2014年山东人身保险市场运行情况

　　通讯员 葛汝焱

    2014年，面对错综复杂和极其困难的形势，我省人身保险市场运行总体平稳，全年实现保费1069.2亿元，增长15.4%，规模保持全国第4位。市场运行主要有以下特点

　　1.业务实现平稳发展，但增长基础较为薄弱。2014年，我省人身险保费增长15.4%，虽同比回落10.5个百分点，但较市场低迷期的2012年仍高出9.2个百分点，市场总体上保持了持续回升的态势。但是，业务回升的基础不够坚实，主要体现在：一是增势弱于全国。全省新单保费、总保费增速分别低于全国10.9、5个百分点，这是2009年以来首次落后于全国平均水平。二是发展不稳定。1-4季度，累计保费增速分别为55.7%、29.3%、17.4%、15.4%，季度间业务增长波动较大。三是增长动力单一。保底、高收益、高费用的费改型普通寿险新单对人身险公司保费增长的贡献率高达112.8%，万能险的贡献率为34.6%，这类产品收益直观，销售简单，有利于短期内拉动规模增长，但持续性不强。

　　2.质量效益类指标表现较好，但趋势值得警惕。2014年，内含价值较高的新单期交保费128亿元，同比增长22.8%，高于全国5.5个百分点，期交业务占比21.7%，高于全国5.2个百分点；10年期及以上长期业务在新单保费中占比14.2%，高于全国2.2个百分点；寿险新单期交率、银邮代理寿险新单期交率分别较上年提高3.5、0.7个百分点。但是，从发展趋势看，人身险3年期以下新单期交保费占新单保费的比重为10.7%，较上年提高7.5个百分点，业务短期化趋势明显。

　　3.市场运行总体稳定，但风险压力仍然较大。全行业妥善应对集中满期给付和退保高峰的冲击，现金流保持充足，保险经营风险得到有效防范。总体看，行业退保、满期给付等方面风险指标持续处于高位，全年人身险公司退保金达196亿元，同比增长89.2%，较上年提高15.4个百分点，高于全国平均19.6个百分点。

　　4.新型经营模式不断出现，市场变革起步。2014年，保险市场新型经营模式和产品形态不断出现，对市场可能产生深远影响。一是新型渠道快速发展。山东人身险公司电销、网销保费（新口径）分别达7.6亿元、1亿元，增速分别为39.2%、3190%。二是新型模式不断冲击传统的保险模式。随着资金运用市场化的推进，“先有投资项目、再找保费”的定向资产挂钩型产品增多，改变了以往“先收保费、再找项目”的发展模式。高现价产品出现，寿险风险由“长负债、短资产”转向“短负债、长资产”。一些融资平台类公司开始出现，产品、销售比较激进，市场格局发生了较大的变化。三是综合金融的影响加深。一些公司设立综合金融部，有的发挥多牌照优势，为客户提供丰富的产品，有利于营销员收入提升、队伍稳定。四是互联网金融的影响深化。一些公司基于互联网思维和互助保险理念，推出的重疾产品，取得了良好效果。一些非保险企业基于互联网推出的重大疾病互助平台，特点明显。

　　5.风险防控取得良好成效，守住了市场安全的底线。2014年，山东保险业风险防控措施到位，面对问题积极应对，形成了防范化解风险的合力。全年基本平稳过渡，没有出现大的风险性事件，守住了不发生系统性区域性风险的底线。