放在定期储蓄存款上，同时也是因为李利生意上一旦有急用可以随时提取。月家庭平均生活支出约为8000元，另外，每年旅游费用4万元，用于双方父母的孝亲费用4万元。
　　　王宁夫妻有如下财务计划：第一，因王宁单位东迁，计划提取20万元定期存款为王宁购买一辆汽车代步。第二，独生儿子的留学费用。第三，计划再购买一套100平米以上的住房为独生儿子留做以后的婚房。第四，预计10年后退休，准备充足的退休金，享受富足无忧的退休生活。